Os cartões de crédito corporativos estão se tornando cada vez mais populares entre empresas de todos os tamanhos.
O principal motivo é o fato desses cartões oferecerem uma série de benefícios para as empresas, desde um maior controle sobre os gastos até a oportunidade de ganhar pontos de recompensas valiosas e cashback.
Para que sua empresa não perca nenhuma oportunidade por falta de informação, neste artigo, vamos juntos entender o que é um cartão de crédito corporativo, como ele funciona, a melhor maneira de obter o seu e também, como gerenciá-los.
Vamos lá?
O que é um cartão de crédito corporativo?
O cartão de crédito corporativo é uma ferramenta financeira, disponível para empresas de todos os tamanhos, que permite uma gestão eficaz e moderna das despesas corporativas.
Por meio desses cartões é possível centralizar os gastos da empresa e evitar processos burocráticos e demorados como reembolso ou adiantamento de despesas, além de oferecer mais segurança e eficiência na gestão financeira.
Assim como os cartões de crédito de uso pessoal, o cartão corporativo é emitido por uma instituição financeira ou fintech, contudo o seu uso é estritamente para cobrir despesas do negócios, como, por exemplo:
- viagens;
- refeições com fim profissional;
- suprimentos de escritório;
- assinaturas de software;
- vale combustível;
- etc.
Usar o cartão de crédito corporativo oferece às empresas um maior controle sobre as despesas, transparência de seus orçamentos, além de garantir a rentabilidade e sucesso do negócio a longo prazo.
Portanto, se você é um empresário, diretor ou gerente financeiro, é altamente recomendável considerar a obtenção de um cartão de crédito corporativo para tornar a gestão financeira mais eficaz.
Quem pode usar o cartão corporativo?
Os usuários do cartão corporativo são definidos pela empresa conforme suas necessidades operacionais. Dessa forma, é possível atribuir cartões físicos ou virtuais para colaboradores específicos, departamentos inteiros ou times temporários, com controles individualizados.
Isso significa que profissionais de vendas, marketing, logística, compras ou executivos podem receber cartões com regras de uso adaptadas ao perfil de suas funções. Além disso, algumas soluções, como a Payfy, permitem ainda segmentar por projeto ou cliente, otimizando o acompanhamento das despesas por centro de custo.
Mas o grande diferencial da Payfy é que oferecemos cartões pré-pagos com aplicativo de gestão integrado. Essa modernização permite que os limites de cada cartão sejam personalizados, segmentar os gastos por projeto, setor ou colaborador, aprovar/recusar compras e gerenciar todas as despesas em tempo real.
Nós sempre defendemos que as empresas devem estender o benefício a mais colaboradores, desde que controlem e gerenciem esses gastos de forma ordenada.
A ideia é envolver todos os colaboradores da empresa, para que eles conheçam as suas políticas internas, a cultura da empresa, os benefícios e tenham autonomia e confiança para ter um cartão corporativo e fazer gastos conscientes em nome da empresa.
Como funciona o cartão de crédito corporativo na prática?
Na prática, o cartão corporativo opera com a mesma tecnologia que o cartão de crédito pessoal, garantindo autonomia de gasto ao usuário. Mas embora eles sejam semelhantes, existem algumas diferenças importantes a serem ressaltadas:
- Os cartões corporativos são emitidos para a empresa, não para o indivíduo, ou seja, a responsabilidade pelo pagamento é da empresa, não do titular do cartão (no caso, o colaborador X).
- Por ser um recurso da empresa, todos os gastos com cartões corporativos precisam ser controlados e é necessário que haja prestação de contas detalhada sobre cada gasto realizado para um fechamento contábil preciso e auditável.
- Os limites de gastos são mais altos do que nos cartões pessoais, afinal é necessário acomodar as necessidades dos negócios.
- O cartão de crédito corporativo também oferece recursos de gerenciamento de despesas que não estão disponíveis nos cartões pessoais – como relatórios detalhados e acesso a ferramentas de gerenciamento online.
Portanto, ao solicitar um cartão corporativo a própria empresa será responsável por determinar quais colaboradores terão acesso ao benefício, quais serão os limites, as políticas e as categorias de uso para cada cartão emitido.
Quando o cartão do colaborador realiza uma compra, o sistema registra a transação em tempo real e pode solicitar automaticamente o comprovante da despesa via aplicativo. Regras de aprovação podem ser configuradas, com alertas para valores fora do padrão ou categorias não autorizadas.
Além disso, muitas empresas já optam 100% pelo cartão corporativo pré-pago, que permite controlar exatamente quanto pode ser utilizado, evitando gastos imprevistos.
Ao contratarem um cartão pré-pago com sistema de gestão integrado as vantagens também se ampliam. Com essa modalidade, a gestão financeira da empresa fica totalmente centralizada e as interfaces intuitivas tornam o controle muito mais eficaz e transparente.
A Payfy, por exemplo, oferece esse modelo com recursos adicionais de gestão e segurança.
Principais vantagens do cartão corporativo para sua empresa
Facilidade na gestão financeira
O cartão corporativo da Payfy oferece uma visão clara e consolidada dos gastos em tempo real. Isso permite que o setor financeiro tome decisões mais estratégicas, com base em dados confiáveis.
Pagamentos somente em dinheiro, tarefas operacionais, como a inserção manual das entradas e saídas da empresa, são processos que geram erros desnecessários e também desgastam colaboradores que têm muito mais a oferecer para a equipe.
Portanto, seu negócio terá uma grande vantagem ao utilizar um cartão empresarial e, ainda mais, se ele tiver um sistema de gestão integrado, dessa forma você não só diz adeus às formas de pagamentos antiquadas como também diz adeus às planilhas!
Com a Payfy, por exemplo, sua empresa terá a centralização de todos os gastos na plataforma do cartão (com funções como a categorização automática de despesas e os filtros avançados por centro de custo, projeto ou colaborador tornam a análise financeira mais ágil e precisa) e também poderá integrá-la diretamente com outros a outros sistemas da empresa como ERPs.
Ou seja, com essas otimizações, a sua empresa consegue regularizar sua situação, estabelecer uma rotina diária de gestão de gastos e também manter seu orçamento sempre equilibrado.
Redução de burocracia e reembolsos
A digitalização dos processos de pagamento elimina o retrabalho com relatórios de despesas e reembolsos.
O colaborador não precisa mais guardar notas fiscais ou preencher planilhas: ele realiza o pagamento com o cartão Payfy e inserir imediatamente um anexo da nota por meio do app. Assim o time financeiro ganha produtividade, reduz erros manuais e cuida dos recursos da empresa.
Segurança e controle em tempo real
O cartão de crédito corporativo evita que os colaboradores tenham que realizar gastos relacionados ao trabalho com o próprio dinheiro.
Além dessa prática não ser a ideal (afinal muitos colaboradores não podem garantir que esse dinheiro está sobrando para ser utilizado e depois ressarcido), utilizar essa modalidade de pagamento garante que todos os gastos da empresa estarão centralizados, oferecendo segurança e reduzindo as surpresas na hora do fechamento.
Com a Payfy, o controle é total. Os gestores podem:
- bloquear ou suspender cartões com um clique;
- definir horários e dias de uso permitidos
- restringir por categorias (ex.: alimentação, transporte, hospedagem);
- habilitar uso internacional apenas quando necessário.
Além disso, a Payfy conta com um sistema antifraude inteligente que monitora comportamentos suspeitos e envia alertas proativos à gestão.
Cartão de crédito corporativo com software financeiro
Um cartão corporativo com software de gestão financeira integrado, é um ótimo investimento pois aumenta a eficiência das operações financeiras da empresa por meio da automatização de muitas tarefas que normalmente seriam feitas manualmente, como:
- cálculos financeiros – desde simples somatórios até fórmulas mais robustas;
- registro de movimentações – registro de fluxo de caixa e histórico de atividades;
- geração de relatórios – relatórios automáticos, personalizados e instantâneos;
- conciliação bancária – conferência automática dos registros internos e externos;
- auditoria financeira – histórico detalhado e fácil de validar;
- organização e facilidade financeira – possibilidade de integração com outras ferramentas, como ERPs;
- conformidade com a política interna de gastos – na Payfy, trabalhamos com recursos de OCR a partir da nossa Inteligência Artificial Financeira, dessa forma qualquer compra indevida é imediatamente identificada e notificada aos gestores.
Com essas automatizações, as empresas economizam tempo, reduzem erros e fraudes, aumentam a eficiência e asseguram a integridade dos registros contábeis.
Também podemos destacar alguns benefícios que vão além da automação de processos, como por exemplo:
- conformidade legal – geração de relatórios financeiros exigidos por lei e que ajudam no controle e compliance interno;
- acesso remoto e colaboração – devido às funcionalidades dos softwares serem baseados em nuvem, isso facilita
- integridade dos dados – cálculos são realizados de forma digital e automatizada, gerando informações mais precisas, atualizadas e padronizadas.
- segurança financeira – dados armazenados sob proteção criptográfica, chaves de acesso e histórico de atividades, evitando perdas, fraudes internas ou alterações indevidas.
Como solicitar o cartão de crédito corporativo Payfy: Passo a passo para contratação
1º passo: Preencha o formulário de demonstração
Bom, aqui na Payfy, o 1º passo para solicitar o cartão é agendar uma demonstração para conhecer todos os serviços que oferecemos junto com o nosso cartão corporativo, como tudo funciona e tirar todas as suas dúvidas.
É também durante a demonstração que informamos todos os critérios e documentos necessários para a contratação do cartão corporativo.
2º passo: Envie documentos e informações
Essa etapa é feita 100% online. Após a demonstração, se a sua escolha foi se tornar uma empresa parceira, você receberá um termo de contratação digital e em seguida, enviará os dados básicos da sua empresa – apresentados previamente na demonstração) e pronto!
Vale lembrar que caso sua empresa opte pelo cartão corporativo pré-pago, a Payfy não tem a necessidade de avaliar o crédito do cliente, ou seja, esta etapa consegue ser muito mais rápida e não exclui nenhuma empresa.
3º passo: Aprovação interna e recebimento do cartão
Por fim, após o envio dos dados e a aprovação, os cartões chegam em 5 dias para empresas localizadas em capitais e até 10 dias para outras localizações. Contudo, após a contratação o software já estará liberado para você e sua equipe utilizarem!
Dessa forma, a sua equipe financeira já consegue categorizar e ajustar a plataforma para melhor servir o seu negócio a partir do primeiro minuto de contrato!
Controle e limites de gastos
Toda a gestão financeira é feita pelo do software financeiro da Payfy que você também conhecerá na demonstração. Como já abordado anteriormente, a plataforma permite que sua empresa:
- crie categorias específicas de gastos;
- estabeleça limites personalizados para cada colaborador;
- treine a inteligência artificial para que qualquer compra fora da política de gastos seja notificada;
- acompanhamento de todos os gastos em tempo real;
- muito mais!
Software financeiro para gestão e acompanhamento de cartões
O sistema da Payfy é projetado para oferecer uma gestão financeira eficiente para todas as empresas. Isso é possível graças à automação de pagamentos, conciliação de despesas, acesso a informações em tempo real e relatórios personalizáveis.
Para se ter uma ideia, abaixo separei algumas tarefas que normalmente seriam feitas manualmente, mas que o software financeiro automatiza:
- cálculos financeiros;
- registro de movimentações;
- geração de relatórios;
- conciliação bancária;
- auditoria financeira.
Além de economizar muito tempo de trabalho, utilizar um software financeiro como a Payfy também reduz erros e fraudes, aumenta eficiência do trabalho e assegura a integridade dos registros contábeis da empresa.
Ou seja, com um software financeiro você paga suas despesas com cartões ou PIX, anexa os comprovantes pelo aplicativo do celular, faz integrações com outras ferramentas e exporta relatórios com 1 clique no final do mês para enviar a sua contabilidade.
Integração com sistemas financeiros
Pensando em simplificar ainda mais o gerenciamento de despesas, muitas empresas estão decidindo integrar seus cartões corporativos com seus sistemas de contabilidade e gestão financeira.
Isso permite que a prestação de contas das despesas sejam automaticamente rastreadas e categorizadas, economizando tempo e esforço em tarefas manuais. Além disso, a integração com sistemas de gestão financeira permite que a empresa tenha uma visão mais ampla de suas finanças e possa tomar decisões mais estratégicas.
Logo, com acesso a dados precisos e atualizados sobre as despesas, os gestores financeiros conseguem identificar áreas de economia e otimizar seus recursos financeiros.
Relatórios e monitoramento de despesas
Por meio de dashboards interativos a Payfy permite acompanhamento de gastos em tempo real, com gráficos e indicadores personalizados. Os relatórios podem ser exportados em diversos formatos e segmentados, dando visibilidade estratégica à gestão e facilitando auditorias, como por exemplo, por:
- período;
- projeto;
- centro de custo;
- colaborador;
- categoria de gastos;
- muito mais.
Automação e alertas financeiros
O ponto principal de uma ferramenta como um software financeiro é a possibilidade de automatizar tarefas operacionais com segurança, portanto, o nosso sistema envia alertas automáticos quando ele identifica:
- gastos acima do previsto;
- categorias fora da política da empresa;
- falta de comprovante;
- possíveis duplicidades ou fraudes;
Essas funcionalidades otimizam o compliance interno e reduzem perdas financeiras.
Cartão corporativo integrado aos sistemas da empresa
Compatibilidade com ERPs e plataformas financeiras
Com a integração via API da Payfy, sua empresa conecta facilmente as ferramentas já utilizadas no dia a dia e torna seus processos mais eficientes.
A integração é possível com diversos ERPs como Totvs, SAP, OMIE e possibilita que você gerencie as solicitações de compra da sua equipe diretamente da sua conta do programa de mensagens corporativas instantâneas Slack, por exemplo. Na prática, isso significa conseguir aprovar solicitações instantaneamente e enviar lembretes automatizados sobre comprovantes pendentes.
Além das integrações com API nativas da Payfy, nossa equipe também ajudará você a configurar exportações personalizadas para o seu software de contabilidade favorito ou ERP, de acordo com as necessidades do seu negócio.
Exemplos práticos de integração Payfy
Imagine uma equipe de campo que utiliza o cartão corporativo para abastecer veículos e pagar refeições. Com a integração Payfy + ERP, todos esses gastos são registrados automaticamente no centro de custo do projeto correspondente.
Outro exemplo é a equipe de marketing que contrata serviços online e assina plataformas com o cartão virtual da Payfy — tudo com limite ajustável e rastreabilidade total. O gestor pode aprovar as despesas com um clique, sem depender de planilhas ou e-mails.
Por que escolher o cartão de crédito corporativo Payfy?
Suporte e atendimento personalizado
A Payfy vai além de uma plataforma. É um parceiro estratégico da sua empresa. Oferecemos suporte humanizado, com especialistas que entendem as dores do seu setor e auxiliam desde a implementação até a operação diária. Nossos clientes contam com acompanhamento consultivo e soluções adaptadas à realidade de cada negócio.
Casos de sucesso e depoimentos
⚙️ LG: uma redução de 30% nos custos com combustível
A gigante do setor de eletrônicos precisava dar mais eficiência à sua gestão de reembolsos. Ao implementar o sistema de quilometragem da Payfy, a LG otimizou os fluxos e reduziu quase 30% dos gastos com combustível. Isso sem comprometer a mobilidade dos colaboradores.
“Após a adoção da solução da Payfy, tivemos quase 30% de redução de custos.”
— Leonardo Augusto, Coordenador de Projetos
🧠 Multilaser: automatização de ponta a ponta
Conhecida por sua inovação em tecnologia, a Multilaser eliminou as planilhas de Excel e automatizou seus relatórios de despesas com a Payfy. O que antes era moroso e sujeito a erros, tornou-se um processo fluido, com mais transparência e controle sobre os gastos de equipe.
“O software nos ajudou muito a automatizar os relatórios de despesas.”
— Rachel Soler, Diretora de Trade Marketing
💼 Banco do Brasil: parceria estratégica com a Payfy
Quando o Banco do Brasil decidiu investir R$4 milhões na Payfy por meio do BB Ventures, a escolha foi clara: tecnologia robusta, gestão eficiente e escalabilidade. A iniciativa não só fortaleceu a inovação no setor financeiro, como permitiu que empresas clientes do BB acessassem uma ferramenta completa de gestão de despesas com cartão corporativo.
“A Payfy ajuda a desburocratizar o dia a dia e traz eficiência na gestão de despesas.”
— Marisa Reghini, Vice-Presidência de Negócios Digitais e Tecnologia – BB
📌 Leia mais sobre a parceria
Mas não se preocupe, se você ainda busca entender mais sobre o cartão corporativo, também temos um conteúdo com 5 pontos de atenção antes de escolher o cartão da sua empresa.
Não deixe de conferir! Até a próxima!
Founder & CEO da Payfy
