Gerenciar o fluxo de caixa de uma empresa é uma tarefa importante para manter o equilíbrio financeiro, alcançar as metas a longo prazo e evitar restrições de crédito nas empresas.
Afinal, situações como essas tornam difícil a captação de recursos financeiros para o negócio, especialmente quando se trata de cartões corporativos.
Felizmente, existem opções disponíveis para empresas que desejam obter cartões corporativos, mas sem precisar passar por uma verificação de crédito rigorosa.
Por isso, neste artigo vamos destrinchar os seguintes tópicos:
- O que são restrições de crédito para empresas?
- Impacto das restrições de crédito no crescimento empresarial;
- Benefícios dos cartões corporativos para empresas com restrições de crédito;
- Gestão financeira facilitada;
- Maior flexibilidade de gastos;
- Maior segurança e proteção contra fraudes;
- Opções de cartões corporativos sem verificação de crédito rigorosa;
- Cartões de débito empresariais;
- Cartões de crédito garantidos.
Boa leitura!
O que são restrições de crédito para empresas?
Restrições de crédito para empresas referem-se a limitações ou condições impostas por instituições financeiras ou fornecedores de crédito a uma empresa.
Essas restrições ocorrem por várias razões e existem alguns fatores comuns que podem afetar a capacidade de crédito de uma empresa incluem:
- Problemas financeiros anteriores, como pagamentos em atraso ou falência empresarial;
- Um histórico de crédito ruim;
- Baixa pontuação de crédito empresarial.
Esses problemas afetam a capacidade de uma empresa obter empréstimos ou linhas de crédito, o que as deixa em uma posição financeira mais vulnerável.
Além disso, as restrições de crédito podem ocorrer em qualquer setor da economia e em qualquer tipo de empresa, independentemente do porte ou da área de atuação.
Por isso, é fundamental que as empresas estejam sempre atentas ao seu histórico de crédito e à sua posição financeira, para não criar situações de alto endividamento, juros e até mesmo inadimplência.
Impacto das restrições de crédito no crescimento empresarial
Além dos problemas financeiros imediatos, as restrições de crédito também têm um impacto significativo no futuro crescimento de uma empresa.
Isso porque, a empresa não consegue aproveitar as oportunidades de mercado que aparecem no dia a dia. Sobretudo, a falta de investimentos em inovação e tecnologia torna a empresa obsoleta em um mercado cada vez mais dinâmico e exigente.
Por isso, é crucial que as empresas tenham uma gestão financeira eficiente e busquem alternativas de financiamento, como investidores ou programas de incentivo governamentais, para garantir o seu crescimento e a sua competitividade.
Benefícios dos cartões corporativos para empresas com restrições de crédito
Mesmo com restrições de crédito, as empresas ainda podem se beneficiar muito com os cartões corporativos. Aqui estão alguns dos seus principais benefícios no contexto de crédito limitado:
Gestão financeira facilitada
Os cartões corporativos fornecem uma maneira fácil de rastrear e gerenciar despesas. Com controles de gastos, limites e relatórios detalhados, as empresas conseguem manter o controle de seus gastos dentro do orçamento estabelecido.
Dessa forma, as empresas identificam facilmente áreas onde estão gastando mais dinheiro do que o necessário e, assim, encontram maneiras de reduzir esses gastos desnecessários.
Maior flexibilidade de gastos
Com os cartões corporativos, as empresas têm mais flexibilidade em seus gastos cotidianos. Em vez de ter que lidar com cheques ou dinheiro, os cartões corporativos permitem que as empresas façam compras rapidamente e de forma conveniente.
Essa flexibilidade pode ser especialmente útil para empresas que apresentam algum tipo de restrição de crédito; ainda mais se estes cartões oferecem opções de crédito sem precisar passar por um processo de aprovação complexo.
Maior segurança e proteção contra fraudes
Outra vantagem dos cartões corporativos é a segurança financeira e análise detalhada dos gastos realizados pelos colaboradores.
Com isso, é mais fácil identificar e evitar fraudes e gastos indevidos, protegendo o patrimônio da empresa e evitando prejuízos financeiros e de reputação.
Além disso, os cartões corporativos permitem estabelecer limites de gastos para cada colaborador, evitando que eles ultrapassem o orçamento estabelecido e comprometam as finanças da empresa.
Em resumo, os cartões corporativos são extremamente benéficos para empresas com restrições de crédito, pois eles facilitam a gestão financeira, aumentam a flexibilidade de gastos e melhoram a segurança financeira.
3 Opções de cartões corporativos sem verificação de crédito rigorosa
Caso sua empresa esteja enfrentando restrições de crédito, existem várias opções de cartões corporativos que não exigem uma verificação de crédito rigorosa. Veja abaixo as principais opções:
1 – Cartão Pré-pago Corporativo
O cartão pré-pago é uma forma de pagamento, assim como os outros tipos de cartões, onde existe previamente um valor no cartão pronto para ser utilizado. Logo, após o uso dos fundos é necessário recarregar o cartão para utilizá-lo novamente, e assim sucessivamente.
Esse modelo de cartão foi regulamentado em 2014 pelo Banco Central (BC), e tem como um dos diferenciais o fato de não exigir a criação de uma conta corrente.
Portanto, os cartões pré-pagos corporativos são utilizados pelas empresas para gerenciar os gastos de forma mais prática, segura e com benefícios como:
- Não existe fatura em cartões pré-pagos;
- Não exige comprovação de renda;
- É aceito internacionalmente;
- Funciona como cartão de crédito;
- entre outros.
2 – Cartões de Crédito Garantidos
Os cartões de crédito garantidos permitem que as empresas obtenham crédito usando dinheiro como garantia. Isso significa que a empresa deposita um valor em uma conta, e esse valor é usado como garantia para o cartão de crédito.
Ou seja, os cartões de crédito garantidos são uma opção interessante para empresas que desejam melhorar sua pontuação de crédito, pois o uso responsável do cartão pode ajudar a construir um histórico de crédito positivo.
No entanto, é importante lembrar que os cartões de crédito garantidos estão sujeitos a taxas de juros e taxas anuais, o que aumenta o custo total do cartão e também o risco do seu uso.
Por isso, antes de escolher uma solução de cartão corporativo, é importante avaliar as necessidades da sua empresa e comparar as opções disponíveis no mercado.
3 – Cartões de Débito Empresariais
Os cartões de débito empresariais permitem que as empresas façam compras e saques de dinheiro diretamente da conta bancária da empresa, fornecendo um nível maior de segurança e controle financeiro.
Isso se dá pois a despesa é quitada na hora, não havendo nenhuma surpresa no final do mês, além de juros e taxas caso haja algum atraso no pagamento da fatura.
Contudo, no caso do cartão de crédito e débito, como todos os cartões estão associados a uma mesma conta e a um único fundo financeiro, a conciliação dos gastos fica mais difícil de se fazer – além de “deixar brechas” para um gasto excessivo por parte de algum colaborador.
Portanto, vale lembrar que apesar de os cartões de débito não criarem situações de endividamento e juros, deve-se ter um controle rigoroso sobre o saldo da conta e os responsáveis pelo uso do cartão.
Conclusão: contorne as restrições de crédito com cartões corporativos
Em conclusão, os benefícios dos cartões corporativos para empresas enfrentando restrições de crédito são inegáveis. Embora possa parecer desafiador encontrar opções viáveis, a seleção cuidadosa dos cartões certos irá abrir portas significativas para o crescimento e a estabilidade financeira do negócio.
Ao seguir as orientações apresentadas e compreender as nuances associadas a cartões corporativos, as empresas podem superar obstáculos, fortalecer suas posições financeiras e, ao mesmo tempo, construir um histórico de crédito mais sólido.
Lembre-se, a escolha certa de cartões corporativos não é apenas uma solução temporária, mas uma estratégia de longo prazo para impulsionar o sucesso empresarial, mesmo em face de desafios de credibilidade financeira.
Além disso, uma boa prática de gestão financeira que evita situações como a restrição de crédito é a conciliação de cartão de crédito corporativo.
Afinal, através desse processo a empresa consegue manter os gastos dentro do orçamento, fazer projeções futuras com mais segurança e, também, contar com ferramentas para apoio da gestão.
Portanto, para te ajudar a garantir a saúde financeira da sua empresa, separamos um conteúdo completo sobre a Conciliação de Cartão de Crédito: o que é, como funciona na prática e a melhor forma de automatizá-la no seu negócio, garantindo uma gestão rápida e segura!
Te espero lá, até a próxima!
Founder & CEO da Payfy
