A tecnologia em gestão financeira continua a revolucionar a forma como lidamos com o dinheiro, trazendo transformações significativas para o nosso dia a dia.
Por isso, é crucial entendermos quais são essas novidades e como elas vão moldar o cenário financeiro dos próximos anos.
Com isto em mente, vou destrinchar neste artigo as 3 principais tendências da tecnologia em gestão financeira para 2024, examinando como elas impactam os serviços financeiros e as oportunidades que surgem como consequência.
Mas antes, vamos recapitular o conceito de tecnologia em gestão financeira e como ela está transformando a maneira como conduzimos nossas transações financeiras.
Em seguida, discutiremos as razões pelas quais investir em tecnologia em gestão financeira se tornou indispensável para empresas e indivíduos que buscam se manter competitivos e se adaptar às demandas do mercado atual.
Por fim, mergulharemos de fato nas 3 tendências que definirão o cenário da tecnologia em gestão financeira para 2024.
Vamos lá?!
O que é tecnologia em gestão financeira?
A tecnologia em gestão financeira é qualquer tipo de ferramenta digital utilizada com o objetivo de otimizar e automatizar processos financeiros.
Dessa forma, a tecnologia financeira, às vezes chamada de fintech, abrange uma ampla variedade de atividades e aplicativos, como por exemplo:
- pagamentos móveis;
- carteiras digitais;
- transferências eletrônicas;
- pagamentos por aproximação (Near Field Communication);
- blockchain e criptomoedas;
- Open Banking;
- Inteligência Artificial (IA) aplicada a serviços financeiros;
- Robo-advisors;
- Crowdfunding;
- Empréstimos peer-to-peer (P2P);
- entre outros.
Todas essas ferramentas buscam resolver problemas e desafios enfrentados pelos sistemas financeiros tradicionais, oferecendo soluções alternativas que são mais ágeis, acessíveis e centradas no usuário.
Ou seja, ao adotar inovações tecnológicas, as empresas conseguem simplificar seus processos, reduzir os custos operacionais e melhorar sua eficiência, além de ampliar seus serviços para uma gama maior de clientes.
Por que investir em tecnologia de gestão financeira?
Na verdade, seria mais adequado perguntar: por que NÃO investir em tecnologia de gestão financeira?!?
Brincadeiras à parte, existem várias razões pelas quais investir em tecnologia financeira é extremamente vantajoso para as empresas. Por isso, separamos os principais motivos para te convencer a fazê-lo também:
Eficiência operacional
A tecnologia em gestão financeira simplifica tarefas e automatiza processos, tornando as operações financeiras mais rápidas, eficientes e econômicas. Com isso, as melhorias vão se multiplicando à medida que adotamos mais ferramentas e integramos todos esses sistemas.
Melhor experiência do cliente
As tecnologias em gestão financeira também focam em uma experiência do cliente mais personalizada e satisfatória, pois elas oferecem:
- interfaces intuitivas;
- serviços acessíveis;
- um excelente atendimento ao usuário que resulta em maior fidelidade dos clientes.
Segurança contra erros e fraudes
A tecnologia em gestão financeira fortalece a segurança das transações e dos processos operacionais internos e externos da empresa.
Isso porque a utilização de métodos como criptografia, centralização de dados e assinaturas eletrônicas reduz significativamente os riscos de erros, fraudes e ataques cibernéticos.
Escalabilidade a um custo baixo
A tecnologia em gestão financeira também tem desempenhado um papel fundamental na capacidade dos negócios de escalarem suas operações, mesmo com um investimento inicial pequeno.
Isso acontece, porque através de soluções inovadoras, as empresas acessam soluções financeiras mais baratas e eficientes, permitindo oferecer seus serviços por um custo reduzido para um mercado maior e mais qualificado.
3 tendências da tecnologia em gestão financeira para 2024
Já sabemos que as inovações não param, sendo indispensável se manter sempre atento às novidades tecnológicas relacionadas à sua indústria e acompanhar as novas ferramentas que evoluem rapidamente.
Para te ajudar nisso, separei algumas áreas que continuarão a se desenvolver nos próximos anos e farão a diferença para a maioria das empresas:
1 – Pagamentos digitais
De acordo com um relatório da eMarketer, realizado em 2021, as transações de pagamentos digitais já ultrapassaram a marca de US$ 5,6 trilhões globalmente.
Essa mesma pesquisa também projeta um crescimento contínuo desse setor, com a expectativa de que os pagamentos digitais atinjam um volume de transações de US$ 10,5 trilhões até 2024.
Esse crescimento expressivo reflete a adoção significativa de métodos de pagamento digitais, impulsionada pela conveniência, segurança e acesso generalizado a dispositivos móveis e conectividade.
Além de tudo isso, também espera-se que nos próximos anos os sistemas de pagamento instantâneo, como o Pix no Brasil e o FedNow nos Estados Unidos, continuem sendo adotados pelos demais países ao redor do mundo.
Dessa forma, toda a infraestrutura bancária de validação e liquidação de pagamentos passará por uma revolução significativa, e é importante estar atento para tirar o máximo dessa novidade.
2 – Blockchain e criptomoedas
As blockchains, que oferecem uma espécie de “livro-razão” distribuído e descentralizado, têm o potencial de transformar completamente o setor financeiro.
Isso porque, elas oferecem um jeito rápido e seguro de autenticação e liquidação de transações, além de um histórico auditável de tudo o que acontece na rede.
Uma pesquisa publicada pelo Statista Research Department descobriu que os gastos globais em soluções de blockchain aceleraram de 4,5 bilhões para 6,6 bilhões apenas no ano de 2021.
Como se não bastasse, até 2024, os gastos com blockchain devem aumentar para cerca de US$19 bilhões, afinal mais empresas estão aproveitando essa tecnologia em suas estratégias de validação e proteção de dados.
Gráfico de gastos em dólar com a tecnologia blockchain 2017 – 2024.
Fonte: Statista Research Department
Além disso, as criptomoedas estatais também estão em ascensão, devido ao desenvolvimento de moedas digitais de bancos centrais, as chamadas CBDCs (sigla em inglês para Central Bank Digital Currency).
Em outras palavras, a próxima versão do Pix tem tudo para ser implementada como uma blockchain do Banco Central do Brasil em conjunto com os demais bancos comerciais. Mas, vamos ter que esperar para ver!
3 – Inteligência Artificial (IA) e aprendizado de máquina
Por último – e não menos importante – a inteligência artificial e o aprendizado de máquina continuarão a desempenhar um papel fundamental na tecnologia em gestão financeira. Isso porque, essa tecnologia apresenta inúmeras aplicações, como por exemplo:
- análises de dados;
- detecção de fraudes;
- atendimento ao cliente;
- avaliação de riscos;
- recomendações de investimento personalizadas.
Outro exemplo é a Aladdin, uma plataforma de tecnologia financeira amplamente conhecida no setor de gestão de investimentos, que foi desenvolvida pela BlackRock, a maior empresa de gestão de ativos do mundo.
Através de algoritmos avançados de IA e aprendizado de máquina, a plataforma Aladdin é capaz de processar grandes volumes de dados financeiros e realizar análises complexas em tempo real.
Além disso, a inteligência artificial dessa plataforma potencializa a modelagem dos investimentos, identificando padrões de comportamento e detectando riscos e oportunidades.
Dessa forma, os usuários recebem insights embasados, precisos e acionáveis para apoiar suas decisões de investimento e gestão de portfólio.
Conclusão: as inovações não param
Novamente, essas são apenas algumas das tendências que vão moldar o futuro da tecnologia em gestão financeira.
É importante ressaltar que a inovação nesse campo é contínua e que outras tendências emergentes podem surgir à medida que a tecnologia avança e as necessidades dos consumidores evoluem.
Um bom exemplo disso, que inclusive já está em uso, é a utilização de ferramentas inteligentes para a gestão de gastos corporativos.
A Payfy, por exemplo, desenvolveu seus próprios cartões (físicos e virtuais) que podem ser gerenciados em tempo real através de uma plataforma única, com integração à outras ferramentas, que possibilita a criação de relatórios e uma visão clara das finanças de uma empresa.
Se você busca maneiras de otimizar e automatizar o setor financeiro da sua empresa, te convido para conferir um pouco mais sobre os benefícios e funcionalidades neste post completo sobre softwares de gestão financeira.
Até a próxima!
Founder & CEO da Payfy
