Nos dias atuais, em meio a um cenário cada vez mais digital e interconectado, as fraudes financeiras tornaram-se uma ameaça constante tanto para indivíduos quanto para empresas.
De forma sorrateira e muitas vezes sofisticada, golpistas estão constantemente desenvolvendo novas estratégias para enganar pessoas despreparadas e roubar suas economias.
Diante desse desafio, devemos estar preparados para identificar os principais esquemas fraudulentos no mundo financeiro e, ainda mais importante, aprender a nos proteger contra essas artimanhas.
Neste artigo, mergulharemos nas fraudes financeiras mais comuns que rondam o universo econômico, compreendendo seus modos de operação e as técnicas empregadas para realizá-las.
Portanto, continue a leitura e esteja um passo à frente dos golpistas!
Afinal, o que são as fraudes financeiras?
Fraudes financeiras são práticas enganosas e ilegais que têm como objetivo obter benefícios financeiros de forma desonesta, às custas de outras pessoas ou de organizações.
Esses golpes ocorrem em diferentes contextos e setores do sistema financeiro, como por exemplo:
- bancos;
- investimentos;
- seguros;
- comércio eletrônico;
- outros meios de transações monetárias.
Dessa forma, as fraudes financeiras podem ser perpetradas por criminosos individuais, grupos organizados, ou até mesmo, funcionários internos que usam sua posição para obter ganhos ilícitos às custas da empresa.
Ou seja, esses golpes podem variar desde relativamente simples até esquemas complexos e sofisticados.
Quais as principais fraudes financeiras?
Claro que não podemos afirmar que todos os golpes existentes vão estar contemplados neste artigo. Contudo, sabemos que entender os mais comuns é uma boa maneira de se proteger e garantir a segurança dos nossos recursos.
Por isso, compilei as 5 principais fraudes financeiras, para você ficar atento(a) no dia a dia da sua empresa:
Pirâmide Financeira
Esse golpe, apesar de ser um “clássico”, ainda pode passar batido para algumas pessoas.
O esquema de pirâmides consiste em um golpe fraudulento onde pessoas comuns ou empresas, são recrutadas para investir dinheiro em um programa que promete altos retornos financeiros.
No entanto, o dinheiro recebido por esses golpistas não é investido para gerar lucros reais, na verdade os “retornos” do investimento são pagos usando o valor recebido de novos participantes.
Desse modo, o objetivo final dos golpistas é embolsar boa parte do seu dinheiro, afinal, essa prática vai criando uma estrutura insustentável que inevitavelmente entra em colapso, deixando os investidores no prejuízo.
Clonagem de Cartão
A conciliação do cartão de crédito, por exemplo, é uma prática indispensável para a gestão financeira de uma empresa. Através dela esses golpes são evitados!
Como o nome já sugere, nesse tipo de fraude financeira, os criminosos copiam as informações de um cartão de crédito, ou débito, legítimo para então criar um cartão falso e realizar compras fraudulentas em nome da vítima.
Esses casos são bem comuns hoje em dia pelo aumento das compras online, por isso uma prática mais segura para as empresas é a utilização de cartões virtuais.
Isso evita que os dados reais do cartão sejam compartilhados, afinal, as empresas costumam possuir limites e saldos muito maiores do que pessoas físicas, causando um grande problema em caso de clonagem.
Golpes com Criptomoedas
Entre os tipos de fraudes financeiras, esse é relativamente novo, visto que as criptomoedas estão sendo mais utilizadas recentemente, contudo, os golpistas não perdem tempo e tem muita criatividade!
Apesar da segurança das criptomoedas, esses esquemas fraudulentos ocorrem através de:
- ofertas de investimento em sites falsos ou até criptomoedas falsas;
- estratégias de phishing com links maliciosos.
Além disso, as criptomoedas podem até mesmo juntar outros tipos de fraudes financeiras como o esquema de pirâmide, prometendo retornos impossivelmente altos em plataformas de negociação de criptoativos.
Phishing
Como mencionamos, no caso dos golpes através de criptomoedas, golpistas podem enviar mensagens de e-mail, SMS ou redes sociais se passando por fontes legítimas.
Eles se apresentam como bancos ou empresas reais, criando sites falsos e toda uma estrutura de autoridade online.
O golpe em si consiste na tentativa de enganar as pessoas para obter informações pessoais delas ou até mesmo de empresas, obter senhas, números de cartão de crédito ou dados de conta bancária.
Algumas vezes esse golpe é muito sutil fazendo que as vítimas “confirmem informações” que na verdade esses golpistas não possuem ainda.
Boleto Falso
Esse tipo de golpe é simples mas pode passar despercebido facilmente pelas suas vítimas, afinal, na correria do dia a dia, esquecemos de checar todas as informações necessárias para uma transação – ainda mais se forem valores que a empresa considera pequenos.
Como o nome sugere, aqui os criminosos geram boletos falsos que se assemelham a pagamentos legítimos que a empresa realizaria, contudo as informações de conta bancária são alteradas, direcionando o pagamento para outra conta em vez do destinatário correto.
Quais são as melhores estratégias para evitar fraudes financeiras?
A melhor forma de proteção sempre é o estudo e a atenção, mas existem várias outras estratégias que você pode adotar para evitar fraudes financeiras e proteger seus recursos e suas informações bancárias.
Aqui estão algumas das melhores práticas para manter-se seguro:
Senhas Fortes e Autenticação em Dois Fatores
Esse é o primeiro passo para evitar hackers, clonagens e outras formas de invasão. Portanto utilize sempre senhas fortes e únicas para cada conta e serviço online.
Outra prática que ajuda muito na proteção dos dados é a autenticação em dois fatores (2FA).
É muito importante usá-la sempre que possível, pois dessa forma adiciona-se uma camada extra de segurança e mesmo que – por algum motivo – não evite o golpe, vai causar muito mais trabalho para os golpistas.
Verificação de Sites
Esse ponto é fundamental para compras online: sempre verifique a autenticidade de sites antes de fornecer informações pessoais ou financeiras.
Uma forma de realizar essa verificação é conferir se o endereço do site começa com “https://” e se há um ícone de cadeado na barra de endereço, pois esses são sinais que indicam uma conexão segura e verificada pelos motores de busca.
Cuidado com E-mails Suspeitos
Fique atento a e-mails não solicitados, de alguma fonte que você não lembra de ter se cadastrado, ou que pareçam suspeitos e lembre-se de nunca clicar em links ou fazer download de anexos em e-mails que pareçam fraudulentos.
Portanto, verifique sempre o remetente e o conteúdo com cuidado, afinal, além das informações pessoais – como o próprio email – os golpistas podem conseguir invadir até o dispositivo onde a ação está sendo realizada.
Não Compartilhe Informações Sigilosas
Evite fornecer informações pessoais, como números de cartão de crédito, senhas ou dados bancários, por telefone, e-mail ou canais pouco seguros.
Na verdade, esses dados devem ser fornecidos pessoalmente, e se necessário, por e-mail ou telefone, mas somente para empresas que são realmente confiáveis.
Atualize os seus Softwares
Mantenha seu sistema operacional, navegador e software de segurança sempre atualizados, para proteger-se contra vulnerabilidades conhecidas.
Uma das técnicas que muitos hackers utilizam é se infiltrar através de plugins que estão desatualizados. Se sua empresa utiliza ferramentas que contam com extensões mantenha-os sempre atualizados, isso evita “portas abertas” para o golpe.
Verificação de Extratos e Transações
Essa prática é fundamental para evitar golpes que envolvem a clonagem de cartões.
Portanto, revise regularmente seus extratos bancários e as transações financeiras para identificar atividades não autorizadas ou suspeitas.
Desconfie de Ofertas Irresistíveis
Já ouviu aquele ditado “quando a esmola é alta o santo desconfia”? Pois é, sempre desconfie de ofertas que parecem muito boas para ser verdade, especialmente em investimentos e esquemas de retorno garantido.
Não estamos dizendo para você nunca aproveitar um bom desconto, contudo, faça sempre uma boa pesquisa antes da aquisição e consulte fontes confiáveis antes de tomar decisões financeiras importantes.
Proteção de Dispositivos
Esse não precisa de muita explicação, não é mesmo? Seja no uso pessoal ou em empresa, sempre utilize soluções de segurança confiáveis, como antivírus e firewalls, em seus dispositivos para proteger-se contra malware e vírus.
Alguns golpes serão evitados sem você nem perceba que estava em risco!
Conclusão: A melhor defesa é a educação financeira
Se você chegou até aqui, com certeza já entende a relevância da educação financeira, por isso essa será a nossa dica final e mais importante: continue investindo tempo para se informar sobre as mais recentes táticas de golpes e fraudes financeiras.
Quanto mais informado você estiver, melhor poderá proteger-se contra possíveis armadilhas.
Lembre-se de que a prevenção é a chave para evitar fraudes financeiras. Ou seja, adotar essas práticas e estar vigilante em relação às suas transações e informações financeiras ajudará a garantir a segurança de suas finanças e proteger seus ativos contra ameaças.
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Espero que esse conteúdo tenha sido útil, e até a próxima!
Founder & CEO da Payfy
