IA aplicada ao financeiro: dados mais claros, decisões mais rápidas

 A automação de relatórios financeiros com IA não veio para “substituir” ninguém, veio para colocar o time financeiro onde ele sempre deveria estar: no centro da estratégia.

Atualmente, cerca de 75% dos times financeiros dedicam, no mínimo, 6 horas semanais à geração de relatórios, o que totaliza mais de 24 horas mensais — ou três dias inteiros de trabalho — perdidos em tarefas puramente operacionais. 

Este cenário evidencia uma lacuna crítica entre a análise de dados e a tomada de decisão estratégica. Mas enquanto alguns ainda estão travados em PDFs, planilhas e fórmulas quebradas, empresas inteligentes estão usando IA para traduzir números em decisões, prever cenários com precisão e acelerar o ciclo de planejamento. 

A Inteligência Artificial (IA) e a IA Generativa (GenAI) surgem como as ferramentas definitivas para preencher essa lacuna, permitindo que o time financeiro se posicione no centro da estratégia da empresa.

Vem comigo entender como a tecnologia pode ser usada de fato á favor do crescimento da sua empresa. Boa leitura!

O Fim da Era das Planilhas Estáticas e o Ciclo do Erro

Durante décadas, o Excel foi o protagonista absoluto das finanças. No entanto, quando as planilhas se tornam o único instrumento para consolidar dados de fontes distintas como cartões corporativos, ERPs e CRMs, elas se transformam em uma armadilha.

Os Riscos da Gestão Manual

• Vulnerabilidade e Erros: O excesso de fórmulas, links quebrados e versões divergentes torna o processo frágil e propenso ao erro humano.
• Falta de Padronização: Cada colaborador pode seguir um modelo próprio, o que compromete a governança e a transparência das informações.
• Retrabalho Constante: A cada atualização de dados, todo o processo precisa ser refeito manualmente, gerando um ciclo vicioso de burocracia.
• Lentidão Decisória: O tempo gasto formatando uma célula é o tempo que deixa de ser gasto analisando um risco de mercado.

A IA veio para mudar esse jogo, não apenas automatizando a execução, mas oferecendo poder de interpretação e antecipação de cenários.

Para ilustrar melhor ainda essa realidade, fizemos uma pesquisa com +30 líderes financeiros do mercado e 84% das respostas, apontaram que consideram a inteligência artificial extremamente importante para a transformação da área financeira de sua empresa!

Portanto, a seguir, confira 4 estratégias com IA para você aplicar agora na sua empresa:

1. Cálculos de Métricas Financeiras Avançadas com IA

As equipes de FP&A (Planejamento e Análise Financeira) executam modelos e projeções para entender o desempenho atual e as tendências futuras. Mas compilar e manipular esses dados leva tempo e muitas vezes exige habilidades avançadas de Excel. 

Por outro lado, os LLMs (Large Language Models - Grandes Modelos de Linguagem) podem tornar esses insights acessíveis a um grupo muito maior e dar um impulso aos especialistas, lidando com cálculos complexos que poderiam levar horas em planilhas.

Os Grandes Modelos de Linguagem (LLMs) e a IA Generativa não apenas processam texto; eles são capazes de executar cálculos financeiros complexos que antes exigiam habilidades avançadas e horas de dedicação.

Ou seja, a IA pode acelerar o cálculo de indicadores como EBITDA, CAC, LTV, margem de contribuição, entre outros. Além disso, algoritmos de machine learning podem prever variações sazonais, detectar anomalias e sugerir alertas automáticos com base em padrões históricos — algo impossível de se fazer manualmente com agilidade e precisão.

2. Criação de Modelos Financeiros Dinâmicos e Personalizados

A GenAI (IA Generativa) não apenas calcula números, ela pode construir modelos financeiros dinâmicos e personalizáveis do zero. Você apenas descreve o que o modelo deve mostrar e as variáveis. Fazer isso em uma planilha exigiria muita tentativa e erro (e talvez algumas horas assistindo a vídeos tutoriais).

Por Exemplo: Continuando com o varejista, Boucher pediu a IA Claude da Anthropic para modelar como o número de lojas afeta o lucro, com variáveis ajustáveis para vendas por loja, margem e custos fixos. 

Claude criou três cenários com diferentes variáveis usando modelagem visual baseada em React. Você pode então baixar uma versão onde os parâmetros são ajustáveis e o gráfico é atualizado de acordo, pronta para compartilhar com outras pessoas.

Você quer uma versão pronta para Excel? A IA pode guiá-lo pela estrutura exata, referências e fórmulas — além de instruções para usar o Goal Seek, uma ferramenta de análise "e se" (what-if analysis) no Excel, para encontrar o número ideal de lojas.

Modelagem Dinâmica "E Se?" (What-if)

A GenAI pode construir modelos financeiros dinâmicos do zero a partir de descrições em linguagem natural.

• Criação de Cenários: Um CFO pode solicitar que a IA modele como a abertura de novas lojas afetará o lucro, ajustando variáveis de custos fixos e vendas por unidade em tempo real.
• Simulação de Riscos: A IA pode projetar o DRE considerando variações cambiais de 5% ou 10% nos meses seguintes, entregando gráficos comparativos instantaneamente.

[Leia Também]: Manual do CFO 2026 

3. Elaboração de Narrativas e Comentários Executivos Automatizados

Com a ajuda da GenIA (IA Generativa) os relatórios ganham explicações automáticas — escritas em linguagem natural — que:

• Contextualizam os dados, ajudam os executivos a tomar decisões rapidamente;
• Elaboram comentários profissionais e personalizados que refletem seu estilo pessoal para facilitar a tarefa.

Essa funcionalidade, conhecida como NLG (Natural Language Generation), economiza horas da equipe e garante que os reports tenham o mesmo padrão de qualidade e clareza, independentemente de quem os produza.

Afinal, escrever essas narrativas do zero leva tempo, especialmente para aqueles que não escrevem com frequência. 

Exemplo: Boucher forneceu ao ChatGPT um P&L (Demonstrativo de Lucros e Perdas) simplificado com dados reais e orçamento, pedindo-lhe para escrever comentários prontos para o conselho e observando que deveria ter dados específicos para garantir que esses números fossem incorporados aos comentários. 

Ele ilustrou como você pode especificar o tom desejado (profissional, acionável, direto) e o formato (tópicos, centrado em números). 

O recurso Canvas do ChatGPT possibilita ajustar a saída: alterar o nível de leitura e o tamanho, dar um toque final ao trabalho e muito mais. O Canvas também permite solicitar alterações específicas, como expandir uma seção ou adicionar uma fonte.

{{banner-despesas}}

‍

4. Transformação de Insights em Apresentações Profissionais

A IA também pode converter dados em dashboards dinâmicos e apresentações de slides prontos para reuniões de diretoria.

Em vez de perder tempo com PowerPoint, sua equipe pode focar no que realmente importa: a análise crítica dos dados. Ferramentas como a Payfy já integram funcionalidades de visualização e exportação automática em formatos prontos para comitês.

A Captura Inteligente da Payfy

Plataformas como a Payfy utilizam algoritmos de validação para capturar instantaneamente dados de recibos e notas fiscais. Isso resulta em:

• Redução de Tempo: Até 80% de economia no tempo gasto com reembolsos e prestação de contas.
• Estruturação de Dados: Captura automática de CNPJ, valor, data e categoria, alimentando o sistema sem intervenção humana.
• Compliance em Tempo Real: A IA aprende com os padrões da empresa e identifica desvios de política de gastos no momento da transação.
• Classificação Automática: Gastos são direcionados para os centros de custo corretos imediatamente, garantindo que o fechamento mensal seja um processo contínuo e não um evento traumático de fim de mês.

{{banner-cartoes}}

A Revolução da IA no Setor Financeiro

A era digital redefiniu o cenário corporativo, e o setor financeiro está no epicentro dessa transformação. Com a ascensão meteórica da Inteligência Artificial (IA), a capacidade de processar, analisar e gerar dados em escala sem precedentes tornou-se um diferencial competitivo crucial. 

Mas, se a IA preditiva já nos mostrou o poder de antecipar o futuro com base em históricos, a Inteligência Artificial Generativa (GenAI) eleva essa capacidade a um novo patamar, não apenas prevendo, mas criando cenários, soluções e conteúdos que impulsionam a inovação.

A IA aplicada em finanças permite que líderes financeiros, gestores e analistas explorem possibilidades antes inimagináveis para otimizar a gestão, gerar insights estratégicos, posicionar sua empresa na vanguarda da revolução financeira, empoderar seus profissionais de finanças.

Tudo isso alinhando liberdade para os funcionários com controle e precisão para as equipes financeiras:

1 - Personalização Extrema de Produtos e Serviços Financeiros

No dinâmico mercado financeiro atual, a capacidade de personalizar produtos e serviços é um divisor de águas; por meio da GenAI surge uma ferramenta capaz de entregar ofertas sob medida e elevar a experiência do cliente a um nível sem precedentes.

• Geração de ofertas financeiras sob medida;
• Chatbots e assistentes virtuais avançados para atendimento ao cliente.

2 - Análise Preditiva e Criação de Cenários Futuros

A capacidade de antecipar o comportamento do caixa e prever riscos é a base de qualquer empresa sólida. Com o uso da GenAI a previsão financeira é elevada a um patamar inédito, transformando a gestão de riscos e o planejamento estratégico.

• Previsão de fluxo de caixa com IA
• Simulações de risco e stress tests avançados;
• Identificação de padrões e tendências de mercado.

3 - Detecção e Prevenção Proativa de Fraudes e Riscos

• Modelos de detecção de anomalias em tempo real;
• Geração de alertas e relatórios de segurança otimizados.

4 - Otimização Criativa de Processos Operacionais e Compliance

• Automação da gestão de despesas e reembolsos;
• Geração de documentos e relatórios financeiros complexos;
• Narrativas executivas e a tradução de dados.

{{politica-de-despesas}}

O Papel da Payfy na Vanguarda Financeira

A Payfy não é apenas uma ferramenta de pagamento, mas uma plataforma completa de inteligência financeira orientada por IA.

Integração e Eficiência

• Conectividade Total: Integração com os principais ERPs do mercado (SAP, Totvs, Oracle) e bancos, garantindo que os dados fluam sem erros de conciliação.
• Gestão de Gastos Simplificada: Substitui os processos arcaicos de reembolso e adiantamento por cartões corporativos com limites personalizados e controle total em tempo real.
• Insights Acionáveis: O motor de IA da Payfy gera relatórios que permitem aos líderes tomar decisões baseadas em dados confiáveis, sem gargalos operacionais.

Ainda segundo a nossa pesquisa, o foco de investimento para 2026 é tecnologia e automação, ilustrando a importância da sua empresa ter ferramentas como a Payfy!

Conclusão: O Futuro é Humano, Potencializado pela IA

A Inteligência Artificial não veio substituir o talento e o julgamento dos profissionais de finanças. Pelo contrário, ela é o catalisador que permite ao profissional humano abandonar o papel de "digitador de dados" para assumir o papel de "arquiteto estratégico".

Ao adotar ferramentas de IA para automatizar o operacional, reduzir custos administrativos e prever riscos com precisão, as empresas garantem uma saúde financeira robusta e uma agilidade competitiva essencial para a era digital. A parceria entre a inteligência humana e a automação cognitiva é o único caminho para a produtividade máxima e o crescimento sustentável.

O futuro da gestão financeira já chegou. Empresas que ainda hesitam em abandonar as planilhas manuais estão, na verdade, optando por um modelo de gestão lento, caro e arriscado. A tecnologia para transformar sua empresa está disponível agora.

‍

Até a próxima!

André Apollaro

Founder & CEO da Payfy

‍