A natureza do dinheiro e as formas de pagamento estão constantemente evoluindo com o tempo, e a história prova isso, passamos de moedas metálicas para cédulas de papel, do talão de cheques para o cartão de crédito, e do boleto bancário ao Pix.
Por esse motivo, seu negócio deve acompanhar as mudanças do mercado e adotar o máximo de formas de pagamento disponíveis.
Afinal, se os clientes têm condições e interesse de comprar o seu produto mas não conseguem te pagar, você está literalmente perdendo vendas qualificadas para seus concorrentes.
Portanto, para esclarecer todas as suas dúvidas sobre o assunto, vou abordar os seguintes tópicos dentro deste artigo:
- O que são Formas de Pagamento?
- Por que seu negócio deve oferecer várias formas de pagamento?
- As 9 Formas de Pagamento e como utilizá-las na sua empresa.
- Dinheiro em espécie;
- Cartão de Crédito;
- Cartão de Débito;
- Boleto Bancário;
- Pix;
- Transferência Bancária (TED e DOC);
- Carteira Digital;
- Cheque;
- Criptomoedas.
Boa leitura!
O que são Formas de Pagamento?
Formas de pagamento, ou métodos de pagamento, são as diferentes maneiras que os consumidores utilizam para pagar por bens e serviços. Ou seja, se refere a qualquer processo de transferência de dinheiro em troca de algo.
Essas transferências podem ser realizadas fisicamente (cédulas), eletronicamente (Pix) ou ambos (cheque). Assim, cada forma de pagamento tem suas próprias vantagens e desvantagens em termos de:
- segurança;
- rapidez;
- conveniência;
- custos associados.
O dinheiro em espécie, por exemplo, é a forma de pagamento mais antiga e amplamente aceita, mas pode ser inseguro e incômodo para transportar em grandes valores.
Já os cartões de crédito, por outro lado, são convenientes e seguros, mas possuem taxas associadas e podem levar ao endividamento se não forem usados com cuidado e disciplina.
Por isso, deve-se avaliar cada método dentro da realidade do próprio negócio e estimular as formas de pagamento que melhor atendam às necessidades de segurança, rapidez, conveniência e custo.
Como mencionamos anteriormente, é importante lembrar que as formas de pagamento evoluem com o tempo e o avanço da tecnologia. As primeiras transferências bancárias, por exemplo, surgiram com a invenção do telégrafo, e a partir daí se modernizaram conforme o progresso foi permitindo.
Por esse motivo, devemos estar sempre atentos aos avanços tecnológicos e acompanhar de perto as inovações que acontecem dentro das fintechs – empresas de tecnologia financeira, como Nubank, Quinto Andar e a própria Payfy.
Por que seu negócio deve oferecer várias formas de pagamento?
Então, é natural, e compreensível, que as pessoas tenham diferentes preferências na hora de pagar por um produto. Portanto, quando damos mais opções de pagamento, conseguimos atender às necessidades de um número maior de clientes.
Mas, se você ainda não está convencido, separei abaixo os principais motivos para convencer você a diversificar os métodos de pagamento aceitos na sua empresa, confira:
Aumenta as vendas
Primeiramente, quando as empresas oferecem várias formas de pagamento, elas podem atender a uma base mais ampla de clientes o que, consequentemente, aumenta as vendas.
Inclusive, como já mencionado, se o cliente não conseguir comprar seu produto, ele irá comprar do seu concorrente. Ou seja, você não só aumenta as vendas como também deixa de perder mercado para a concorrência.
Reduz o risco de fraude
Não podemos negar que algumas formas de pagamento são mais seguras do que outras! As transferências bancárias e os cartões de crédito, por exemplo, oferecem proteção adicional contra fraudes e disputas de cobrança.
Por isso, ao oferecer diversos meios de pagamento, a empresa consegue gerenciar melhor as entradas de receita, reduzindo o risco de fraude e melhorando a segurança das transações.
Melhora a experiência do cliente
Sobretudo, a disponibilidade de várias formas de pagamento, melhora a experiência do usuário e torna as transações mais rápidas e convenientes, deixando os clientes mais satisfeitos, fiéis à sua marca e propensos a indicá-la para outras pessoas.
As 9 Formas de Pagamento que todo negócio deve oferecer
Como já falado, cada negócio tem suas peculiaridades.
No caso de um e-commerce, por exemplo, não é necessário preocupar-se em aceitar dinheiro em espécie ou cheques. Contudo, a empresa deve oferecer todos os tipos de pagamento eletrônico disponíveis no mercado, se for possível, até mesmo criptomoedas.
Dito isso, vamos adiante para os métodos de pagamento mais comuns. É importante lembrar que devemos usar o bom senso na hora de aplicá-los, afinal, cada empresa tem suas próprias limitações e necessidades.
1. Dinheiro em espécie
O dinheiro vivo é a forma de pagamento mais tradicional e consiste em utilizar notas e moedas para efetuar uma compra. Atualmente, ele é usado em diversos estabelecimentos comerciais, principalmente em lugares que não possuem maquininhas de cartão de crédito e débito.
No entanto, apesar da popularidade, este meio de pagamento vem perdendo espaço para as alternativas. Inclusive, o dinheiro está sendo abandonado em vários países, como Suécia, Finlândia, China e Coreia do Sul.
Além disso, segundo a Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs), o dinheiro foi utilizado em cerca de 23% das transações comerciais do país em 2021.
Vantagens:
- É aceito em praticamente todos os lugares;
- Não há necessidade de cadastro ou conta bancária;
- Não há cobrança de taxas ou juros.
Desvantagens:
- Pode ser roubado ou perdido com facilidade;
- Não permite fazer compras online;
- Não é possível fazer parcelamentos.
Como usar: Para utilizar o dinheiro em espécie, basta ter o valor da compra em mãos e entregá-lo ao vendedor ou caixa do estabelecimento comercial.
2. Cartão de Crédito
O cartão de crédito é um meio de pagamento eletrônico que permite ao cliente realizar compras e pagamentos com um limite de crédito pré-aprovado, que será quitado posteriormente.
Assim, ao efetuar uma compra com o cartão de crédito, o valor é descontado do limite do cartão e são cobrados juros caso o cliente não pague o valor total da fatura até a data de vencimento.
Ainda segundo a Abecs, em 2021, o cartão de crédito foi utilizado em aproximadamente 9% das transações comerciais, sendo o terceiro meio de pagamento mais popular, atrás apenas do dinheiro e do cartão de débito.
Vantagens:
- Possibilidade de parcelamento da compra;
- Benefícios adicionais, como pontos, milhas, cashback, etc;
- Pode ser utilizado para compras online.
Desvantagens:
- Juros altos em caso de atraso no pagamento da fatura;
- Aumenta o risco de endividamento;
- Há cobrança de anuidade em alguns casos.
Como usar: Para utilizar o cartão de crédito fisicamente, basta aproximá-lo ou inseri-lo na maquininha do estabelecimento comercial. No caso de compras online, deve-se digitar os dados do cartão no formulário de cobrança do site.
3. Cartão de Débito
Ao contrário do cartão de crédito, o cartão de débito é uma forma de pagamento que utiliza o dinheiro já disponível na conta bancária do cliente, não um crédito pré-aprovado. Apesar de não permitir o parcelamento, não há cobrança de juros pois não utiliza crédito.
Essa forma de pagamento também pode ser utilizada em lojas físicas e online, além de possibilitar um controle de gastos mais seguro e previsível. Por isso, é a forma de pagamento mais utilizada no Brasil, representando cerca de 66% das transações.
Vantagens:
- Utiliza o dinheiro disponível na conta bancária;
- Não há cobrança de juros;
- Pode ser utilizado para compras online.
Desvantagens:
- Não permite parcelamento;
- Possui limite de compras diário;
- Há cobrança de anuidade em alguns casos.
Como usar: Para utilizar o cartão de débito fisicamente, basta aproximá-lo ou inseri-lo na maquininha do estabelecimento comercial. No caso de compras online, deve-se digitar os dados do cartão no formulário de cobrança do site.
4. Pix
O famoso e recém chegado Pix é um sistema de pagamentos eletrônicos desenvolvido pelo Banco Central do Brasil. Diferente de todas as outras formas de pagamento, o Pix permite transferências instantâneas de dinheiro e está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana, incluindo feriados.
Vantagens:
- Permite transferências instantâneas entre contas bancárias, 24 horas por dia, 7 dias por semana;
- Pessoas físicas e boa parte das empresas não pagam tarifas;
- As transações são criptografadas e protegidas por várias camadas de segurança.
Desvantagens:
- É necessário ter uma conta bancária para utilizar;
- As instituições financeiras podem cobrar taxas para Pessoas Jurídicas.
Como usar: É necessário ter uma conta bancária e cadastrar-se no aplicativo ou internet banking do banco. Em seguida, basta informar a chave Pix (CPF, e-mail, telefone) do destinatário e o valor a ser transferido.
5. Boleto Bancário
O boleto bancário é um meio de pagamento que pode ser utilizado por pessoas sem conta bancária, no entanto ele leva alguns dias para ser compensado.
Vantagens:
- Pode ser utilizado por pessoas sem conta bancária;
- Não há necessidade de digitar dados do cartão de crédito ou débito.
Desvantagens:
- Pode levar alguns dias para ser compensado;
- Não permite parcelamento;
- Pode haver cobrança de taxas.
Como usar: Para utilizar o boleto bancário, é necessário imprimir o documento ou copiar o código de barras e efetuar o pagamento em um banco, casa lotérica ou aplicativo de pagamento.
6. Carteira Digital
A carteira digital é uma forma de pagamento utilizada em compras online ou físicas. Ela oferece facilidade para fazer transferências e pagamentos e algumas delas oferecem benefícios adicionais, como cashback e descontos.
Vantagens:
- Pode ser utilizada em compras online ou físicas;
- Facilidade para fazer transferências e pagamentos;
- Algumas oferecem benefícios adicionais, como cashback e descontos.
Desvantagens:
- Requer cadastro;
- Pode haver cobrança de taxas;
- Risco de segurança em caso de roubo de informações.
Como usar: Para utilizar uma carteira digital, é necessário baixar o aplicativo, cadastrar-se e adicionar um cartão de crédito, débito ou conta bancária para carregar recursos.
7. Transferência Bancária
Então, há duas modalidades de transferência: o TED (Transferência Eletrônica Disponível), compensado em algumas horas, e o DOC (Documento de Ordem de Crédito), em que a compensação pode levar até 2 dias úteis.
Vantagens:
- Transação segura;
- Não há necessidade de dinheiro em espécie.
Desvantagens:
- A compensação pode levar alguns dias;
- Requer a conta bancária do destinatário;
- Pode haver cobrança de taxas em alguns casos.
Como usar: Para realizar uma transferência bancária, é necessário apenas ter o número da conta bancária do destinatário e utilizar o aplicativo ou site do banco para realizar a transação.
8. Cheque
O cheque é uma forma de pagamento que permite a emissão de um documento em que o titular da conta autoriza o pagamento de uma determinada quantia para uma pessoa ou empresa.
Vantagens:
- Possibilita o pagamento de valores elevados;
- Permite o pagamento pós-datado.
Desvantagens:
- Pode levar alguns dias para a compensação;
- Requer uma conta bancária e cheques impressos;
- Pode ser alvo de fraudes.
Como usar: É necessário ter uma conta bancária e escrever o valor do pagamento, o beneficiário, data e assinar o cheque.
9. Criptomoedas
As criptomoedas são uma forma de pagamento eletrônico descentralizado e criptografado, que permite a realização de transações financeiras seguras e anônimas.
Além disso, é importante lembrar que o valor das criptomoedas é muito volátil e pode sofrer grandes variações em curtos períodos de tempo.
Vantagens:
- Permite a realização de transações financeiras seguras e anônimas;
- Não depende de intermediários, como bancos e governos;
- Permite a transferência de valores para qualquer parte do mundo.
Desvantagens:
- Ainda não é amplamente aceito como meio de pagamento;
- Requer conhecimento técnico para sua utilização.
Como usar: É necessário ter uma carteira virtual, que pode ser baixada em um aplicativo de smartphone ou em um computador. Em seguida, é possível comprar as criptomoedas em uma corretora, receber e realizar pagamentos.
Conclusão: diversifique suas formas de pagamento
Em conclusão, diversificar as formas de pagamento aceitas em uma empresa é essencial para atender às necessidades dos clientes e manter-se competitivo no mercado.
Ou seja, as empresas devem abraçar as inovações tecnológicas do ambiente financeiro, como as carteiras digitais e o Pix, que estão, e continuarão, transformando a maneira como as pessoas lidam com o dinheiro e fazem pagamentos.
Portanto, é fundamental estar sempre atento às tendências e adotar as inovações para oferecer conveniência, agilidade e segurança aos clientes.
Inclusive, para complementar o conteúdo que você acabou de ler sugiro o nosso artigo sobre Pix para empresas, porque essa forma de pagamento chegou para ficar…
Até a próxima!
André Apollaro
Founder & CEO da Payfy
