O boleto bancário é uma forma de pagamento amplamente utilizada no Brasil, sendo uma das principais opções para quitação de contas e compras em diversos setores.
Neste artigo, exploraremos o que é um boleto bancário, como ele funciona, como gerá-lo e, especialmente, como otimizar a gestão de boletos em uma empresa.
Boa leitura!
O que é um boleto bancário?
Um boleto bancário nada mais é do que um título de cobrança emitido por uma instituição financeira, ou estabelecimento que permite a transferência de valores entre pagadores e recebedores.
Para isso, esse documento apresenta algumas informações cruciais, como por exemplo:
- o valor a pagar;
- a data de vencimento;
- os dados do beneficiário e do pagador.
Além de incluir um código de barras e, atualmente, também um QR Code, que facilitam a leitura das informações nos caixas eletrônicos e nas agências bancárias.
Como funciona um boleto bancário?
O funcionamento de um boleto bancário é relativamente simples, porém, envolve diversos atores no processo.
Dessa forma, o início do ciclo se dá com a empresa ou prestador de serviços emitindo o boleto, contendo as informações da transação.
Em seguida, o banco responsável recebe o documento, processa os dados, valida e disponibiliza para pagamento.
O pagador, por sua vez, pode quitar o boleto em diferentes canais, como:
- internet banking;
- aplicativos móveis;
- caixas eletrônicos.
Após efetuar o pagamento, o banco processa esse valor e credita-o na conta do beneficiário.
Principais tipos de boleto bancário no Brasil
Boleto Bancário Comum: esse tipo de boleto é o mais utilizado no país. Ele tem como características o fato de ser uma parcela única e a possibilidade de pagá-lo em diversos locais, como:
- agências bancárias;
- lotéricas;
- correspondentes bancários;
- internet banking;
- aplicativos de bancos.
1 – Boleto Registrado: nessa modalidade as informações, tanto do pagamento quanto do pagador, estarão registradas em uma base de dados do banco emissor.
Esse tipo de boleto está sendo a preferida das empresas, pois ela traz maior controle e segurança nas transações, evitando fraudes e permitindo a realização de protestos em caso de inadimplência.
2 – Boleto com Registro Eletrônico: apesar da similaridade ao boleto registrado, aqui todas as informações estão armazenadas eletronicamente, ou seja, não precisa imprimir o boleto físico.
3 – Boleto Parcelado: como o nome já entrega, esse boleto é utilizado para a cobrança de valores divididos em parcelas. Portanto, no momento da emissão todas as parcelas já estão definidas, cada uma com a data de vencimento e valor específico.
4 – Boleto de Pagamento de Impostos: esse tipo é emitido por órgãos governamentais para pagamento de impostos, taxas e contribuições, como o IPTU, IPVA, DARF, entre outros.
5 – Boleto DDA (Débito Direto Autorizado): nesse modelo, o boleto não é enviado fisicamente ao pagador, mas fica disponível eletronicamente para consulta e pagamento por meio do serviço conhecido como débito automático oferecido pelos bancos.
É importante mencionar que a validade dos tipos de boletos podem variar ao longo do tempo, de acordo com a regulamentação vigente e as atualizações feitas pelos bancos e instituições financeiras.
Como gerar um boleto bancário?
A geração de boletos bancários, como vimos acima, possibilita a realização de diversas maneiras, dependendo do tipo de boleto e das necessidades da empresa ou do indivíduo.
Hoje uma das opções mais comuns é a utilização da plataforma do próprio banco onde o beneficiário já possui conta, geralmente por meio do internet banking.
Contudo, outra alternativa é recorrer a serviços de empresas especializadas em emissão de boletos, que disponibilizam plataformas online, facilitando o processo e oferecendo opções personalizadas de acordo com o perfil do negócio.
Como otimizar a gestão de boletos bancários em uma empresa?
Uma gestão eficiente de boletos bancários é essencial para garantir o bom funcionamento das finanças empresariais e evitar problemas como a inadimplência. Para otimizar esse processo, algumas estratégias podem ser adotadas:
- Automatização
Utilizar sistemas de gestão financeira que possibilitem a geração e envio automatizado de boletos, reduzindo erros e agilizando o processo.
Além disso, após a emissão ou pagamento de boleto bancário, é sempre necessário gerir esses documentos pelo pagante. No caso das empresas é especialmente importante a gestão correta desses gastos para evitar:
- duplo pagamento;
- perda de comprovante;
- falta de controle contábil e fiscal;
- para se proteger em caso de nova cobrança pelo emissor.
- Emissão de segunda via simplificada
Essa opção é muito importante para empresas que emitem boleto bancário.
Isso porque, ela possibilita que os clientes emitam uma segunda via de boletos de forma rápida e intuitiva, facilitando o pagamento e diminuindo a inadimplência.
- Integração com meios de pagamento
Integrar os boletos bancários com outros meios de pagamento amplia a conveniência para os clientes e acelera a liquidação das transações através de carteiras digitais ou aplicativos de pagamento, por exemplo.
- Negociação com instituições financeiras
Outra forma de otimizar a gestão de boletos bancários é através de parcerias com os bancos afim de reduzir taxas e tarifas, dessa forma a empresa reduz o seu custo de emissão.
- Educação dos funcionários
Por fim, uma estratégia eficiente para evitar multas e gastos desnecessários é incentivar a educação financeira dos colaboradores e clientes, informando sobre os benefícios do pagamento em dia, prazos e condições especiais de quitação antecipada.
Conclusão: boleto não é problema, é solução
Como vimos, o boleto bancário é uma ferramenta valiosa no cenário financeiro brasileiro, sendo uma opção popular para transações comerciais e pagamento de contas diversas.
Compreender como esse instrumento funciona é muito importante para otimizar a gestão financeira na sua empresa, melhorar o fluxo de caixa e também fortalecer o relacionamento com os clientes.
Ao adotar medidas como a automatização do processo, integração de meios de pagamento e controle rigoroso, as organizações garante-se uma gestão eficiente, além de aumentar a eficácia financeira e o crescimento sustentável de seus negócios.
Founder & CEO da Payfy
