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Carteira digital de pagamento: o que é e como utilizar

André Apollaro

Data de publicação: 23/02/2024

carteira digital de pagamento
carteira digital de pagamento

A carteira digital de pagamento é uma das soluções mais inovadoras e convenientes no ambiente fintech. Ela fornece um jeito de armazenar, gerenciar e utilizar dinheiro de forma eletrônica, sem a necessidade de carregar cartões físicos.

Assim, com o aumento do comércio eletrônico e a necessidade de transações financeiras mais rápidas e seguras, as carteiras digitais de pagamento têm se tornado cada vez mais populares.

Por isso, neste artigo, iremos explorar o que são as carteiras digitais de pagamento, como você pode utilizá-las e quais são as principais opções disponíveis no mercado brasileiro.

Boa leitura!!!

O que é uma carteira digital de pagamento?

Uma carteira digital de pagamento, também conhecida como “e-wallet”, é um software que permite salvaguardar informações de pagamento, como cartões de crédito e débito, e usar essas informações para realizar compras e demais transações financeiras.

Portanto, com uma carteira digital, os usuários podem fazer compras on-line e em lojas físicas, pagar contas e transferir dinheiro para outras pessoas, tudo isso de forma prática e sem usar dinheiro em espécie ou cartões físicos.

Isso é possível porque as informações de pagamento são armazenadas em um aplicativo seguro. Além disso, o acesso é protegido por autenticação, como: impressão digital, reconhecimento facial, senhas robustas ou verificação em duas etapas.

Essa nova forma de pagamento está cada vez mais popular porque oferece conveniência e segurança, além de disponibilizar várias opções de pagamento e até mesmo permitir o armazenamento de diferentes moedas e criptomoedas.

Como utilizar uma carteira digital de pagamento?

Então, o passo a passo para utilizar uma carteira digital de pagamento pode variar dependendo da carteira escolhida, mas em geral o processo costuma incluir as seguintes etapas:

1. Escolha uma carteira digital

Primeiramente, existem várias carteiras digitais disponíveis no Brasil, sendo que a maioria delas possui funcionalidades parecidas. Por isso, escolha aquela que melhor atende às suas necessidades, seu sistema operacional e demais requisitos.

Algumas opções populares são: PayPal, Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay, Mercado Pago, PicPay, PagBank, Iti Itaú e 99Pay. Vamos nos aprofundar em cada uma delas mais adiante.

2. Baixe o aplicativo da carteira digital

Assim, depois de escolher a carteira digital, você precisa baixar o aplicativo correspondente em seu smartphone ou dispositivo móvel. Geralmente, o aplicativo está disponível na Apple Store (para usuários de iPhone) ou na Play Store (para usuários de Android).

Caso você ainda não utilize senha para desbloquear seu dispositivo, este é um bom momento para configurar uma. Os golpes e fraudes estão cada vez mais criativos, então qualquer incremento de segurança é bem vindo.

3. Crie uma conta

Uma vez baixado o aplicativo, você precisará criar uma conta na carteira digital. Para isso, o software pedirá para você inserir suas informações pessoais, como por exemplo:

  • nome completo;
  • endereço;
  • e-mail;
  • número de telefone.

4. Adicione informações de pagamento

Com a conta criada, agora é o momento de adicionar informações de pagamento, como cartões de crédito/débito ou conta bancária.

Vale ressaltar que a maioria das carteiras digitais também permite alimentar o saldo com dinheiro por meio de transferência bancária, boleto ou depósito em espécie.

5. Verifique a conta

Dependendo da carteira digital, pode ser necessário passar por uma verificação para utilizar todas as funcionalidades disponíveis. Normalmente, esse processo inclui o envio de documentos de identificação, como por exemplo RG, CNH ou passaporte.

6. Use a carteira digital para fazer pagamentos

Uma vez que a carteira digital foi configurada e verificada, você já pode usá-la para fazer pagamentos em lojas físicas e on-line, transferir dinheiro para outras pessoas, pagar contas e muito mais.

Basta selecionar a carteira digital como forma de pagamento e seguir as instruções na tela!

É essencial proteger as informações de pagamento com senhas fortes e outras medidas de segurança, como autenticação de dois fatores. Além disso, confira regularmente as movimentações da sua conta para detectar qualquer atividade suspeita.

Se quer ainda mais agilidade, recomendamos que teste o uso de um cartão pré-pago virtual. Assim, você poderá usar o cartão virtual para realizar os pagamentos sem nem mesmo ter que se preocupar em pagar a fatura depois.

As carteiras digitais mais populares

Como se não bastasse, o mercado brasileiro de tecnologia financeira é um dos mais competitivos do mundo, e por consequência temos à disposição as melhores carteiras digitais, contando com muitas empresas, tanto nacionais quanto internacionais.

De qualquer forma, sendo fintechs, bancos brasileiros ou empresas de tecnologia internacionais, há muitas carteiras digitais populares no Brasil. Então, como prometido, segue abaixo uma lista detalhada das carteiras mais utilizadas:

PicPay

A PicPay é uma das carteiras digitais mais populares do Brasil, e permite fazer pagamentos, transferências, recarga de celular e quitação de boletos. O aplicativo também oferece cashback e programas de fidelidade.

PagSeguro

A PagSeguro é uma das principais empresas de pagamentos do Brasil, e oferece uma carteira digital que permite pagamentos online e em lojas físicas, transferências e recarga de celular, além de uma máquina de cartão de crédito para pequenos negócios.

Google Pay

Então, agora entramos nas soluções de carteira digital oferecidas pelas gigantes de tecnologia. A Google Pay possibilita fazer pagamentos em lojas físicas e online, além de enviar dinheiro para amigos e familiares.

Ela pode ser usada com os cartões de crédito e débito cadastrados, além de contar com a confiança do público por ser um produto Google.

Apple Pay

Esta é uma carteira digital desenvolvida pela Apple, e permite fazer pagamentos em lojas físicas e online. Contudo, o seu uso é restrito aos dispositivos Apple, como iPhones, iPads e Apple smartwatches.

Mercado Pago

Como o nome sugere, a Mercado Pago é uma carteira digital desenvolvida pelo Mercado Livre. Ela permite fazer pagamentos, transferências, recarga de celular e quitação de boletos.

Além disso, a Mercado Pago também oferece programas de fidelidade e descontos em compras.

PayPal

A PayPal foi uma das primeiras empresas de carteiras digitais do mundo e seu produto é amplamente utilizado no Brasil. Ela oferece pagamentos online em mais de 200 países e é aceita em muitas lojas online também no Brasil, além de permitir o envio e recebimento de dinheiro pela carteira.

Nubank

Apesar de ser mais conhecido por seus cartões de crédito e contas digitais, a Nubank também oferece uma carteira digital chamada “NuConta”, que permite pagamentos, transferências, depósitos em conta corrente e até mesmo rendimento acima da poupança.

Samsung Pay

Por fim, a Samsung Pay é também uma solução muito popular desenvolvida pela coreana Samsung. Essa carteira digital também permite fazer pagamentos em lojas físicas e online utilizando dispositivos Samsung compatíveis, como smartphones e smartwatches.

Essas são apenas algumas das carteiras digitais mais populares no Brasil, mas existem muitas outras opções disponíveis no mercado. Por isso, é importante escolher o serviço que melhor atende às suas necessidades sem reinventar a roda e nem levar golpes.

Conclusão: os avanços tecnológicos não param

Em conclusão, os avanços tecnológicos estão revolucionando o sistema financeiro, e a adoção de carteiras digitais de pagamento é apenas uma das muitas maneiras pelas quais você pode se adaptar à era digital.

Então, com a crescente popularidade dessas soluções de pagamento, as empresas também devem considerar a adoção de carteiras digitais como uma opção viável para facilitar as compras de seus clientes e se manter competitivas no mercado.

Ou seja, além de oferecer conveniência aos consumidores, as carteiras digitais também trazem vantagens para as empresas como: segurança aprimorada, redução de custos de transação e aumento da eficiência. 

Inclusive, se você tem mais interesse em soluções financeiras modernas, confira este conteúdo que irá destrinchar as 3 principais tendências da tecnologia financeira para os próximos anos.

Até a próxima!


André Apollaro

Founder & CEO da Payfy

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