A carteira digital de pagamento é uma das soluções mais inovadoras e convenientes no ambiente fintech. Ela fornece um jeito de armazenar, gerenciar e utilizar dinheiro de forma eletrônica, sem a necessidade de carregar cartões físicos.
Assim, com o aumento do comércio eletrônico e a necessidade de transações financeiras mais rápidas e seguras, as carteiras digitais de pagamento têm se tornado cada vez mais populares.
Por isso, neste artigo, iremos explorar o que são as carteiras digitais de pagamento, como você pode utilizá-las e quais são as principais opções disponíveis no mercado brasileiro.
Boa leitura!
O que é uma Carteira Digital?
Uma carteira digital, ou “e-wallet”, é um software que armazena com segurança informações de pagamento, como dados de cartões de crédito e débito, permitindo realizar compras e outras transações financeiras de forma prática.
Com uma carteira digital, os usuários podem realizar compras on-line e em lojas físicas, pagar contas e transferir dinheiro para outras pessoas, tudo de forma prática, sem a necessidade de dinheiro em espécie ou cartões físicos.
Isso é possível porque as informações de pagamento são armazenadas em um aplicativo seguro. Além disso, o acesso é protegido por autenticação, como: impressão digital, reconhecimento facial, senhas robustas ou verificação em duas etapas.
Essa nova forma de pagamento tem se tornado cada vez mais popular porque oferece conveniência e segurança, assim como disponibiliza várias opções de pagamento e até mesmo permite o armazenamento de diferentes moedas e criptomoedas.
Tipos de Carteiras Digitais
O mercado brasileiro de tecnologia financeira é um dos mais competitivos do mundo, e por consequência temos à disposição as melhores carteiras digitais, oferecidas por muitas empresas, tanto nacionais quanto internacionais.
Independentemente do tipo da sua empresa — fintechs, bancos brasileiros ou empresas de tecnologia internacionais — há uma ampla variedade de carteiras digitais populares no Brasil.
Por isso, separei abaixo os tipos de carteiras digitais que existem e também uma lista detalhada das carteiras mais utilizadas no mercado. Vamos lá?
Carteiras digitais públicas
As carteiras digitais públicas são soluções oferecidas por instituições governamentais ou grandes entidades financeiras que têm como objetivo democratizar o acesso a serviços financeiros.
Elas são projetadas para atingir um público amplo, integrando bancos e carteiras digitais em um sistema de pagamento instantâneo e gratuito. O intuito é promover a inclusão financeira com funcionalidades básicas, como transferências e pagamentos.
Alguns exemplos desse tipo de carteira incluem plataformas como o PIX no Brasil, TANF EBT Cards (EUA), Satispay (Itália), BHIM (Índia) entre outras.
Carteiras digitais privadas
Já as carteiras digitais privadas são desenvolvidas por empresas do setor financeiro ou de tecnologia e oferecem uma gama mais ampla de funcionalidades. Essas carteiras se destacam pela capacidade de personalização e integração com sistemas corporativos.
Por esse motivo, atendem tanto consumidores quanto empresas que buscam soluções específicas, como gestão de equipes, controle de despesas e suporte para transações internacionais.
Carteiras digitais mais populares
Dentre a modalidade de carteira digital de pagamento privada, podemos destacar:
PicPay
A PicPay é uma das carteiras digitais mais populares do Brasil, e permite fazer pagamentos, transferências, recarga de celular e quitação de boletos. O aplicativo também oferece cashback e programas de fidelidade.
PagSeguro (PagBank)
A PagSeguro é uma das principais empresas de pagamentos do Brasil. Sua carteira digital possibilita pagamentos online e em lojas físicas, transferências e recarga de celular, além de uma máquina de cartão de crédito para pequenos negócios.
Google Pay
Então, agora entramos nas soluções de carteira digital oferecidas pelas gigantes de tecnologia. A Google Pay possibilita fazer pagamentos em lojas físicas e online, além de enviar dinheiro para amigos e familiares.
Ela pode ser usada com os cartões de crédito e débito cadastrados, além de contar com a confiança do público por ser um produto Google.
Apple Pay
Esta é uma carteira digital desenvolvida pela Apple, e permite fazer pagamentos em lojas físicas e online. Contudo, o seu uso é restrito aos dispositivos Apple, como iPhones, iPads e Apple smartwatches.
MercadoPago
Como o nome sugere, a MercadoPago é uma carteira digital desenvolvida pelo Mercado Livre. Ela permite fazer pagamentos, transferências, recarga de celular e quitação de boletos.
Além disso, a MercadoPago também oferece programas de fidelidade e descontos em compras.
PayPal
A PayPal foi uma das primeiras empresas de carteiras digitais do mundo e seu produto é amplamente utilizado no Brasil. Ela oferece pagamentos online em mais de 200 países e é aceita em muitas lojas online também no Brasil, além de permitir o envio e recebimento de dinheiro pela carteira.
Nubank
Apesar de ser mais conhecido por seus cartões de crédito e contas digitais, o Nubank também oferece uma carteira digital chamada “NuConta”, que permite pagamentos, transferências, depósitos em conta corrente e até mesmo rendimento acima da poupança.
Samsung Pay
Por fim, a Samsung Pay é também uma solução muito popular desenvolvida pela coreana Samsung. Essa carteira digital também permite fazer pagamentos em lojas físicas e online utilizando dispositivos Samsung compatíveis, como smartphones e smartwatches.
Inter
A carteira digital do Inter é conhecida por sua acessibilidade e ausência de taxas. Ideal para empresas que precisam realizar pagamentos rápidos e gerenciar finanças com praticidade, ela ainda oferece integração com outros serviços financeiros do banco, como crédito e investimentos.
Itaú Iti
O Iti, do Itaú, vai além do básico. Ele combina simplicidade com opções de crédito e serviços personalizados para pessoas físicas e jurídicas. Empresas podem utilizá-lo para pagamentos a fornecedores, controle de caixa e até para oferecer benefícios a colaboradores.
Stone
A Stone alia sua carteira digital a um ecossistema de soluções para negócios, incluindo maquininhas de cartão e ferramentas de gestão. É uma excelente opção para empreendedores que desejam unir vendas físicas e digitais em uma plataforma integrada.
Essas são apenas algumas das carteiras digitais mais populares no Brasil, mas existem muitas outras opções disponíveis no mercado. Por isso, é importante escolher o serviço que melhor atende às suas necessidades sem reinventar a roda e nem levar golpes.
Tipos de carteira digital de acordo com a forma de armazenamento
Carteira digital mobile
São projetadas para smartphones e tablets, permitindo que usuários acessem seus saldos e realizem transações de forma prática, em qualquer lugar, utilizando exclusivamente esses dispositivos.
Entre os principais recursos estão a autenticação biométrica, criptografia e notificações em tempo real, isso é muito importante pois garante maior segurança e controle dessas carteiras.
Carteira digital desktop
Já nesse caso, a carteira é voltada para uso em computadores, ideal para empresas que gerenciam pagamentos em grande escala.
Além disso, ferramentas avançadas de relatórios e integração com sistemas financeiros tornam essa solução indispensável para escritórios e setores administrativos.
Carteira digital hardware
As carteiras de hardware são dispositivos físicos que armazenam dados criptografados offline. Elas são amplamente utilizadas para guardar criptomoedas, com segurança máxima, reduzindo o risco de ataques cibernéticos, por exemplo.
Carteira digital de acordo com o tipo de ativo armazenado
Carteiras digitais de criptomoedas:
Projetadas especificamente para armazenar, enviar e receber criptomoedas, essas carteiras oferecem funcionalidades como suporte a múltiplos ativos, chaves privadas e integração com exchanges.
Hard wallet
No caso das carteiras de hardware, estamos falando de dispositivos físicos que armazenam dados criptografados offline. Elas são amplamente utilizadas para guardar criptomoedas com segurança máxima, e com risco reduzido de ataques cibernéticos, pois precisam ser usadas fisicamente em conjunto com o acesso online.
Vantagens de usar uma carteira digital
Para consumidores
As carteiras digitais oferecem praticidade incomparável para consumidores pois eliminam a necessidade de dinheiro físico, reduzem o tempo gasto em filas e transações.
Além disso, muitos serviços ainda oferecem cashback, descontos exclusivos e ferramentas de controle financeiro.
Para empresas
Para as empresas, as carteiras digitais representam uma revolução na gestão de pagamentos.
Isso se dá pois elas permitem maior controle sobre despesas, automatizam processos financeiros e ajudam na redução de custos com taxas bancárias. Além disso, a integração com sistemas internos garante visibilidade em tempo real sobre o fluxo de caixa.
Como escolher a melhor carteira digital: pontos a analisar
Segurança
Esse é o principal critério ao escolher uma carteira digital. Portanto, priorize soluções que possuem autenticação de dois fatores (2FA), criptografia ponta a ponta e histórico de confiabilidade no mercado.
Funcionalidades
Verifique se a carteira atende às suas necessidades específicas. Empresas devem priorizar integrações com sistemas como ERPs e opções de gestão de múltiplos usuários.
Usabilidade
Uma interface intuitiva facilita a adoção da ferramenta por colaboradores e reduz a curva de aprendizado. Então na hora de contratar a sua, opte por carteiras que ofereçam suporte técnico ágil e recursos de fácil acesso.
Custos
Por fim, compare taxas de manutenção, transações e câmbio para garantir o melhor custo-benefício, especialmente se sua empresa realizar operações internacionais.
As carteiras digitais podem ser utilizadas para:
- Pagamentos online;
- gerenciamento de despesas corporativas;
- compra e venda de criptomoedas;
- gestão de benefícios empresariais.
Como funciona uma carteira digital de pagamento?
O passo a passo para utilizar uma carteira digital de pagamento pode variar dependendo da carteira escolhida, mas geralmente o processo costuma incluir as seguintes etapas:
1. Escolha uma carteira digital
Primeiramente, existem várias carteiras digitais disponíveis no Brasil, sendo que a maioria delas possui funcionalidades parecidas. Escolha aquela que melhor atende às suas necessidades, seu sistema operacional e demais requisitos.
Como já vimos, algumas opções populares são: PayPal, Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay, Mercado Pago, PicPay, PagBank, Iti Itaú e 99Pay.
2. Baixe o aplicativo da carteira digital
Após escolher a carteira digital, faça o download do aplicativo correspondente no seu smartphone ou dispositivo móvel. Ele está disponível na Apple Store (para usuários de iPhone) ou na Play Store (para usuários de Android).
Caso você ainda não utilize senha para desbloquear seu dispositivo, este é um bom momento para configurar uma. Os golpes e fraudes estão cada vez mais criativos, então qualquer incremento de segurança é bem vindo.
3. Crie uma conta
Uma vez baixado o aplicativo, você precisará criar uma conta na carteira digital. Para isso, o software pedirá para você inserir suas informações pessoais, como por exemplo:
- nome completo;
- endereço;
- e-mail;
- número de telefone.
4. Adicione informações de pagamento
Com a conta criada, agora é o momento de adicionar informações de pagamento, como cartões de crédito/débito ou conta bancária.
Vale ressaltar que a maioria das carteiras digitais também permite alimentar o saldo com dinheiro por meio de transferência bancária, boleto ou depósito em espécie.
5. Verifique a conta
Dependendo da carteira digital, pode ser necessário passar por uma verificação para utilizar todas as funcionalidades disponíveis. Normalmente, esse processo inclui o envio de documentos de identificação, como por exemplo RG, CNH ou passaporte.
6. Use a carteira digital para fazer pagamentos
Uma vez que a carteira digital foi configurada e verificada, você já pode usá-la para fazer pagamentos em lojas físicas e on-line, transferir dinheiro para outras pessoas, pagar contas e muito mais.
Basta selecionar a carteira digital como forma de pagamento e seguir as instruções na tela!
É essencial proteger as informações de pagamento com senhas fortes e outras medidas de segurança, como autenticação de dois fatores. Além disso, confira regularmente as movimentações da sua conta para detectar qualquer atividade suspeita.
Se quer ainda mais agilidade, recomendamos que teste o uso de um cartão pré-pago virtual. Assim, você poderá usar o cartão virtual para realizar os pagamentos sem nem mesmo ter que se preocupar em pagar a fatura depois.
Carteira digital vs. cartão de crédito: qual a melhor opção?
Embora os cartões de crédito ainda sejam amplamente utilizados, as carteiras digitais oferecem vantagens únicas, como maior controle financeiro e suporte para múltiplos formatos de pagamento.
Por isso, empresas que priorizam eficiência e custos reduzidos tendem a migrar para soluções digitais.
As melhores carteiras digitais do mercado
1. PayPal
Diferenciais:
- Disponível globalmente, é uma das carteiras digitais mais confiáveis e amplamente aceitas.
- Oferece segurança avançada e proteção ao comprador.
- Permite transações internacionais em várias moedas.
- Integração fácil com lojas online e serviços de assinatura.
Pontos fortes para empresas:
O PayPal Business facilita pagamentos de clientes e a gestão de faturas, tornando-o ideal para pequenas e médias empresas que buscam vender globalmente.
2. Google Pay
Diferenciais:
- Integração nativa com dispositivos Android e serviços Google, oferecendo uma experiência fluida.
- Permite pagamentos por aproximação (NFC), transações online e armazenamento de cartões de crédito, débito e fidelidade.
- Integra-se com bancos e sistemas de transporte público em diversas cidades ao redor do mundo.
Pontos fortes para empresas:
Empresas podem usar o Google Pay para oferecer checkouts rápidos e convenientes em e-commerces e aplicativos, aumentando a taxa de conversão.
3. Apple Pay
Diferenciais:
- Foco em segurança, com autenticação biométrica (Face ID ou Touch ID) e número de cartão dinâmico para cada transação.
- Altamente otimizado para usuários de dispositivos Apple, oferecendo integração perfeita entre iPhones, Apple Watches e Macs.
- Pagamentos rápidos por aproximação e compatibilidade com uma ampla variedade de serviços e bancos.
Pontos fortes para empresas:
É uma excelente escolha para atrair clientes de alto poder aquisitivo, que geralmente são usuários de dispositivos Apple.
4 – Payfy.io
Diferenciais:
- Gestão otimizada de pagamentos através de uma plataforma robusta para administrar pagamentos corporativos, centralizando todas as despesas em um só lugar.
- permite emitir cartões físicos e virtuais, com limites personalizados por cartão e/ou por categoria de gastos;
- possui software avançado que permite monitorar despesas, identificar padrões e gerar relatórios detalhados para otimização de custos em tempo real;
- através do software integrado também é possível criar regras específicas para diferentes equipes ou departamentos, ajudando a garantir o compliance financeiro;
- integra-se facilmente com os principais sistemas de gestão financeira, como SAP, Totvs e outros, automatizando processos e reduzindo erros manuais;
Pontos fortes para empresas:
Ao automatizar processos financeiros, a empresa garante eficiência e segurança na gestão de despesas corporativas, assim como reduz custos operacionais e elimina burocracias.
Com uma plataforma intuitiva, de fácil implementação e que integra-se a sistemas como ERPs, a solução proporciona visibilidade em tempo real dos fluxos de caixa e orçamentos, melhorando o controle financeiro.
Conclusão: O Futuro dos Pagamentos é Digital com a Payfy
As carteiras digitais estão remodelando a forma como as empresas gerenciam seus pagamentos. Com a Payfy, você estará um passo à frente, aproveitando todas as vantagens que o futuro dos pagamentos pode oferecer.
Afinal, com a crescente popularidade dessas soluções de pagamento, as empresas também devem considerar a adoção de carteiras digitais como uma opção viável para facilitar as compras de seus clientes e se manter competitivas no mercado.
Por isso, além de oferecer conveniência aos consumidores, as carteiras digitais também trazem vantagens para as empresas como: segurança aprimorada, redução de custos de transação e aumento da eficiência.
Abra sua conta Payfy e comece a usar nossa carteira digital hoje mesmo! Te espero lá, até a próxima!
Founder & CEO da Payfy
