A expressão “fintech” tomou conta do mercado em poucos anos e hoje já é usada livremente sem muitas explicações ou contexto adicional. Mas, será que todos nós estamos realmente falando da mesma coisa?
Por exemplo, quando pensamos em startups, bancos digitais e fintechs, sabemos diferenciar claramente o que é cada um?
Para a maioria das pessoas a resposta é não, por isso, elaborei este artigo para esclarecer todas as suas dúvidas sobre o assunto. Ao longo do texto, vou abordar de forma detalhada os seguintes tópicos:
- O que é uma fintech?
- Por que as fintechs estão dominando o mercado?
- As fintechs são seguras?
- Qual a diferença entre fintech e startup?
Boa leitura!
O que é uma fintech?
Fintech é uma empresa de tecnologia financeira que oferece seus produtos através de plataformas digitais. Dessa forma, elas ficaram conhecidas por inovar e simplificar as finanças, utilizando tecnologia para oferecer serviços mais eficientes e acessíveis.
O próprio termo fintech, como muitos de vocês já adivinharam, é a combinação das palavras inglesas “financial” e “technology”, que se juntam para criar algo equivalente à: “empresa de tecnologia financeira”.
Assim, as fintechs surgiram como uma alternativa às instituições financeiras tradicionais, oferecendo soluções mais ágeis e personalizadas para seus clientes. Sendo que seus principais serviços incluem:
- carteiras digitais;
- empréstimos online;
- investimentos automatizados;
- gestão financeira pessoal;
- cálculo de tributação;
- seguros;
- entre outros.
Essas empresas de tecnologia financeira utilizam ferramentas modernas, como inteligência artificial, blockchain e computação em nuvem, para oferecer soluções inovadoras aos consumidores.
Inclusive, elas costumam ter uma estrutura mais enxuta e flexível do que os bancos e empresas financeiras tradicionais, o que permite um ajuste mais rápido às mudanças de cenário e às demandas dos clientes.
Por que as fintechs estão dominando o mercado?
A velocidade com que as fintechs se consolidaram no mercado pegou muita gente de surpresa. Porém, essa modernização dos produtos financeiros é uma tendência natural, e só vai acelerar com o tempo.
Além disso, o setor financeiro sempre foi altamente burocrático e regulamentado, isso sufocou qualquer tipo de inovação por muito tempo. No entanto, os avanços tecnológicos dos últimos anos foram tão grandes que não podiam mais ser ignorados.
Assim, quando finalmente surgiram as fintechs, com serviços acessíveis e eficientes, o mercado estava sedento por inovação e abraçou com entusiasmo essas novas soluções.
As 4 vantagens competitivas das fintechs
Como vimos acima, as fintechs nasceram em um momento favorável do mercado, onde a população já estava familiarizada com as tecnologias em geral, mas o setor financeiro ainda não havia modernizado os próprios serviços.
Além disso, as empresas de tecnologia financeira possuem diferenciais significativos em relação aos seus concorrentes mais tradicionais, e estão dominando o mercado por diversos motivos.
Dentre eles, temos como os principais vantagens competitivas:
- Inovação tecnológica
Primeiramente, as fintechs utilizam tecnologias modernas para oferecer soluções financeiras mais ágeis, eficientes e personalizadas. Isso torna seus serviços mais atrativos e competitivos em relação aos serviços financeiros tradicionais.
- Baixo custo operacional
Como já mencionamos, elas também possuem uma estrutura mais enxuta e menos burocrática do que os bancos tradicionais, o que permite que elas ofereçam serviços financeiros com custos mais baixos para o consumidor final.
- Maior conveniência
Como a modernização é um dos objetivos centrais das fintechs, os serviços financeiros oferecidos podem ser acessados remotamente, por meio de aplicativos e plataformas digitais. Isso torna a experiência do usuário muito mais prática e conveniente.
- Personalização
Por fim, as fintechs oferecem soluções financeiras mais personalizadas e adaptáveis ao perfil e às necessidades de cada consumidor, diferentemente das intuições financeiras tradicionais.
Esse diferencial torna as fintechs mais atraentes para as empresas e pessoas que buscam um atendimento mais individualizado. Sobretudo, podemos encontrar essa versatilidade nas soluções SaaS (Software as a Service).
Por esses e muitos outros motivos, as fintechs têm se mostrado cada vez mais competitivas no mercado financeiro e estão atraindo cada vez mais clientes, especialmente entre os jovens e a geração Y.
As fintechs são seguras?
Sim, a maioria das fintechs costuma adotar medidas de segurança rigorosas para assegurar a proteção dos dados e das transações financeiras de seus usuários.
Algumas das medidas de segurança mais comuns incluem:
Criptografia: as fintechs utilizam uma criptografia robusta para proteger as informações sensíveis dos usuários, como senhas e dados bancários. Além de blindar os canais de comunicação com criptografia de chave pública de ponta a ponta.
Autenticação em duas etapas: muitas fintechs exigem que o usuário passe por um processo de autenticação em duas etapas para acessar sua conta, adicionando uma camada extra de segurança.
Monitoramento de atividades suspeitas: as empresas de tecnologia financeira costumam monitorar constantemente as atividades em suas plataformas para identificar transações suspeitas e tomar medidas para evitá-las.
Certificações de segurança: muitas fintechs buscam obter certificações de segurança reconhecidas no mercado, como a ISO 27001, para comprovar que seguem padrões rígidos de segurança da informação.
No entanto, é essencial que os usuários sempre verifiquem a reputação e a credibilidade de qualquer serviço antes de utilizá-lo.
Além disso, lembre-se de tomar precauções básicas, como por exemplo não compartilhar senhas com terceiros e manter os softwares sempre atualizados, para garantir a segurança das informações pessoais e financeiras.
Qual a diferença entre fintech e startup?
Há muitas dúvidas no uso destes dois termos, até porque uma fintech pode ser uma startup no começo de suas atividades, o que gera ainda mais confusão. Mas não se desespere, tenho certeza que a explicação abaixo vai esclarecer tudo.
Uma startup, é uma empresa em estágio inicial que busca desenvolver um modelo de negócio inovador. Ou seja, é o nome que damos para empresas inovadoras na sua infância, onde estão desenvolvendo o produto mínimo viável e buscando investimentos.
Por outro lado, uma fintech é um tipo específico de empresa que se concentra na prestação de serviços financeiros por meio de tecnologia, independentemente de seu momento de crescimento!
Dessa forma, enquanto as fintechs se concentram especificamente no setor financeiro, as startups podem atuar em diversas áreas, como tecnologia, saúde, educação, entre outras.
Por isso, uma fintech geralmente começa como uma startup, e se tudo der certo ela cresce o suficiente para deixar de ser uma startup e se tornar uma empresa consolidada e com um modelo de negócios validado.
Um exemplo disso é o Nubank, que começou suas atividades como uma startup em 2013 e hoje domina os serviços de banco digital no Brasil. Ou seja, o Nubank sempre foi uma fintech, mas ele deixou de ser uma startup quando seu negócio amadureceu.
Outra diferença é que as fintechs geralmente precisam de regulamentações específicas, visto que lidam com transações financeiras e segurança de dados. Isso pode tornar a operação mais complexa do que a de uma startup que atua em outras áreas.
Em resumo, uma fintech é uma startup que se concentra na prestação de serviços financeiros por meio de tecnologia, enquanto uma startup pode atuar em diversas áreas e pode não usar tecnologia como base para seu modelo de negócio.
Conclusão: o sucesso depende da tecnologia
Não existe discussão: as fintechs chegaram para ficar e estão transformando o cenário financeiro de forma irreversível. Assim, esse novo modelo transforma o jeito como as pessoas lidam com o dinheiro e como as empresas oferecem serviços aos clientes.
Ao adotar a tecnologia como seu principal diferencial, as fintechs têm mostrado como é possível oferecer soluções financeiras mais eficientes e acessíveis, e tem atraído cada vez mais consumidores.
Como se não bastasse, é crucial também para as empresas tratarem a tecnologia como uma aliada na administração de negócios, investindo em soluções inovadoras que atendam às necessidades dos clientes e garantam a competitividade no mercado.
Founder & CEO da Payfy
