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Planejamento Financeiro: passo a passo para fazer o seu

André Apollaro

Data de publicação: 23/05/2023

tela de um computador na frente de um fundo azul analisando gráficos de um planejamento financeiro
tela de um computador na frente de um fundo azul analisando gráficos de um planejamento financeiro

Como fazer um planejamento financeiro eficaz, incluindo dicas sobre orçamento, fluxo de caixa e investimentos.

Quando se trata de administrar uma empresa, o planejamento financeiro é fundamental. Além de proporcionar uma visão clara da situação financeira atual, ele também permite criar metas alcançáveis e otimizar o uso dos recursos da empresa.

Por isso, neste guia você aprenderá como fazer um planejamento financeiro empresarial eficaz, incluindo dicas sobre orçamento, fluxo de caixa e investimentos.

O que exatamente é o planejamento financeiro?

O planejamento financeiro é uma ferramenta valiosa para qualquer empresa, independentemente do tamanho ou setor. Com o ele, é possível ter uma visão mais clara de como estão as finanças da empresa e como elas podem se desenvolver no futuro.

O planejamento financeiro também ajuda a empresa a tomar decisões estratégicas, como investimentos em novos projetos e expansões, além de prever situações de crise financeira e se preparar para enfrentá-las.

Um bom planejamento financeiro também possibilita obter melhores condições de crédito junto a instituições financeiras, uma vez que demonstra a capacidade da empresa de gerir seus recursos de forma eficiente.

Passo a passo para realizar um planejamento financeiro eficaz

Passo 1: Análise da situação financeira atual

O primeiro passo para um planejamento financeiro eficaz é reunir e analisar todos os dados financeiros da empresa, tais como balanços, demonstrativos contábeis, fluxo de caixa e faturas.

Assim, para realizar o levantamento de dados financeiros, é essencial contar com a ajuda de um profissional capacitado e experiente na área, que possa auxiliar na interpretação dos dados e na elaboração de um plano de ação para melhorar a situação.

Para identificar os pontos fortes e fracos, é necessário avaliar diversos aspectos do negócio, tais como:

  • a qualidade dos produtos ou serviços oferecidos;
  • a eficiência dos processos internos;
  • a capacidade de atendimento ao cliente;
  • a eficácia da gestão financeira.

Além disso, é importante analisar o mercado em que a empresa está inserida, identificando as tendências e oportunidades de crescimento, bem como os riscos e ameaças que podem afetar o desempenho do mercado como um todo.

Passo 2: Definição de metas e objetivos financeiros

Com base na situação financeira atual, é possível estabelecer metas para o futuro. Essas metas devem ser divididas em curto, médio e longo prazo para que possam ser planejadas e alcançadas de forma realista.

As metas financeiras devem ser ranqueadas, levando em consideração sua importância e impacto na empresa. Desse modo, ao definir a priorização de objetivos, é possível alocar os recursos de forma coerente com a estratégia da empresa.

Assim, para priorizar os objetivos, deve-se avaliar o retorno sobre o investimento e o tempo necessário para alcançar cada meta. Também é preciso considerar os riscos envolvidos em cada um e a capacidade da empresa de lidar com esses riscos.

Por fim, uma vez definidas as metas e prioridades, elas devem ser comunicadas claramente a todos os envolvidos na empresa. Isso ajuda a manter todos alinhados em relação aos objetivos e a trabalhar juntos em direção ao sucesso financeiro da empresa.

Passo 3: Elaboração do orçamento empresarial

A elaboração do orçamento é uma etapa fundamental para o planejamento financeiro de qualquer empresa. Ele consiste em projetar as receitas e despesas da empresa para cada setor e centro de custo no período definido (anual, semestral ou trimestral).

Dessa forma, é possível entender o quanto a empresa pode gastar e investir sem comprometer sua saúde financeira.

Por isso, para elaborar um orçamento empresarial eficiente, é preciso levar em consideração diversos fatores, como:

  • as tendências de mercado;
  • a concorrência;
  • as condições econômicas;
  • a situação política do país.

Além disso, é crucial avaliar o histórico financeiro da empresa e fazer projeções realistas, levando em conta possíveis variações e imprevistos.

Com um orçamento empresarial bem estruturado, a empresa pode planejar seus investimentos, definir metas financeiras e tomar decisões estratégicas com mais segurança e assertividade.

Após elaborar o orçamento empresarial, é indispensável acompanhá-lo de perto e fazer ajustes sempre que necessário. Afinal, a situação da empresa pode mudar ao longo do tempo, e é preciso estar preparado para lidar com imprevistos e variações.

Para isso, é importante que a empresa tenha um sistema de controle financeiro eficiente, que permita monitorar as receitas e despesas em tempo real e identificar possíveis desvios em relação ao orçamento previsto.

Passo 4: Gestão do fluxo de caixa

O fluxo de caixa é um dos principais registros financeiros e é responsável por monitorar todas as entradas e saídas de dinheiro da empresa. Essa ferramenta é crucial para a gestão financeira, pois permite ter uma visão mais clara das receitas e despesas e ajudar na gestão de gastos corporativos.

Além disso, o monitoramento diário do fluxo de caixa permite identificar possíveis problemas financeiros com antecedência, possibilitando a tomada de decisões estratégicas tanto para evitar prejuízos, quanto para aproveitar oportunidades.

Para otimizar o fluxo de caixa, é importante ter estratégias para gerenciar os prazos de pagamento de clientes e fornecedores. Assim, uma boa gestão de prazos de pagamento evita atrasos e garante um fluxo de caixa saudável.

É fundamental identificar os gastos desnecessários e cortá-los para maximizar as receitas da empresa. Além disso, é importante buscar constantemente alternativas mais econômicas para fornecedores e serviços.

Por fim, é essencial ter um fundo de reserva para emergências financeiras e possíveis imprevistos. Dessa forma, o fundo deve ser mantido sempre atualizado e disponível para cobrir despesas inesperadas.

Passo 5: Investimentos e financiamentos

Ao identificar oportunidades de investimento, a empresa pode alocar recursos para crescer e expandir. Assim, a liderança deve avaliar cuidadosamente os planos de investimento e considerar diversos fatores, como riscos e retorno financeiro.

Além disso, a empresa pode investir em tecnologia para melhorar seus processos produtivos e reduzir custos. A implementação de um sistema de automação industrial, por exemplo, pode aumentar a eficiência da produção e reduzir a necessidade de mão de obra.

Caso a empresa precise de recursos financeiros adicionais, é necessário avaliar as opções de financiamento disponíveis, como empréstimos bancários, programas de incentivo e investidores.

Neste caso, é fundamental entender as taxas de juros, prazos e outras cláusulas de cada opção de financiamento antes de fazer qualquer escolha.

Passo 6: Implementação e acompanhamento do planejamento financeiro

Após a elaboração do planejamento financeiro, é hora de colocá-lo em prática. Nesta etapa, é importante que a equipe esteja ciente dos objetivos estabelecidos e trabalhe em conjunto para alcançá-los.

Assim, a comunicação e o envolvimento de todos são essenciais para o sucesso do planejamento. Além disso, é crucial que a empresa tenha um sistema de acompanhamento para verificar se o planejamento está sendo executado conforme o esperado.

Por isso, para que a comunicação e o envolvimento da equipe sejam efetivos, a empresa deve ter uma cultura de transparência e abertura. Os funcionários devem se sentir à vontade para expressar suas opiniões e ideias, e a liderança deve estar disposta a ouvi-las.

A empresa pode promover reuniões periódicas para discutir o andamento do planejamento financeiro e como cada um pode contribuir para alcançar os objetivos. Essas reuniões são uma oportunidade para a equipe se sentir mais envolvida com o sucesso financeiro da empresa.

Por mais bem elaborado que seja o planejamento financeiro, é importante lembrar que o mercado e as condições financeiras estão em constante mudança. Por isso, é fundamental que a empresa faça revisões e ajustes periódicos no planejamento.

Essas revisões podem ser feitas a cada trimestre ou semestre, por exemplo. Durante a revisão, a empresa deve avaliar se os objetivos financeiros estão sendo alcançados e se há necessidade de ajustar as metas e estratégias.

Conclusão: é melhor planejar do que remediar

Como vimos, um planejamento financeiro eficaz é essencial para o sucesso de qualquer empresa. Ele permite que a empresa tenha uma visão clara de suas finanças e ajuda a tomar decisões estratégicas para alcançar suas metas e objetivos financeiros.

Dessa forma, o sucesso das empresas não é ao acaso, ou na base do improviso, ele é fruto de um ótimo planejamento, e uma excelente execução.

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Até a próxima!

André Apollaro

Founder & CEO da Payfy

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