Pix para empresas: um guia completo

Aprenda tudo sobre o Pix para empresas, porque adotá-lo e como utilizar essa nova forma de pagamento no seu negócio

O Pix para empresas é um Sistema de Pagamento Instantâneo, lançado em 2020, que ganhou o coração dos brasileiros por sua praticidade e baixo custo.

Ele permite transferências bancárias, sem custos adicionais, tanto de Pessoas Jurídicas quanto de Pessoas Físicas. Além disso, conta com uma infraestrutura moderna capaz de processar pagamentos até mesmo fora do horário comercial.

Apesar de trazer grandes vantagens, o Pix ainda é visto com estranheza por empresas mais conservadoras, que precisam de mais tempo e validação para substituir os tradicionais boletos, TEDs e DOCs.

Por isso, para esclarecer todas as dúvidas sobre o assunto, preparamos esse guia completo que irá abordar os seguintes tópicos:

O que é o Pix?
Como funciona o Pix para empresas?
Qual a taxa do Pix para empresas?
Pix possui limite de valor?
Como escolher as chaves Pix?
O Pix para empresas é seguro?
Pix utiliza tecnologia blockchain?
Quais os tipos de Pix para empresas?
Quais os benefícios do Pix para empresas?

Vamos lá?! Boa leitura.

Mas afinal, o que é o Pix?

O Pix é um sistema de pagamentos eletrônicos, desenvolvido pelo Banco Central do Brasil, que permite transferências instantâneas de dinheiro 24 horas por dia, 7 dias por semana, incluindo feriados.

Sim, você leu certo, o Pix funciona todas as horas, de todos os dias do ano!

Além de tudo isso, o Pix é uma alternativa mais barata (na maioria dos casos de graça) em relação a outras formas de pagamento eletrônico, e traz funcionalidades inéditas para os serviços bancários.

As transações via Pix necessitam de chaves de identificação para representar cada conta, essas chaves podem ser:

número de telefone;
CPF;
CNPJ;
E-mail; ou
Chave aleatória.

Todas as empresas devem cadastrá-las, impedindo que alguém cadastre uma conta falsa em seu nome com algum desses dados.

Além disso, esse Sistema de Pagamentos Instantâneos também facilita ainda mais o processo, permitindo que as pessoas façam transações por meio de QR Code, que elas lêem com a câmera do celular.

Não resta dúvida que o Pix chegou trazendo muitas vantagens para as pessoas, mas será que podemos dizer o mesmo em relação às empresas? A resposta é sim, mas continue lendo e entenda o porquê!

Como funciona o Pix para empresas e Pessoa Jurídica (PJ)?

O Pix para empresas funciona praticamente da mesma forma que o Pix para Pessoas Físicas, exceto por alguns detalhes; como, por exemplo, o fato de que alguns bancos podem cobrar taxas por esse serviço (falarei disso mais detalhadamente abaixo).

Assim como as Pessoas Físicas, as empresas também precisam cadastrar chaves de identificação para realizar pagamentos ou recebimentos no sistema. No entanto, há uma diferença no número de chaves permitidas e na sua natureza.

Enquanto as Pessoas Físicas podem salvar apenas 5 chaves Pix por conta, as Pessoas Jurídicas (PJ) podem cadastrar até 20 chaves para cada conta, o que permite uma flexibilidade maior para atender as demandas corporativas.

Porém, as chaves para contas PJ, além de serem únicas, também devem ser válidas e autênticas. Ou seja, se a chave for um e-mail, ele deve ser um e-mail válido e ativo da empresa, o mesmo vale para telefones, CNPJs, etc.

Qual a taxa do Pix para empresas?

O Banco Central não cobra taxas pelo uso do Pix, tanto para Pessoas Físicas quanto para Pessoas Jurídicas. Mas, as instituições financeiras podem cobrar tarifas pelo uso do serviço no contexto comercial, de acordo com a política de cada uma.

Por isso, é interessante verificar com antecedência quais são as tarifas cobradas pela sua instituição financeira para o uso do Pix para empresas, principalmente se você realiza muitas transações diárias.

Algumas instituições financeiras oferecem pacotes de serviços específicos para empresas, que incluem Pix com tarifas reduzidas ou até mesmo sem custos adicionais. Veja abaixo as taxas cobradas pelos principais bancos brasileiros para o Pix de Pessoa Jurídica:

Nubank, Banco Inter e Caixa Econômica: não cobram nenhuma taxa no Pix empresarial;
Bradesco e Banco do Brasil: exigem uma taxa de até 0,99% do valor transferido;
Santander: cobra uma tarifa de até 1% do valor pago;
Itaú: exige uma taxa de até 1,45% do valor transferido.

Pix possui limite de valor?

Sim, o Pix possui um limite de valor para as transações, que pode variar de acordo com as políticas internas de cada instituição financeira e o perfil de cada cliente.

No entanto, o Banco Central estabeleceu um limite máximo para as transações de R$50 mil por dia, para Pessoa Física, e de R$100 mil por dia, para Pessoas Jurídicas.

Embora exista um limite máximo, as instituições financeiras podem definir limites menores para as transações de seus clientes, de acordo com sua política de segurança e tolerância a risco.

Além disso, verifique se o seu banco ou instituição financeira cobra alguma tarifa extra para as transações de Pix que ultrapassam um determinado valor. Não é muito comum, mas vale a pena se informar.

Como escolher as chaves Pix?

Agora vamos entrar no ponto mais delicado deste método de pagamento, por isso peço que você tenha muita calma e atenção.

O sistema Pix restringe as chaves de identificação para serem utilizadas uma única vez. Por isso, depois de cadastrar seu CPF como chave Pix em uma conta, você não vai mais conseguir cadastrar seu CPF como chave Pix de nenhuma outra conta.

Isso faz sentido, visto que a chave Pix funciona como um endereço para transferências. Porém, existe o risco de seu CPF, CNPJ, telefone ou e-mail serem cadastrados por terceiros antes de você.

Por esse motivo, como já mencionei, aconselho o leitor a cadastrar seu CPF, RG, celular e e-mail como chaves Pix o quanto antes, para evitar futuros problemas que possam surgir do fato de seus dados pessoais estarem associados à conta bancária de outra pessoa.

O Pix é seguro?

Sim, o Pix é uma forma de pagamento completamente segura, considerando que foi criado pelo próprio Banco Central do Brasil, responsável pela regulamentação tanto do Pix quanto do resto do sistema financeiro brasileiro.

Algumas das medidas de segurança adotadas pelo Pix incluem:

Autenticação: o Pix exige a autenticação do usuário para realizar uma transação, seja através de senha, biometria ou outro meio de autenticação. Isso impede que pessoas não autorizadas realizem transações em nome de outras pessoas;
Criptografia: todas as transações realizadas através do Pix são criptografadas, o que garante a segurança das informações enviadas e da operação como um todo;
Monitoramento: o Banco Central do Brasil monitora constantemente as transações realizadas através do Pix, a fim de detectar e prevenir fraudes ou auxiliar com o combate a outros crimes;
Responsabilidade: em caso de fraudes ou problemas com o Pix, os bancos e instituições financeiras são responsáveis por ressarcir os usuários, desde que a transação tenha sido realizada de acordo com as normas estabelecidas.

Apesar de todas essas medidas, é importante lembrar que as fraudes e golpes se adaptam conforme a tecnologia evolui, por isso garanta que suas senhas e seus aparelhos estejam sempre seguros.

O Pix utiliza tecnologia blockchain?

Não, o Pix não utiliza blockchain, mas quase. Embora o Banco Central tenha estudado e se baseado na tecnologia blockchain para desenvolver o Pix, oficialmente ela não é utilizada na infraestrutura do Sistema de Pagamentos Instantâneos (nome oficial do Pix).

Apesar disso, o Pix se apoia nos mesmos princípios criptográficos das blockchains, como:

criptografia de chave pública;
assinaturas digitais;
endereços de identificação únicos;
uma rede de processamento de transações.

O Banco Central está cautelosamente abraçando essa tecnologia polêmica, que foi criada justamente para substituí-lo. Por esse motivo, mesmo que o Pix tenha características de uma blockchain privada, o Banco Central vai “vendê-lo” como algo diferente.

O que é o FedNow?

O FedNow é um sistema de pagamentos em tempo real que será lançado pelo banco central dos Estados Unidos, ele permite aos usuários realizar transações em tempo real, 24 horas por dia, 7 dias por semana, incluindo feriados.

Parece familiar? Pois é, qualquer semelhança NÃO é mera coincidência. O FedNow é a versão americana do nosso Pix.

Ele foi lançado em julho de 2023 e promete beneficiar a economia dos Estados Unidos, reduzindo custos e aumentando a eficiência no processamento de pagamentos.

Quais são os tipos de Pix?

O Pix é um produto relativamente novo no mercado, e está sujeito a atualizações e mudanças. Por isso, não se apegue demasiado à classificação abaixo, ela serve apenas para exemplificar as funcionalidades deste novo método de pagamento.

1 - Pix Tradicional

Este é o tipo mais comum de Pix e é realizado informando a chave de identificação da conta recebedora. Em seguida, o pagador confirma o pagamento, debitando imediatamente o valor de sua conta e transferindo-o para o recebedor em questão de segundos.

2 - Pix Estático

Neste caso, o recebedor gera um QR Code fixo através do aplicativo bancário ou de pagamentos, que será escaneado quantas vezes ele quiser para selecionar o destino da transferência de forma prática e rápida.

O QR Code contém as informações do recebedor, por isso o ideal é que ele seja impresso e colocado próximo ao caixa dos estabelecimentos comerciais.

3 - Pix Dinâmico

No Pix Dinâmico, é gerado um QR Code novo para cada pagamento. Dessa forma, há um controle muito maior sobre cada transação, garantindo mais eficiência contábil e segurança.

Esse QR Code também pode ser gerado pelo aplicativo bancário ou de pagamentos do recebedor, e é válido por um período determinado de tempo, geralmente algumas horas.

Quais os benefícios do Pix para empresas?

Se você chegou até aqui, já deve estar intrigado com as vantagens do Pix para empresas quando comparado aos tradicionais boletos, TEDs e DOCs. Então, para te convencer de uma vez por todas, seguem abaixo os principais benefícios ao utilizar o Pix:

Agilidade: o Pix é uma forma de pagamento instantâneo, ou seja, as transações são liquidadas em segundos. Isso torna o processo muito mais rápido do que outras formas de pagamento;
Conveniência: o Pix pode ser realizado 24 horas por dia, sete dias por semana, o que permite às empresas receber pagamentos a qualquer momento, inclusive em feriados e finais de semana.
Redução de custos: além de possuir taxas menores, o Pix é uma forma de pagamento eletrônico, o que reduz custos com impressão de boletos, emissão de notas fiscais e outras despesas relacionadas a meios de pagamento tradicionais;
Facilidade de integração: o sistema do Pix é fácil de ser integrado aos sistemas das empresas, permitindo a automatização de pagamentos e gestão financeira.
Maior segurança: o Pix é uma forma de pagamento extremamente segura, com medidas de proteção contra fraudes;
Possibilidade de usar como ferramenta de Marketing: algumas empresas estão utilizando o Pix como ferramenta de Marketing, oferecendo descontos e promoções para pagamentos realizados através do sistema.

Conclusão: abrace o Pix para empresas

O sistema financeiro não costuma sofrer grandes alterações ao longo do tempo, e talvez por isso o Pix pegou tanta gente de surpresa. Mas, de qualquer forma, a mudança chegou e ela é significativa, então prepare-se e adapte o seu negócio para esta nova realidade.

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