Cartão virtual para empresas: guia para transformar sua gestão financeira

Os cartões virtuais corporativos são uma evolução natural dos meios de pagamento empresariais. Eles surgem como uma resposta moderna e eficaz aos desafios que gestores financeiros enfrentam todos os dias, desde o controle de despesas até a segurança nas transações.

Em muitas empresas, o gerenciamento financeiro ainda depende de processos manuais e planilhas que consomem tempo e aumentam o risco de erros, o que abre espaço para desperdícios e falta de transparência nos gastos.

Adotar cartões virtuais é um passo decisivo para ganhar eficiência, visibilidade e controle sobre o fluxo financeiro. Trata-se de uma mudança necessária para qualquer negócio que queira competir de verdade no mercado atual.

O que são cartões virtuais corporativos e como funcionam

Os cartões virtuais funcionam exatamente como cartões de crédito tradicionais mas existem apenas no ambiente digital, sem a necessidade de plástico físico que pode ser perdido, roubado ou clonado. 

A tecnologia permite gerar cartões temporários ou com limites específicos, evitando fraudes e melhorando o controle sobre as despesas online da empresa.

Gestores financeiros criam múltiplos cartões virtuais instantaneamente através de plataformas online ou aplicativos móveis, cada um com suas próprias regras de uso, limites personalizados e períodos de validade específicos. 

Você configura o cartão de acordo com a necessidade e não precisa mais se adaptar às limitações de cartões físicos tradicionais.

Casos de uso mais comuns no dia a dia corporativo

• Assinaturas de software e ferramentas como AWS, Github, Hubspot e outras plataformas essenciais para operação
• Campanhas de marketing digital em Google Ads, Facebook Ads, LinkedIn Ads com limites por campanha ou período
• Despesas de viagem corporativa incluindo passagens aéreas, hospedagem e aluguel de veículos
• Compras pontuais de fornecedores com cartões descartáveis que expiram após uso único
• Treinamentos e eventos com valores pré-aprovados para cada colaborador participante

Principais diferenças entre cartões físicos e virtuais

A principal vantagem do cartão virtual está na flexibilidade e no controle granular que ele oferece comparado aos cartões físicos tradicionais. 

Enquanto os cartões físicos precisam ser entregues fisicamente ao colaborador e levam dias para chegar, cartões virtuais são criados e ativados em segundos, prontos para uso imediato.

Dica: na Payfy, a emissão de cartões virtuais custa apenas R$1,00, tornando seu uso ainda mais econômico e vantajoso para a gestão de despesas da sua empresa.

*Consulte a precificação completa com o time de especialistas.

Além disso, os cartões virtuais podem ser congelados, desativados ou excluídos instantaneamente pelo gestor financeiro sem necessidade de contato com o banco ou burocracia adicional. 

Se um colaborador sai da empresa hoje, você cancela todos os cartões virtuais dele em menos de um minuto e garante que nenhuma despesa não autorizada aconteça depois do desligamento.

Principais benefícios dos cartões virtuais para gestão corporativa

Implementar cartões virtuais em uma empresa vai além de modernizar os meios de pagamento, mas também cria uma estrutura de controle financeiro que impacta diretamente nos resultados do negócio. 

A redução de custos operacionais acontece porque se torna possível eliminar processos manuais de reembolso, diminuir erros de lançamento contábil e reduzir drasticamente o tempo que a equipe financeira gasta organizando documentos e comprovantes.

A segurança aumenta exponencialmente porque cada cartão virtual pode ter um propósito único e limitado, então se um número de cartão vaza em alguma compra online suspeita, apenas aquele cartão específico fica comprometido e não toda a estrutura de pagamentos da empresa. 

Você cancela esse cartão em segundos e cria outro novo sem impactar nenhuma outra operação.

Controle total em tempo real

• Visibilidade instantânea de cada transação no momento exato em que acontece, sem esperar fechamento de fatura
• Limites personalizáveis por colaborador, departamento, projeto ou categoria de despesa específica
• Alertas automáticos quando gastos ultrapassam valores pré-definidos ou fogem de padrões esperados
• Bloqueio preventivo de categorias de estabelecimentos onde gastos não são permitidos pela política da empresa
• Aprovações em múltiplos níveis para despesas acima de determinados valores, garantindo governança

Como escolher a plataforma ideal de cartões virtuais

Escolher o provedor errado de cartões virtuais pode criar mais problemas do que soluções, e foi exatamente por isso que a Payfy desenvolveu uma plataforma que elimina as principais dores que gestores financeiros enfrentam ao avaliar opções no mercado. 

Nossa solução já vem estruturada com todas as funcionalidades essenciais que sua empresa precisa, sem necessidade de adicionar módulos extras ou pagar por recursos escondidos em planos superiores.

Enquanto outras plataformas cobram mensalidades fixas altas ou trabalham com percentuais sobre cada transação que encarecem a operação, a Payfy oferece modelo de precificação transparente sem taxas ocultas em conversões ou surpresas no fechamento da fatura. 

Você sabe exatamente quanto vai pagar antes de começar e pode planejar seus custos operacionais com precisão.

Funcionalidades que fazem diferença real no dia a dia

A Payfy entrega categorização automática por inteligência artificial que aprende com os padrões de gasto da sua empresa e classifica despesas corretamente sem intervenção manual. 

Nossa plataforma gera relatórios exportáveis em formatos compatíveis com seu ERP e oferece interface tão intuitiva que seus colaboradores começam a usar no mesmo dia sem necessidade de treinamento extensivo.

• Integrações nativas prontas com Totvs, Omie, Senior,Sankhya e outros ERPS, que eliminam completamente lançamentos manuais no sistema contábil
• API completa e documentada para sua equipe de TI desenvolver integrações customizadas com sistemas internos específicos
• Aplicativo móvel completo onde gestores aprovam despesas em segundos e colaboradores registram comprovantes fotografando direto pelo celular
• Suporte técnico brasileiro que responde em minutos e resolve problemas rapidamente sem te deixar travado esperando dias

Segurança e conformidade que protegem seu negócio

A Payfy opera em parceria com o Banco do Brasil desde 2022, garantindo total conformidade com as regulamentações do Banco Central e padrões de segurança bancária exigidos no Brasil. 

Nossa plataforma utiliza tokenização de dados sensíveis, autenticação em dois fatores obrigatória e criptografia de ponta a ponta em todas as transações, além de sistema antifraude que monitora padrões suspeitos em tempo real e bloqueia automaticamente atividades fora do normal.

Implementação sem complicação 

A Payfy oferece processo de onboarding guiado onde nossa equipe de especialistas trabalha lado a lado com seu time financeiro para estruturar políticas de uso, configurar limites adequados e estabelecer fluxos de aprovação que se encaixam perfeitamente na hierarquia e realidade operacional da sua empresa. 

Você não fica sozinho tentando descobrir como configurar tudo corretamente.

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Como funciona na prática

Nossa equipe começa mapeando com você todas as categorias de despesas corporativas que hoje geram reembolsos ou usam cartões físicos compartilhados, identificando onde os cartões virtuais trarão benefícios imediatos e maior impacto nos resultados. 

Priorizamos casos de uso com maior volume de transações ou maior dificuldade de controle para você ver retorno rápido do investimento.

Ajudamos você a definir políticas específicas para cada tipo de despesa antes de distribuir os primeiros cartões, estabelecendo limites claros, categorias permitidas e processos de aprovação conectados com sua realidade. 

Documentamos tudo em formato acessível e treinamos seus colaboradores sobre as novas regras para garantir adoção suave sem resistência da equipe.

• Fluxos de aprovação automáticos baseados em valores e hierarquia organizacional específica da sua empresa
• Alertas inteligentes personalizados para situações que exigem atenção imediata da sua gestão financeira
• Implementação gradual assistida, em que o cliente inicia com um departamento piloto e expande progressivamente com base nos aprendizados obtidos.

Agende uma demonstração personalizada e dê o primeiro passo para transformar a gestão do seu negócio!

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