Notamos que o uso de dinheiro vivo está diminuindo cada vez mais, enquanto outros métodos de pagamento mais práticos vêm ganhando força. Inclusive, segundo uma pesquisa realizada pela Abecs, o uso de cartão de crédito aumentou em 42% no ano de 2022.
Além do cartão de crédito, diversos tipos de cartões também estão se tornando mais populares entre pessoas físicas e empresas, como cartões pré-pagos e de débito.
Pensando nisso, hoje vou abordar um benefício ainda maior para as empresas: o cartão pré-pago virtual.
Nele unimos duas vantagens incríveis: o cartão pré-pago, que representa uma forma de controle das contas a partir de um orçamento predefinido; e o cartão virtual, que dispensa a necessidade de um cartão físico.
Vamos lá?!
Cartão pré-pago virtual: O que é e como funciona?
Os cartões pré-pagos virtuais são ferramentas financeiras modernas que permitem realizar pagamentos de forma digital sem a necessidade de um cartão físico. Eles são usados para compras em geral, e possuem como saldo disponível apenas o valor previamente depositado.
Embora funcionem de forma semelhante a um cartão de débito, os cartões pré-pagos se diferenciam por não exigirem a abertura de uma conta corrente para sua utilização.
Essa característica, por si só, já é um benefício ótimo para as empresas, pois proporciona maior controle sobre as finanças. Logo, quando aliamos o cartão pré-pago ao modelo de cartão virtual as vantagens só aumentam.
Além disso, o seu uso é facilitado, pois funciona em qualquer ambiente online, em carteiras digitais, e também evita problemas como:
- a perda do cartão;
- extravio; e,
- clonagem.
Ou seja, o cartão pré-pago virtual é uma opção extremamente prática do mundo moderno, onde a necessidade de carregar cartões físicos e utilizar dinheiro em espécie está sendo cada vez mais repensada.
Já no caso do uso corporativo do cartão pré-pago virtual, as vantagens são ainda maiores, pois ele evita gastos excedentes e descontrolados, uma vez que só está disponível para uso o saldo previamente orçado.
E por ser virtual, elimina riscos como perdas, roubos e fraudes, uma vez que os cartões existirão somente como instâncias em um sistema (também controlado de perto pelos gestores, através de aplicativos práticos e intuitivos).
Por isso, uma empresa que adota um cartão pré-pago virtual tem uma ferramenta mais eficaz para gerir suas despesas com maior segurança, controle e transparência financeira.
3 vantagens do cartão pré-pago virtual para empresas
Ao contrário dos cartões de crédito tradicionais, os cartões pré-pagos não geram dívidas, pois o usuário gasta apenas o valor previamente adicionado. Essa característica os torna ideais para empresas que buscam um controle rigoroso sobre as despesas corporativas.
Portanto, um cartão pré-pago que pode ser utilizado exclusivamente de forma virtual tem se destacado ainda mais no mercado corporativo. Então, nada mais justo do que destacar as principais vantagens que essa modalidade de pagamento pode proporcionar a sua empresa.
1 – Segurança e redução de fraudes
Os cartões pré-pagos virtuais oferecem um nível superior de segurança para as empresas. Como estão vinculados a valores previamente carregados, esses cartões reduzem os riscos de fraudes internas e uso indevido, limitando as transações ao saldo disponível.
Além disso, o formato virtual elimina a necessidade de cartões físicos, minimizando também as chances de perda, roubo, extravio e até mesmo de clonagem. Isso se dá pois muitos cartões podem ser criados para uma transação específica e após o seu uso são excluídos automaticamente do sistema, proporcionando mais segurança.
2 – Controle de despesas em tempo real
Com os cartões pré-pagos virtuais, os gestores conseguem monitorar em tempo real todas as transações realizadas pela equipe, permitindo:
- maior transparência;
- ajustes rápidos nos limites, em caso de necessidade;
- criação de relatórios detalhados de gastos; e
- centralização de informações financeiras para auditorias futuras.
3 – Otimização na gestão
Algumas empresas, como a Payfy, já oferecem ferramentas de gestão financeira integradas aos cartões pré-pagos virtuais, além de permitir a integração via API com outros sistemas como SAP e Totvs.
Essa integração automatiza processos, como a conciliação de despesas, o que, consequentemente, reduz burocracias internas, elimina tarefas manuais e proporciona mais tempo para que as equipes financeiras foquem em atividades estratégicas.
Além dos principais benefícios citados, existem muitas vantagens adicionais do cartão pré-pago virtual para empresas, como:
- Redução da burocracia na gestão de reembolsos;
- Eliminação da necessidade de adiantamento de despesas para funcionários;
- Controle por centro de custos ou equipes;
- Facilidade para despesas recorrentes (ex.: SaaS)
- Economia de tempo e dinheiro;
- Conciliação automatizada de despesas;
- Integração com ferramentas como SAP, Totvs ou QuickBooks;
Comparação entre cartões pré-pagos virtuais e outros tipos de cartões
Os cartões pré-pagos virtuais apresentam vantagens significativas em relação a outros tipos de cartões, como os tradicionais de crédito ou débito. Por isso, montei abaixo uma tabela comparativa para destacar os principais pontos de diferença entre esses cartões:
| Características | Cartão Pré-Pago Virtual | Cartão de Crédito | Cartão de Débito |
|---|---|---|---|
| Controle de Gastos | Alto | Baixo | Médio |
| Segurança em Compras Online | Muito Alta | Alta | Média |
| Necessidade de Crédito Aprovado | Não | Sim | Não |
| Flexibilidade para Empresas | Alta | Alta | Média |
| Custos Operacionais | Baixo | Médio/Alto | Baixo |
| Segurança para uso amplo de colaboradores | Muito Alta | Baixa | Média |
Casos de uso e exemplos reais
O uso do cartão corporativo pré-pago já é um grande benefício para empresas e colaboradores devido à sua facilidade de controle. Contudo, quando há a opção de fornecer às equipes um cartão virtual, a experiência torna-se ainda melhor.
Imagine uma empresa de transporte rodoviário, que precisa fornecer meios de pagamento para motoristas, mas eles não possuem acesso à conta bancária.
Os cartões pré-pagos virtuais permitem o uso à distância (ou seja, a empresa não precisa esperar semanas pela emissão do cartão e ir até cada colaborador para entregá-lo fisicamente) e carregamentos sob demanda — simplificando o controle e reduzindo o risco de extravios.
Da mesma maneira, Startups e empresas que trabalham de forma remota, também se beneficiam desses cartões para gastar e gerenciar essas despesas. O seu uso é eficiente e organizado, cobrindo desde assinaturas SaaS, como ferramentas de CRM e Marketing, até equipamentos para escritório e custos com viagens corporativas.
Caso de Sucesso Payfy: Cubo Engenharia
A Cubo atua no setor da Construção Civil desde 2017, com mais de 100 projetos espalhados por todo território catarinense.
Por isso, um de seus desafios, era gerir de forma eficiente os custos de deslocamento de suas equipes para os projetos de suas obras, a fim de garantir melhor eficiência e conformidade de seus orçamentos.
Então, ela nos procurou para adquirir nossos Cartões Inteligentes e centralizar seus custos. Com nossos Cartões Inteligentes e a plataforma de gestão integrada, a Cubo Engenharia agora possui:
- 100% de visibilidade sobre todas as suas despesas;
- uma política de gastos otimizada;
- mais automação para o time financeiro — deixando-os se concentrar em ações mais estratégicas.
Segundo Lucas Leonardo, o Gerente Financeiro da Cubo, “o cartão corporativo da Payfy tornou a operação mais dinâmica e solucionou diversos problemas que tínhamos com compras pequenas e corriqueiras de obra. Ajudou a criar condições mais favoráveis para os nossos processos e no ganho de tempo.”
Como fazer um cartão pré-pago virtual para sua empresa?
Para criar um cartão pré-pago virtual, o primeiro passo é escolher uma fintech ou instituição financeira que ofereça esse tipo de serviço.
Geralmente, essas empresas disponibilizam a opção de criação do cartão por meio de seus aplicativos ou sites. Assim, ao contratar a empresa escolhida, a sua identidade é verificada e a opção de emitir um cartão pré-pago virtual estará disponível.
Em casos de empresas que oferecem também a contratação de cartões físicos, após ter um saldo existente em conta, o colaborador possui a opção de criar o seu cartão pré-pago virtual, através do aplicativo fornecido pela empresa contratada.
No caso da emissão, os cartões pré-pagos virtuais seguem um processo simples e eficiente:
- Emissão: essa etapa é realizada através da plataforma da empresa contratada. Ou seja, dentro do aplicativo liberado para uso do cliente, os gestores conseguem solicitar o cartão e também definir o limite de saldo. Esse processo é rápido e sem burocracia.
- Carregamento de saldo: como mencionado, o valor (limite) pode ser personalizado para cada cartão. Contudo, o montante para uso precisa já estar disponível na conta principal. Toda essa parte também é feita de forma online, de acordo com as necessidades da empresa, equipe ou colaborador.
- Uso: o cartão é utilizado para pagamentos a qualquer momento. Além disso, ele pode ser criado por um período de tempo específico (geralmente 24hrs) ou uso recorrente. Independentemente da forma de configuração, os gestores terão total controle e rastreamento em tempo real por meio da plataforma integrada.
- Gestão e relatórios: por meio de integrações com sistemas como SAP, Totvs ou Oracle, é possível acompanhar as despesas por centro de custo, equipe ou categoria. A Payfy, por exemplo, possui seu próprio sistema de gestão (que integra-se a outros ERPs) onde coleta e centraliza todas as informações de uso dos cartões.
Cartão pré-pago virtual da Payfy: como emitir o seu
No caso do cartão Payfy, após a criação, seu uso é recorrente e permite a personalização do orçamento, seja por cartão ou por categoria de gasto. Além disso, ele pode ser criado e excluído instantaneamente, a qualquer momento.
Já o carregamento de saldo é realizado via plataforma. Basta o responsável selecionar no cartão desejado, e clicar no valor que quer adicionar. Além disso, o colaborador pode solicitar a recarga via aplicativo, preenchendo o valor requisitado e o motivo que necessita do valor.
A plataforma de gestão integrada permite acompanhar em tempo real as despesas, independentemente da modalidade de pagamento (físico, Pix, virtual…). Ou seja, a contabilidade da sua empresa estará sempre em dia, de forma segura e centralizada.
Exemplos práticos do uso do cartão pré-pago da Payfy:
1º passo: através da plataforma basta o gestor escolher a opção “criar novo cartão virtual”:
2º passo: ao clicar em “criar um novo cartão”, o sistema exibirá um formulário com os campos necessários para a criação, incluindo a seleção das categorias em que as despesas serão realizadas, além da opção de definir um valor total para o cartão ou um limite para uso diário:
3º passo: com o cartão criado e o saldo inserido, é possível categorizar essa despesa para garantir uma boa gestão financeira:
4º passo: caso o colaborador utilize todo o saldo e tente realizar uma despesa excedente, o sistema recusará o valor, oferecendo como alternativa a opção de uma nova solicitação de saldo:
5º passo: para realizar uma nova recarga, o gestor só precisa informar o valor a ser adicionado e o motivo da despesa:
Quais empresas podem se beneficiar de cartões pré-pagos virtuais?
Os cartões pré-pagos virtuais oferecem soluções versáteis que atendem empresas de diferentes tamanhos e setores, desde pequenas startups, empresas com equipes remotas, até grandes corporações.
Ou seja, os benefícios dessa modalidade servem para qualquer negócio que busca mais controle, segurança e eficiência na gestão de despesas e pode se beneficiar dessa ferramenta.
Pequenas e médias empresas (PMEs)
Para PMEs, os cartões pré-pagos virtuais são ideais, pois simplificam processos financeiros sem a complexidade dos sistemas bancários tradicionais.
Essas empresas podem utilizar os cartões para gerenciar despesas operacionais, como compras de materiais, assinaturas de software e pagamentos pontuais. Além disso, a facilidade de recarga, a emissão e o controle em tempo real permitem uma gestão financeira mais eficiente, essencial para negócios em crescimento.
Grandes corporações
Grandes empresas enfrentam desafios mais complexos, como a gestão de múltiplos centros de custos e equipes dispersas. Dessa forma, os cartões pré-pagos virtuais oferecem uma solução prática para:
- descentralizar pagamentos;
- estabelecer limites personalizados para cada departamento;
- automatizar processos de conciliação de despesas;
- substituir processos de reembolso de despesas;
- muito mais.
Além disso, cartões com software de gestão inteligente também possuem a funcionalidade de integração com sistemas robustos de gestão, como ERPs, e proporcionam maior transparência e governança financeira.
Cartão pré-pago da Payfy: soluções inovadoras para sua empresa
A Payfy traz soluções incríveis para empresas que buscam esse tipo de produto. Com o nosso cartão pré-pago, sua empresa tem acesso a funcionalidades avançadas, como:
- a definição de limites personalizados por usuário;
- monitoramento em tempo real;
- integração com sistemas financeiros robustos — SAP, Totvs e Oracle;
Assim fica mais fácil gerenciar, controlar e arcar com as despesas da sua empresa sem grandes dificuldades. Tudo fica simples e transparente.
Além disso, o suporte da Payfy garante uma experiência personalizada e confiável para todos os clientes. Solicite o seu cartão pré-pago virtual agora e ganhe total controle financeiro na sua empresa. Saiba mais!
Mas se você ainda não sabe se essa modalidade de pagamento é funcional para a sua empresa, tenho um conteúdo completo te esperando: Cartão Virtual para Empresas: porquê e como implementá-lo no seu negócio.
Até a próxima!
Founder & CEO da Payfy
