Na sociedade moderna, o cartão de crédito tornou-se uma ferramenta financeira comum para a maioria das pessoas devido à sua grande praticidade de uso e seus inúmeros benefícios.
Porém, ainda existem muitas dúvidas sobre como aproveitar ao máximo esse recurso, especialmente quando se trata do limite de cartão de crédito e dos possíveis riscos ao utilizá-lo.
Por isso, neste post vou apresentar tudo que você precisa saber sobre o limite de cartão de crédito, como ele funciona e, especialmente, as melhores estratégias para utilizá-lo de forma responsável e consciente.
Vem comigo!
O que é e como funciona o limite de cartão de crédito?
Em poucas palavras, o limite de cartão de crédito é o valor máximo estabelecido pela instituição financeira para realizar compras e transações usando o cartão de crédito em questão.
Portanto, ele funciona como uma espécie de crédito pré-aprovado que fica disponível ao titular do cartão para que esse valor seja utilizado sem precisar da aprovação de ninguém.
Ou seja, cada vez que você faz uma compra com o cartão, o valor gasto deixa de ser um crédito e passa a ser o saldo devedor. Assim, se você pagar o saldo total até a data de vencimento da fatura, não haverá cobrança de juros.
Caso contrário, serão cobrados juros (definidos pela empresa financeira contratada) sobre o saldo não pago. Por isso o cartão deve ser usado com responsabilidade e também evitando quaisquer acúmulos de dívidas em seu nome e no próprio cartão.
Como é definido o limite de cartão de crédito?
Então, o limite de cartão de crédito é definido com base em diversos fatores, como:
- análise de perfil do cliente;
- histórico de pagamentos;
- renda mensal;
- relacionamento com a instituição financeira;
- entre outros.
O limite de crédito é estabelecido desta maneira porque as instituições financeiras precisam se proteger de calotes e inadimplências.
Portanto é possível aumentar o limite de crédito com o tempo, baseando-se no seu comportamento financeiro (entrada e saída de dinheiro), investimentos e também na avaliação da instituição financeira.
Ou seja, quanto mais confiável e próspero for o usuário, maior será a probabilidade dele pagar suas dívidas, e por consequência maior será seu limite de crédito.
Quais os contras de um limite de cartão de crédito?
De forma geral o cartão de crédito bem gerido é uma ótima ferramenta para as finanças, atualmente existem programas de milhas e formas de pagar até boletos na fatura, por exemplo, que trazem inúmeros benefícios para quem sabe utilizá-los.
Contudo, um limite de cartão de crédito maior do que a sua renda, pode ser um problema! A principal delas é que a facilidade de crédito com disponibilidade imediata incentiva compras desnecessárias e gastos além das possibilidades financeiras do usuário.
Logo, o uso irresponsável do limite de crédito pode levar ao endividamento excessivo. Para que você não caia nas armadilhas do crédito, separei abaixo 3 pontos para você ficar atenta e não cair neles quando utilizar e gerir o seu cartão de crédito:
Pagamento mínimo da Fatura
Embora possa parecer uma solução temporária para aliviar a pressão financeira, o pagamento mínimo da fatura pode ser outra armadilha traiçoeira.
Afinal, pagar apenas o valor mínimo costuma gerar em uma falsa sensação de segurança e “livramento da dívida”, mas só essa atitude só joga o valor restante para o mês seguinte, prolongando o problema.
Juros e encargos
Outro risco grande ao utilizar o limite de cartão de crédito levianamente é a incidência de juros e encargos sobre o saldo não pago. Quando você não paga o valor total da fatura até o prazo de vencimento, são aplicados juros e encargos sobre o valor pendente.
Isso aumenta o tempo necessário para quitar a dívida e encarece o custo total devido aos juros acumulados. É como uma bola de neve que só aumenta com o passar do tempo, deixando a pessoa cada vez mais endividada.
Impacto na pontuação de crédito
Por fim, o mau uso do limite de cartão de crédito também afeta negativamente sua pontuação de crédito. Ou seja, os atrasos de pagamento ou inadimplência reduzem a pontuação, o que dificulta a obtenção de crédito no futuro e também leva a taxas de juros mais altas.
7 dicas para usar o Cartão de Crédito corretamente
Como vimos anteriormente, existem muitos perigos que podem prejudicar o usuário de cartão de crédito desavisado. Por isso, a fim de utilizar o limite de cartão de crédito do jeito certo, devemos seguir algumas práticas conscientes.
Seguem abaixo 7 dicas para utilizar o cartão de crédito de forma responsável:
1 – Defina um orçamento
Em primeiro lugar, antes de usar o cartão de crédito, estabeleça um orçamento mensal para suas despesas. Saiba exatamente quanto você pode gastar e ajuste seu uso do cartão dentro desse limite.
Nada de usar toda a sua renda no crédito e também no débito, isso vai deixá-lo com um grande déficit todo mês.
2 – Gaste dentro das suas possibilidades
Lembre-se de que o limite de crédito é uma forma de empréstimo que precisa ser reembolsada todos os meses. Por isso, priorize suas necessidades essenciais e faça compras sempre com o seu orçamento em mente.
3 – Pague a fatura integralmente
Sempre pague o valor total da fatura dentro do prazo de vencimento.
Talvez em algum caso de emergência você tenha que parcelar, mas pagar integralmente evitará juros e encargos sobre o saldo remanescente. Se não for possível pagar integralmente, procure quitar o máximo que puder para reduzir os juros que ficarão acumulados.
4 – Monitore suas despesas
Acompanhe regularmente seus gastos com o cartão de crédito. Verifique suas transações, mantenha registros precisos e esteja ciente do seu saldo disponível. Isso ajudará a evitar surpresas desagradáveis na fatura do final do mês.
Parece uma dica “boba” mas é muito comum que ao usarmos pequenos valores diariamente a conta na nossa cabeça seja bem menor do que a realidade das somas no cartão!
5 – Utilize promoções e benefícios
Alguns cartões de crédito oferecem benefícios, como:
- recompensas;
- programas de milhas aéreas;
- descontos em parceiros.
Por isso aproveite essas vantagens, desde que sejam relevantes para suas necessidades e estejam alinhadas com seu orçamento.
Mas ainda assim certifique-se de não gastar excessivamente apenas para acumular benefícios, já que as promoções podem ser viciantes.
6 – Esteja atento às taxas e encargos
Familiarize-se com as taxas associadas ao seu cartão de crédito, como anuidade, taxa de juros, tarifas de saque em dinheiro e outras taxas adicionais.
Dessa forma você sempre estará, por dentro das condições do serviço e consegue evitar transações que resultem em taxas desnecessárias.
7 – Mantenha um bom histórico de pagamento
Pagar suas faturas do cartão de crédito pontualmente – ou antecipada – é crucial para manter um histórico de pagamento positivo. Isso aumenta sua pontuação de crédito e facilita a obtenção de crédito no futuro, com melhores condições.
Portanto, ao utilizar o cartão de crédito de forma responsável, seguindo estas dicas, você consegue aproveitar os benefícios do crédito sem perder o controle das suas finanças.
Lembre-se de sempre gastar com responsabilidade e considerar suas necessidades financeiras de curto, médio e longo prazo.
Quando o assunto é crédito, tudo se resume a fazer um bom planejamento e ter a disciplina de executá-lo. Isso se aplica não só na vida pessoal mas também dentro das empresas e organizações, que utilizam muito o chamado “cartão de crédito corporativo”.
Como os cartões corporativos inteligentes otimizam os limites de crédito?
Se gerenciar o limite do cartão de crédito pessoal já é um desafio, imagina controlar inúmeros cartões de crédito corporativos e orçamentos de vários setores. Seria quase impossível sem a ajuda de ferramentas de gestão mais avançadas.
Por isso, uma solução popular é o cartão de crédito inteligente com software de gestão integrado. Esses cartões corporativos inteligentes trazem diversos benefícios, como por exemplo:
1. Controle personalizado de limites
Com os cartões corporativos inteligentes, é possível estabelecer limites de crédito individuais para cada funcionário ou departamento. Assim os gestores podem definir limites adequados com base nas necessidades específicas de cada equipe ou funcionário.
2. Acompanhamento em tempo real
O software de gestão integrado fornece acesso a painéis de controle online ou aplicativos móveis. Dessa forma, os gestores conseguem acompanhar e aprovar em tempo real todas as transações realizadas pelos seus funcionários.
Essa função permite identificar gastos excessivos, monitorar o cumprimento dos orçamentos e tomar medidas corretivas muito mais rapidamente do que seria ao esperar o final do mês para se assustar com a fatura.
3. Restrições de categoria de gastos
Através do software dos cartões corporativos também conseguimos definir restrições de categoria de gastos, para um controle mais seguro das finanças da empresa.
Por exemplo, é possível limitar o uso do cartão apenas para determinadas categorias, como viagens de negócios ou despesas de escritório. Isso garante que os cartões sejam utilizados exclusivamente para fins empresariais, evitando gastos não autorizados.
4. Integração com sistemas de gestão financeira
Muitas soluções de cartões corporativos inteligentes oferecem integração com sistemas de gestão financeira, como softwares de contabilidade e controle de despesas.
Ou seja, isso simplifica o processo de conciliação de faturas e agiliza o fluxo de trabalho financeiro, proporcionando maior eficiência na gestão de limites de crédito e acompanhamento das despesas corporativas.
5. Análise de dados e relatórios
Ainda, os aplicativos dos cartões inteligentes geralmente oferecem recursos avançados de análise de dados, por meio de relatórios detalhados que permitem identificar padrões de gastos, oportunidades de economia e tomar decisões embasadas em fatos e dados.
6. Segurança e controle
Outro ponto muito importante para empresas são os recursos de segurança avançados, como:
- controle de transações por meio de aplicativos móveis;
- bloqueio e desbloqueio instantâneo do cartão;
- autenticação de transações.
Portanto, o uso dessa ferramenta também reduz os riscos de erros e fraudes, e oferece maior controle sobre os gastos corporativos.
7. Atualizações frequentes de acordo com as tecnologias do mercado
Por fim, mas não menos importante, destaco a possibilidade de melhoria constante que esse tipo de ferramenta traz para as empresas. O software da Payfy, por exemplo, passa por diversas atualizações e sempre inclui as tecnologias usadas no mercado.
Atualmente, além do cartão de crédito corporativo, também oferecemos junto com o software de gestão as opções de cartão virtual, PIX e o uso de inteligência artificial para a conciliação de despesas corporativas.
Conclusão: uso consciente do limite de crédito para uma gestão financeira responsável
Assim, ao compreender o conceito do limite de cartão de crédito, os usuários estão mais bem preparados para evitar armadilhas financeiras e tomar decisões mais informadas.
Caso contrário, ele se torna perigoso quando mal administrado, resultando em endividamento excessivo, juros elevados e baixa pontuação de crédito. No entanto, ao seguir as dicas fornecidas, é possível utilizar o crédito de forma responsável e eficaz.
Então, seja para uso pessoal ou empresarial, uma abordagem cautelosa e informada é fundamental para evitar armadilhas financeiras e alcançar uma saúde financeira sólida e equilibrada.
Além disso, ao contratar soluções avançadas de cartões corporativos, as empresas otimizam o gerenciamento de seus limites de crédito através de sistemas de gestão integrado, sendo possível:
- monitorar gastos;
- criar controles;
- obter maior visibilidade sobre todas as despesas corporativas – em tempo real;
- integrar com outras ferramentas de gestão da empresa;
- gerar relatórios completos;
- entre outros.
Ficou interessado(a) em entender mais sobre essas ferramentas? Então não deixe de conferir nosso conteúdo completo sobre pagamentos corporativos e seus benefícios.
Também estamos sempre abertos para tirar dúvidas sobre o cartão corporativo da Payfy, nosso software de gestão e/ou pedir uma demonstração dos nossos produtos.
Te espero, até a próxima!
Founder & CEO da Payfy
