Boleto Bancário

O boleto bancário é uma forma de pagamento amplamente utilizada no Brasil, sendo uma das principais opções para quitação de contas e compras em diversos setores. 

Por isso, neste artigo, exploraremos o que é um boleto bancário, como ele funciona, como gerá-lo e, especialmente, como otimizar a gestão de boletos em uma empresa. Vamos lá?!

Boa leitura!

O que é um boleto bancário?

Um boleto bancário nada mais é do que um título de cobrança emitido por uma instituição financeira, ou estabelecimento que permite a transferência de valores entre pagadores e recebedores. 

Para isso, esse documento apresenta algumas informações cruciais, como por exemplo:

• o valor a pagar;
• a data de vencimento;
• os dados do beneficiário e do pagador.

Além de incluir um código de barras e, atualmente, também um QR Code, que facilitam a leitura das informações nos caixas eletrônicos e nas agências bancárias.

Como funciona um boleto bancário?

O funcionamento de um boleto bancário é relativamente simples, porém, envolve diversas pessoas no processo. 

Dessa forma, o início do ciclo se dá com a empresa ou prestador de serviços emitindo o boleto, contendo as informações da transação.

Em seguida, o banco responsável recebe o documento, processa os dados, valida e disponibiliza para pagamento.

Assim, o pagador pode quitar o boleto em diferentes canais, como:

• internet banking;
• aplicativos móveis;
• caixas eletrônicos.

Por fim, após efetuar o pagamento, o banco processa esse valor e o credita na conta do beneficiário.

Principais tipos de boleto bancário no Brasil

1 - Boleto Bancário Comum: esse tipo de boleto é o mais utilizado no país. Ele tem como características o fato de ser uma parcela única e a possibilidade de pagá-lo em diversos locais, como:

• agências bancárias;
• lotéricas;
• correspondentes bancários;
• internet banking;
• aplicativos de bancos.

2 - Boleto Registrado: nessa modalidade as informações, tanto do pagamento quanto do pagador, estarão registradas em uma base de dados do banco emissor. 

Dessa forma, esse tipo de boleto está sendo o preferido das empresas, pois ele traz maior controle e segurança nas transações, evitando fraudes e permitindo a realização de protestos em caso de inadimplência.

3 - Boleto com Registro Eletrônico: apesar da similaridade ao boleto registrado, aqui todas as informações estão armazenadas eletronicamente, ou seja, não precisa imprimir o boleto físico.

4 - Boleto Parcelado: como o nome já entrega, esse boleto é utilizado para a cobrança de valores divididos em parcelas.

Portanto, no momento da emissão todas as parcelas já estão definidas, cada uma com a data de vencimento e valor específico.

5 - Boleto de Pagamento de Impostos: esse tipo é emitido por órgãos governamentais para pagamento de impostos, taxas e contribuições, como o IPTU, IPVA, DARF, entre outros.

6 - Boleto DDA (Débito Direto Autorizado): nesse modelo, o boleto não é enviado fisicamente ao pagador, mas fica disponível eletronicamente para consulta e pagamento por meio do serviço conhecido como débito automático oferecido pelos bancos.

É importante mencionar que a validade dos tipos de boletos podem variar ao longo do tempo, de acordo com a regulamentação vigente e as atualizações feitas pelos bancos e instituições financeiras.

Como gerar um boleto bancário?

Como vimos acima, a geração de boletos bancários pode ser realizada de diferentes maneiras, dependendo do tipo de boleto e das necessidades da empresa ou do indivíduo. 

Hoje uma das opções mais comuns é a utilização da plataforma do próprio banco onde o beneficiário já possui conta, geralmente por meio do internet banking.

Contudo, outra alternativa é recorrer a serviços de empresas especializadas em emissão de boletos, que disponibilizam plataformas online, facilitando o processo e oferecendo opções personalizadas de acordo com o perfil do negócio.

Como otimizar a gestão de boletos bancários em uma empresa?

Pois bem, uma gestão eficiente de boletos bancários é essencial para garantir o bom funcionamento das finanças empresariais e evitar problemas como a inadimplência. Então, para otimizar esse processo, podem ser adotadas algumas estratégias, confira elas abaixo:

1. Automatização 

Utilize sistemas de gestão financeira que possibilitem a geração e envio automatizado de boletos, reduzindo erros e agilizando o processo.

Além disso, após a emissão ou pagamento de boleto bancário, é sempre necessário gerir esses documentos pelo pagante. No caso das empresas é especialmente importante a gestão correta desses gastos para evitar os seguintes problemas:

• duplo pagamento;
• perda de comprovante;
• falta de controle contábil e fiscal;
• para se proteger em caso de nova cobrança pelo emissor.

2. Emissão de segunda via simplificada

Essa funcionalidade é extremamente importante para empresas que emitem boleto bancário.

Isso porque, ela possibilita que os clientes emitam uma segunda via de boletos de forma rápida e intuitiva, facilitando o pagamento e diminuindo a inadimplência.

3. Integração com meios de pagamento

Integrar os boletos bancários com outros meios de pagamento amplia a conveniência para os clientes e acelera a liquidação das transações através de carteiras digitais ou aplicativos de pagamento, por exemplo.

4. Negociação com instituições financeiras 

Outra forma de otimizar a gestão de boletos bancários é através de parcerias com os bancos buscando reduzir taxas e tarifas, dessa forma a empresa reduz o seu custo de emissão.

5. Educação dos funcionários

Por fim, uma estratégia eficiente para evitar multas e gastos desnecessários é incentivar a educação financeira dos colaboradores e clientes, informando sobre os benefícios do pagamento em dia, prazos e condições especiais de quitação antecipada.

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Conclusão: boleto não é problema, é solução

Como vimos, o boleto bancário é uma ferramenta valiosa no cenário financeiro brasileiro, sendo uma opção popular para transações comerciais e pagamento de contas diversas. 

Compreender como esse instrumento funciona é muito importante para otimizar a gestão financeira na sua empresa, melhorar o fluxo de caixa e também fortalecer o relacionamento com os clientes. 

Sobretudo, ao adotar medidas como a automatização de processos, integração de meios de pagamento e controle, as organizações garantem uma gestão eficiente, além de aumentar a eficácia financeira e o crescimento sustentável de seus negócios.

Se você quer entender mais sobre pagamentos, confira também nosso artigo sobre Duplicata: o que é e como utilizá-la de forma eletrônica na sua empresa, onde explico em detalhes este outro instrumento financeiro.

Até a próxima!

André Apollaro

Founder & CEO da Payfy