Nos últimos anos, houve um aumento significativo na utilização de aplicativos de pagamento como uma opção segura e conveniente para realizar transações financeiras.
Eles permitem que os usuários armazenem informações de contas e efetuem pagamentos diretamente de seus dispositivos móveis, de maneira rápida e simples.
No entanto, alguns desses aplicativos fazem muito mais do que só pagamentos, eles são verdadeiros assistentes financeiros, capazes de auxiliar nos investimentos e no gerenciamento das finanças tanto pessoais quanto empresariais.
Por isso, buscando esclarecer tudo sobre esse assunto, montei esse artigo que irá destrinchar os seguintes tópicos:
- O que é um aplicativo de pagamento?
- Quais as funcionalidades de um aplicativo de pagamento?
- O que é um aplicativo de pagamento corporativo?
- O que é a Payfy?
Boa leitura!
O que é um aplicativo de pagamento?
Um aplicativo de pagamento, muitas vezes chamado de “e-wallet” ou carteira digital, é um software projetado para gerenciar as suas informações de pagamento, como dados de cartões de crédito, débito e cartões virtuais, além de possibilitar muitas outras operações financeiras.
Assim, através destes aplicativos, os usuários têm a capacidade de realizar compras online e em lojas físicas sem depender de cartões físicos ou dinheiro em espécie.
Além disso, o acesso ao aplicativo pode ser protegido por meio de várias alternativas de autenticação, como:
- impressão digital;
- reconhecimento facial;
- senhas robustas;
- ou verificação em duas etapas.
Nos últimos anos, os aplicativos de pagamento se tornaram muito populares devido à sua conveniência e segurança, oferecendo não só múltiplas opções de pagamento, como também a possibilidade de armazenar diferentes moedas e até mesmo criptomoedas e NFTs (Non-Fungible Tokens).
Quais as principais funcionalidades de um aplicativo de pagamento?
Como falamos, um aplicativo de pagamento oferece uma grande variedade de opções para facilitar as operações financeiras. Porém, para não me prolongar demais, resolvi elencar apenas as principais funcionalidades dos aplicativos mais populares:
Armazenamento seguro de informações bancárias
Como os aplicativos de pagamento lidam com transações financeiras, é crucial que as informações bancárias, como dados de cartões e histórico de atividades, sejam tratadas com o mais alto nível de segurança.
Por isso, os aplicativos geralmente utilizam criptografia avançada para garantir que as informações bancárias dos usuários sejam mantidas em sigilo, tanto na transmissão quanto no armazenamento.
Além disso, a maioria dos aplicativos de pagamento também implementam medidas de segurança adicionais, como firewalls, monitoramento em tempo real e autenticação de dois fatores.
Realização de várias operações financeiras
Apesar do nome, os aplicativos de pagamento permitem aos usuários fazer muito mais do que apenas pagamentos. Veja abaixo as operações financeiras mais realizadas através destes aplicativos:
- compras em lojas físicas;
- compras online;
- pagamento de boletos;
- pagamentos via QR Code;
- transferências (TED, DOC e até Pix);
- investimentos em renda fixa e variável.
Outra inovação deste tipo de aplicativo é a tecnologia Near Field Communication (NFC), que permite a comunicação sem fio de curto alcance entre dispositivos móveis e terminais de pagamento compatíveis.
Ou seja, ao aproximar o dispositivo móvel do terminal, os dados da transação são trocados através do NFC, incluindo informações como valor a ser pago e detalhes do cartão de crédito.
Assim, após a autorização da transação, o usuário recebe a confirmação no dispositivo móvel, tornando o processo rápido e conveniente, além de eliminar a necessidade de inserir fisicamente o cartão de crédito ou digitar os detalhes da conta.
Gerenciamento de transações
Os aplicativos de pagamento também oferecem um conjunto de recursos para acompanhar, controlar e analisar suas transações financeiras.
Dessa forma, os usuários podem acessar informações detalhadas sobre cada transação realizada, incluindo data, hora, valor, localização e detalhes do beneficiário.
Essas informações permitem que os usuários acompanhem seus gastos, identifiquem padrões de consumo e façam um controle mais eficiente de suas finanças pessoais.
Os aplicativos de pagamento geralmente também permitem a categorização das transações, onde elas podem ser agrupadas em categorias predefinidas (como alimentação, transporte, entretenimento) ou categorias personalizadas definidas pelo próprio usuário.
Integração com serviços e plataformas
Alguns aplicativos de pagamento também oferecem integração com outros serviços e plataformas, como por exemplo:
- programas de fidelidade;
- aplicativos de delivery;
- serviços de transporte;
- serviços de investimento;
- aplicativos de contabilidade.
As opções de integração fornecem uma experiência mais abrangente e personalizada aos usuários, transformando o aplicativo em um verdadeiro e próprio assistente financeiro.
Lembre-se que essas são apenas algumas das funcionalidades mais comuns encontradas nos aplicativos de pagamento. Cada serviço tem seus recursos próprios, mas, de forma geral, eles sempre buscam simplificar e agilizar a vida financeira do usuário.
O que é um aplicativo de pagamento corporativo?
Como vimos, os aplicativos de pagamento são extremamente úteis para otimizar a vida financeira de qualquer pessoa. Por isso, não demorou muito para que as empresas também adotassem essa solução.
Ou seja, um aplicativo de pagamento corporativo é uma solução projetada especificamente para atender às necessidades de empresas e organizações.
Ao contrário dos aplicativos de pagamento convencionais destinados a usuários individuais, os aplicativos de pagamento corporativo são voltados para facilitar transações financeiras e gerenciar despesas empresariais de maneira prática e eficiente.
Por isso, esses aplicativos oferecem recursos adicionais e funcionalidades específicas para atender aos requisitos corporativos, como por exemplo:
Gerenciamento de despesas
Sobretudo, os aplicativos de pagamento corporativo auxiliam as empresas a acompanhar e gerenciar as despesas de cada funcionário, centro de custo e setor, facilitando a captura de recibos, categorização de despesas e controle de orçamentos.
Aprovação hierárquica
Esses aplicativos geralmente possuem fluxos de aprovação hierárquica, permitindo a revisão e aprovação das despesas por diferentes níveis de autoridade dentro da organização.
Integração com outros sistemas empresariais
Para simplificar a reconciliação financeira, muitos aplicativos de pagamento corporativo também oferecem integrações com sistemas de contabilidade e ERPs, possibilitando que as transações sejam automaticamente importadas para os registros da empresa.
Controles de gastos e Compliance
Esses aplicativos corporativos também permitem a definição de políticas de gastos e controles detalhados, garantindo a conformidade com as diretrizes de Compliance e assegurando que não haja erros e fraudes nas operações da empresa.
Relatórios e análises
Por fim, os aplicativos mais modernos também incluem recursos avançados, como a geração de relatórios de despesas, gráficos e análises para fornecer uma visão mais abrangente do comportamento financeiro da empresa ao longo do tempo.
Isso tudo permite que a liderança avalie e controle os padrões de gastos, estabeleça metas financeiras e tome decisões mais conscientes em relação às finanças corporativas.
Mas as inovações não param por aí. Existe uma solução que integra muitos outros serviços financeiros em um só lugar, o nome dela é Payfy.
O que é a Payfy?
Então, a Payfy é uma solução inovadora para gerenciar gastos corporativos de forma prática e eficiente, sendo que o nosso serviço vai muito além de um simples aplicativo de pagamento corporativo.
Oferecemos também cartões corporativos, automações contábeis e todo o tipo de integração com demais softwares empresariais.
Dessa forma, cada gasto é controlado de perto; do planejamento e aprovação até a execução e prestação de contas.
Ficou interessado(a)? Você pode entender mais sobre nossa solução entrando em contato com o nosso time de vendas.
Também temos diversos artigos no nosso blog sobre gerenciamento de gastos corporativos e muito mais.
Inclusive, para complementar o conteúdo que você acabou de ler, sugiro a leitura do nosso artigo completo: Software de Gestão Financeira: as 6 melhores opções do mercado.
Até a próxima!
Founder & CEO da Payfy
