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Gestão de cartão de crédito: como controlar as finanças da melhor forma possível

André Apollaro

Data de publicação: 06/01/2024

gestão de cartão de crédito
gestão de cartão de crédito

Você já se viu perdido em um labirinto de faturas de cartão de crédito e juros acumulados, sem saber por onde começar a organizar suas finanças? Pois é, a gestão eficiente do cartão de crédito é crucial para não perder o controle do orçamento.

Por isso, neste artigo, exploraremos estratégias práticas e inteligentes para ajudar você a tomar as rédeas do seu cartão de crédito, evitando armadilhas comuns e criando um caminho sólido em direção à estabilidade financeira.

Descubra como transformar seu cartão de crédito de uma fonte de preocupação em uma ferramenta eficaz para alcançar seus objetivos financeiros. Boa leitura!!!

O que é a gestão de cartão de crédito?

A gestão de cartão de crédito refere-se ao conjunto de práticas e estratégias que os consumidores adotam para administrar os seus cartões de crédito.

Assim, essa gestão envolve uma série de cuidados, decisões conscientes e hábitos financeiros responsáveis. Confira abaixo alguns aspectos-chave da gestão de cartão de crédito:

Orçamento Mensal

Para garantir uma boa gestão financeira, é fundamental criar um orçamento mensal que inclua:

  • despesas essenciais;
  • metas de poupança;
  • e um plano para o pagamento das faturas do cartão de crédito.

Isso evita gastos impulsivos no cartão e garante que os recursos financeiros sejam alocados de maneira equilibrada e responsável.

Acompanhamento de Despesas

Manter um registro detalhado de todas as transações feitas com o cartão de crédito ajuda a esclarecer para onde o dinheiro está indo.

Dessa forma, os aplicativos financeiros e extratos mensais do cartão são ferramentas importantíssimas para esse acompanhamento.

Pagamento Integral

Pagar o valor total da fatura do cartão de crédito até a data de vencimento é a prática mais saudável e segura, visto que evita a incidência de juros elevados sobre o saldo remanescente e ajuda a construir uma boa pontuação de crédito.

Monitoramento de Pontuação de Crédito

A pontuação de crédito também é crucial para a obtenção de melhores condições financeiras. Assim, monitorar regularmente a pontuação e adotar práticas que melhorem a pontuação são aspectos essenciais da gestão de cartão de crédito.

Estas são apenas algumas boas práticas que todo consumidor deveria conhecer antes de começar a usar o cartão de crédito. Mas, se você realmente quer levar a gestão financeira a sério, você precisa de ferramentas.

Quais são as melhores ferramentas para otimizar a gestão de cartão de crédito?

Existem diversas ferramentas disponíveis para otimizar a gestão de cartão de crédito, cada uma com seus próprios objetivos e funcionalidades.

Veja a seguir alguns dos exemplos mais comuns destas ferramentas e tente encontrar aquela mais adequada para a sua demanda:

Aplicativos de Banco ou Instituição Financeira

Muitas instituições financeiras oferecem aplicativos móveis que permitem:

  • monitorar suas transações;
  • verificar seu saldo;
  • configurar alertas de pagamento;
  • fazer pagamentos diretamente pelo celular.

Estes aplicativos estão cada vez mais eficientes e práticos, então não deixe de usá-los para melhorar a gestão do seu cartão de crédito!

Aplicativos de Escaneamento de Recibos

Ferramentas como o Wave ou Expensify permitem que você escaneie e organize recibos, facilitando o acompanhamento de despesas e a reconciliação bancária com as transações do cartão de crédito.

Alertas de Transação por SMS ou E-mail

Muitas instituições financeiras também oferecem serviços de alerta que notificam você sobre transações específicas, saldos baixos ou vencimento de pagamentos. Assim, configurar esses alertas ajuda a manter um controle melhor das finanças.

Aplicativos de Planejamento de Orçamento

Aplicativos como Goodbudget e EveryDollar também auxiliam na criação e acompanhamento de orçamentos, permitindo que você defina metas e categorize seus gastos de forma prática e intuitiva.

Verificadores de Crédito Gratuitos

Serviços como Credit Karma ou Credit Sesame permitem que você monitore sua pontuação de crédito e receba alertas sobre quaisquer alterações, ajudando a manter suas finanças em dia.

Ferramentas de Pagamento Automático

Algumas instituições financeiras oferecem serviços de pagamento automático, permitindo que você defina pagamentos automáticos para a fatura do cartão de crédito. Essa ferramenta garante que você nunca mais perca um prazo de pagamento!

Geradores de Números de Cartão Virtual

Alguns serviços de cartão também oferecem a opção de gerar números de cartão virtual para transações online, proporcionando uma camada adicional de segurança contra a clonagem ou phishing.

Calculadoras de Juros

Ferramentas online que calculam os juros com base no saldo e na taxa de juros são extremamente úteis para entender melhor o impacto financeiro das compras parceladas e dos juros acumulados através do cartão de crédito.

Aplicativos de Segurança

Aplicativos de segurança, como Authy ou Google Authenticator, adicionam uma camada extra de proteção à sua conta, especialmente quando se trata de transações online e redes de dados externas.

Assim, ao utilizar essas ferramentas de forma consciente e consistente, você irá otimizar a gestão do seu cartão de crédito, mantendo um controle mais efetivo sobre suas finanças e evitando surpresas desagradáveis.

Cartão de crédito ou cartão pré-pago, qual é o melhor para a gestão financeira?

Então, a escolha entre cartão de crédito e cartão pré-pago irá depender muito dos seus hábitos de gastos, metas e da sua abordagem de gestão financeira. Dito isto, ambas as opções têm vantagens e desvantagens, por isso vamos nos aprofundar em alguns aspectos para ajudá-lo a decidir.

Cartão de Crédito

Se usado responsavelmente, o cartão de crédito contribui para a construção e melhoria da sua pontuação de crédito. Além de oferecer a opção de pagar o saldo total no final do mês ou parcelar em pagamentos mensais, proporcionando maior flexibilidade.

No entanto, o crédito rotativo pode levar à acumulação de dívidas se não for utilizado com consciência, sem contar as taxas de juros e outras tarifas associadas que representam um risco financeiro considerável.

Cartão Pré-pago

No caso do cartão pré-pago, você só pode gastar o valor pré-carregado, o que ajuda a manter o controle sobre os gastos. Assim, como não há crédito rotativo, não há risco de acumular dívidas.

Um ponto negativo é o fato dos cartões pré-pagos não contribuírem para a construção de crédito, pois não envolvem um histórico de crédito. Porém, para compensar eles geralmente não possuem anuidade ou taxas extras.

Sobretudo, a escolha entre um cartão de crédito ou pré-pago depende dos seus objetivos financeiros e da sua capacidade de gerenciar responsavelmente o uso do cartão escolhido.

Em muitos casos, uma abordagem equilibrada que combina responsabilidade financeira com benefícios do cartão pode ser a opção mais eficaz.

E se você está considerando contratar um serviço de cartão de crédito para a sua empresa, não deixe de ler nosso artigo completo sobre o assunto: Cartão de crédito corporativo: como funciona?.

Até a próxima!


André Apollaro

Founder & CEO da Payfy

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