Cartão de crédito com CNPJ vale a pena? Como funciona e qual escolher

Um cartão de crédito com CNPJ serve para separar de vez as finanças da empresa das contas pessoais de quem trabalha nela. 

As compras corporativas deixam de aparecer misturadas com gastos particulares na mesma fatura.

Mas a maioria dos empreendedores continua fazendo errado. Paga fornecedor com cartão pessoal, adianta dinheiro do próprio bolso e depois fica semanas correndo atrás de reembolso. 

No fechamento do mês, o contador enlouquece tentando separar a despesa da empresa de compra particular.

O que é um cartão de crédito com CNPJ?

O cartão de crédito com CNPJ sai no nome da empresa, não no nome de pessoa física. A fatura vem no CNPJ. O limite considera a saúde financeira do negócio. Os gastos aparecem separados das compras pessoais.

Ele funciona parecido com cartão comum em termos práticos. Passa, compra e paga depois. A diferença mora em quem é o titular e como o controle acontece.

No cartão pessoal, uma pessoa só usa e decide tudo. No empresarial, o gestor define quem pode usar, quanto pode gastar e onde pode comprar. 

Um colaborador recebe cartão só para viagem. Outro só para material de escritório. Cada um com limite e regras próprias.

Por que usar cartão pessoal para despesas da empresa gera problema?

Muita gente começa assim. Paga conta da empresa com cartão pessoal porque "é mais prático" ou "o negócio ainda é pequeno". Parece inofensivo no começo mas vira dor de cabeça rápido.

Quando o cartão pessoal paga gastos corporativos, o limite ocupado é do CPF, não da empresa. Se o negócio passa por momento difícil e a fatura não fecha, quem aparece como devedor no Serasa é a pessoa física.

O CPF carrega dívida que na verdade pertence à operação. Isso estraga o score pessoal, dificulta financiamentos e impede crédito para coisas que não têm nada a ver com o negócio.

O financeiro precisa separar despesa da empresa de compra pessoal. Ele olha a fatura e vê supermercado, restaurante, posto de gasolina, loja de material, Netflix, Uber, tudo misturado.

Quando o cartão pessoal paga despesa da empresa, o dinheiro sai do bolso de quem está à frente primeiro. 

A fatura vence, ela paga com grana própria e depois precisa pedir reembolso. Esse ciclo pode demorar semanas enquanto o dinheiro pessoal financia a operação corporativa.

Quando isso acontece, a empresa perde clareza financeira e capacidade de gestão. Os custos reais da operação ficam distorcidos, o fluxo de caixa não reflete a realidade e decisões passam a ser tomadas com base em números errados, o que aumenta o risco de erro, desperdício e crescimento desorganizado.

Como funciona o cartão de crédito com CNPJ na prática

O processo de usar cartão empresarial é direto. A empresa solicita, o emissor analisa o CNPJ, aprova um limite e os cartões chegam.

Cada colaborador que precisa pode receber um cartão vinculado à mesma conta. Todos os gastos aparecem em uma fatura única no CNPJ. Tudo fica consolidado e o pagamento sai de uma vez com dinheiro da empresa.

A grande diferença mora no controle. A empresa configura quanto cada pessoa pode gastar, em que categorias e até em quais horários. 

Um vendedor tem limite para alimentação e transporte durante viagens. Um comprador tem limite para materiais e insumos.

Quando alguém tenta comprar algo fora das regras estabelecidas, o cartão simplesmente não autoriza. 

Não precisa ficar pedindo comprovante depois ou brigando porque fulano gastou onde não devia. O sistema já impede antes de acontecer.

Passo a passo para solicitar cartão de crédito com CNPJ

O processo de solicitação leva de alguns dias a duas semanas dependendo do emissor.

Passo 1: agende uma demonstração

O primeiro passo é agendar uma demonstração para conhecer todos os benefícios, a plataforma, como funciona e tirar todas as dúvidas. 

Entenda as funcionalidades, veja o sistema na prática e descubra se a solução atende suas necessidades antes de contratar.

Passo 2: reúna a documentação necessária

Após decidir contratar, separe os documentos básicos:

• Contrato social da empresa
• Comprovante de endereço
• Documentos de identificação dos sócios
• Dados básicos da empresa apresentados na demonstração

Passo 3: assine o contrato e envie os dados

Você receberá um termo de contratação digital e enviará os dados básicos da sua empresa. O processo é 100% online sem precisar ir até agência. 

Passo 4: receba e comece a usar

Após o envio dos dados e a aprovação, os cartões chegam em 5 dias na empresa, mas o software já estará liberado desde a compra para você ou sua equipe se familiarizar. 

Configure limites por colaborador e distribua os cartões conforme necessidade da operação.

Como a Payfy transforma gestão de cartão empresarial

Na Payfy, oferecemos gestão completa de despesas onde o cartão de crédito com CNPJ é parte de solução maior que resolve os problemas de controle financeiro das empresas.

Nossos cartões Mastercard físicos e virtuais vêm com plataforma que automatiza tudo que hoje acontece manualmente. 

O colaborador gasta, fotografa nota pelo app, nosso sistema lê os dados automaticamente via OCR, o gestor aprova pelo celular e a conciliação acontece sozinha.

É possível configurar limites individuais por colaborador, por categoria de gasto e até por horário. 

Um vendedor tem cartão liberado para alimentação e transporte durante viagens de trabalho. O comprador tem limite para materiais e insumos. Cada um gasta só no que pode.

Os gestores recebem alertas configuráveis sobre transações importantes. O sistema identifica gastos fora da política na hora. O sistema gera avisos quando colaboradores se aproximam dos limites estabelecidos.

Nossa integração nativa com ERPs brasileiros como Omie, Totvs, SAP, Sankhya e Conta Azul faz os dados fluírem automaticamente. 

Nada precisa ser digitado. As informações vão do cartão pro sistema contábil sem trabalho manual.

Reduzimos o fechamento mensal de dias para horas. Eliminamos a digitação manual de comprovantes. Damos total visibilidade sobre gastos em tempo real. Tudo isso com cartões que funcionam perfeitamente e custam menos que alternativas tradicionais.

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