Se você possui uma empresa, é importante garantir que suas contas pessoais e empresariais estejam devidamente separadas. Assim, ter um cartão de crédito empresarial é fundamental para um controle financeiro eficiente.
Por isso, neste artigo, vou abordar tudo o que você precisa saber sobre como solicitar e obter um cartão de crédito com CNPJ e mostrar as vantagens que vão muito além de como fazer os gastos, mas abrangem e otimizam principalmente o “como gerenciá-los”.
Vamos lá?
Por que obter um cartão de crédito empresarial?
Primeiramente, antes de entender como solicitar um cartão de crédito empresarial, é indispensável compreendermos os benefícios que ele oferece para seu negócio:
Recompensas exclusivas
Os cartões empresariais costumam oferecer vantagens exclusivas, como programas de recompensas, milhas aéreas, descontos em serviços e produtos e muito mais.
Além disso, muitos cartões permitem que você realize pagamentos parcelados e tenha mais flexibilidade para gerenciar suas finanças.
Por exemplo, algumas empresas parceiras oferecem descontos exclusivos para clientes que utilizam o cartão de crédito empresarial.
Isso é uma excelente oportunidade para economizar em despesas recorrentes, como compras de materiais de escritório ou serviços de telefonia.
Separação das finanças pessoais e empresariais
Se sua empresa ainda não possui um cartão de crédito com CNPJ, deve existir muito controle e organização para separar as contas/receitas pessoais e empresariais. Por isso, toda empresa precisa ter suas receitas e débitos independentes do seu dono.
Dessa forma, um cartão de crédito empresarial permite uma melhor separação entre o empresarial e o pessoal, facilitando a vida do contador e, consequentemente, evitando problemas fiscais para o seu negócio.
Além disso, com um cartão de crédito empresarial, fica muito mais fácil controlar as despesas e garantir que o dinheiro esteja sendo utilizado de forma consciente e estratégica.
Melhor controle financeiro
Então, com as finanças mais organizadas, os gestores tomam decisões estratégicas mais acertadas, como corte de gastos desnecessários, realocação de recursos, negociação de parcerias ou até aplicação de recursos em áreas mais estratégicas.
Por exemplo, se a empresa perceber que está gastando muito com serviços de telefonia, pode buscar alternativas mais econômicas ou renegociar contratos com as operadoras.
Ou ainda, se identificar que há um grande volume de gastos com viagens corporativas, pode avaliar a possibilidade de contratar uma agência de viagens para obter melhores preços e condições de pagamento.
Hoje, além de todos os benefícios acima, o principal benefício é a independência, segurança e eficiência na gestão de despesas empresariais.
Através de softwares de gestão, o mercado de fintech está trazendo inovações para que as empresas gastem e controlem todos esses gastos. Inclusive, para maiores detalhes sugiro a seguinte leitura: Sistema de Gestão Financeira: o que é e quais os seus benefícios.
Escolhendo o cartão de crédito empresarial ideal
Antes de cumprir todas as exigências e documentações necessárias, é preciso pensar o que sua empresa está buscando ao fazer um cartão de crédito com CNPJ.
Portanto, acredito que é preciso levar em consideração alguns critérios importantes:
Compare as taxas e tarifas
Antes de fazer um cartão de crédito com CNPJ, é importante comparar as taxas e tarifas cobradas pelos bancos.
Cada instituição financeira costuma ter sua tabela de preços, por isso é bom fazer uma pesquisa para encontrar a opção mais vantajosa para você.
Além disso, é fundamental ficar atento às taxas de juros praticadas pelo banco em caso de atraso no pagamento da fatura. Essas taxas podem variar de banco para banco e se cobradas têm um impacto significativo nas finanças da sua empresa.
Por isso, é crucial ler atentamente o contrato e as condições de uso do cartão antes de solicitar o seu.
Já nas fintechs, como no caso da Payfy, nossas taxas e mensalidades são bem mais flexíveis para acompanhar o crescimento da sua empresa.
Programas de recompensas e benefícios adicionais que REALMENTE ajudam seu o negócio
Muitos cartões empresariais oferecem programas de recompensas, milhagens, descontos em serviços e muito mais. Portanto, conferir o que está sendo oferecido pelo banco pode ajudar na escolha do cartão de crédito ideal.
Contudo, se a sua empresa não realiza muitas viagens, é interessante buscar soluções que entregam benefícios que vão ajudar de verdade a sua empresa a crescer.
Por exemplo, alguns cartões oferecem benefícios adicionais, como seguro viagem, assistência médica e odontológica, entre outros. Avalie quais desses benefícios são realmente importantes para a sua empresa e escolha um cartão que os ofereça.
Limites de crédito e flexibilidade
Uma empresa precisa de altas quantias de dinheiro para operar, por isso deve-se escolher um cartão de crédito que lhe ofereça um limite de crédito razoável para atender às necessidades da sua empresa.
Além disso, avalie também a flexibilidade de pagamento e se existem opções como a possibilidade de parcelamento da fatura ou de aumentar o limite de crédito do cartão ao longo do tempo, por exemplo.
Por fim, faça um cartão de crédito com CNPJ que te ofereça um bom atendimento e suporte em caso de dúvidas ou problemas. Dessa forma, você pode ter a certeza de que terá toda a segurança necessária para gerenciar suas finanças de forma eficiente e segura.
O processo de solicitação do cartão de crédito empresarial
A solicitação de um cartão de crédito empresarial é um processo importante para a sua empresa, pois fornece recursos financeiros adicionais para ajudar no crescimento e desenvolvimento do seu negócio.
Portanto, vamos detalhar o processo para fazer um cartão de crédito com CNPJ pela internet. Vamos lá?
1º passo: Preenchendo o formulário de solicitação
O primeiro passo para solicitar um cartão de crédito empresarial tradicional, é entrar em contato com o banco para preencher o formulário de solicitação.
Esse formulário é a etapa inicial do pedido e cobre informações básicas da sua empresa, histórico de crédito, faturamento médio, entre outras coisas.
Além disso, algumas informações adicionais podem ser solicitadas pela instituição, como o número de funcionários, o setor em que atua e o tempo de existência do seu negócio. No caso de empresas mais tecnológicas todo esse processo já pode ser feito online.
Aqui na Payfy, por exemplo, o 1º passo para solicitar nosso cartão de crédito é agendar uma demonstração, conhecer todos os benefícios, a plataforma, como funciona e tirar todas as suas dúvidas;
Payfy | Agende sua demonstração
2º passo: Envio de documentos e informações
Após preencher a solicitação, você precisará enviar os documentos solicitados pelo banco. É importante lembrar que você precisará comprovar a sua identidade, assim como a legitimidade da sua empresa.
Isso pode incluir documentos como o contrato social da empresa, comprovante de endereço, documentos de identificação dos sócios, entre outros.
Além disso, o banco pode solicitar informações adicionais sobre a saúde financeira da sua empresa, como demonstrações financeiras, balanços patrimoniais e fluxo de caixa.
Já o processo online da Payfy é bem simples: após a demonstração, se a sua escolha foi se tornar uma empresa parceira:
- você receberá um termo de contratação digital;
- enviará os dados básicos da sua empresa – apresentados previamente na demonstração;
- e pronto!
Ainda, vale lembrar que nós não temos como necessidade a avaliação de crédito.
3º passo: Aprovação e recebimento do cartão
Após o envio dos documentos, o banco fará uma análise e avaliação de risco, podendo aprovar ou não o seu pedido. Caso haja aprovação, o cartão de crédito será entregue no endereço informado no processo de solicitação.
No caso do nosso serviço, após o envio de documentos e a aprovação, a Payfy envia os cartões, que chegam em 5 dias na sua empresa, contudo o software já estará liberado desde a compra para você ou sua equipe utilizarem!
Dessa forma, a sua equipe financeira consegue ir categorizando e ajustando a plataforma para melhor servir o seu negócio.
Software financeiro para gestão e acompanhamento dos cartões
O sistema da Payfy é projetado para ajudar as organizações a gerenciar eficientemente suas operações de pagamento, automatizando tarefas, fornecendo informações em tempo real e permitindo tomadas de decisão mais informadas.
Veja abaixo, algumas tarefas que normalmente seriam feitas manualmente, mas que o software financeiro otimiza:
- cálculos financeiros;
- registro de movimentações;
- geração de relatórios;
- conciliação bancária;
- auditoria financeira.
Além de economizar muito tempo de trabalho, isso também reduz erros e fraudes, aumentando a eficiência do trabalho e assegurando a integridade dos registros contábeis da empresa.
Pague suas despesas com cartões ou PIX, anexe comprovantes, faça integrações com outras ferramentas e exporte relatórios no final do mês para enviar a sua contabilidade.
Dicas para usar o cartão de crédito empresarial de forma responsável
Por fim, não só devemos saber escolher um cartão de crédito empresarial, mas também aprender como usá-lo de forma responsável para evitar dívidas desnecessárias e garantir a sustentabilidade financeira do seu negócio.
Pensando nisso, deixarei aqui 3 dicas para ter em mente na hora de disponibilizar um cartão corporativo para os seus funcionários:
1 – Estabeleça um orçamento e monitore-o
Para aproveitar ao máximo esse benefício, é importante criar políticas de gastos e manter um orçamento mensal rigoroso para entender quanto dinheiro está entrando e saindo da sua empresa.
Isso ajudará a ter uma melhor noção dos gastos e ajudará no planejamento financeiro.
Além disso, com um orçamento bem estabelecido, você poderá definir limites para o uso do cartão de crédito empresarial e evitar gastos desnecessários.
2 – Monitore as despesas
Monitore suas despesas de perto e regularmente, permitindo uma gestão mais eficiente e evitando surpresas na hora de pagar a fatura. Utilize os relatórios de gastos disponíveis no seu cartão de crédito empresarial para acompanhar de perto as despesas da sua empresa.
Com ajuda de ferramentas e softwares financeiros, seus gestores conseguem acompanhar os gastos em tempo real e manter-se sempre a frente de possíveis problemas para as finanças da empresa.
Além disso, o monitoramento das despesas pode ajudá-lo a identificar áreas em que é possível economizar e otimizar os gastos da sua empresa.
3 – Pague sempre em dia e faça manutenção do crédito
Pagamentos em dia são fundamentais para garantir a manutenção do crédito e, consequentemente, para manter o cartão de crédito funcional.
Além disso, um bom pagamento e uso do cartão gera vantagens e benefícios adicionais para a sua empresa, como programas de recompensa e cashback.
Por isso, sua equipe de finanças precisa manter um calendário de pagamentos e garantir que as faturas sejam pagas dentro do prazo. Caso seja necessário, você pode optar pelo pagamento mínimo da fatura, mas lembre-se que isso pode gerar juros e aumentar o valor da dívida.
Conclusão: é fundamental manter um controle rigoroso dos gastos empresariais
Manter um controle rigoroso de despesas evita o acúmulo de dívidas. Por isso, é recomendado que o cartão seja utilizado apenas para despesas essenciais, que o pagamento seja feito integralmente todos os meses e que o monitoramento seja diário.
Em resumo, ter um cartão de crédito empresarial é uma excelente opção para manter a saúde financeira do seu negócio, expandi-lo e manter uma organização financeira mais clara.
No entanto, é fundamental utilizar o cartão de forma responsável e escolher a opção que melhor atenda às necessidades da sua empresa.
Até a próxima!
Founder & CEO da Payfy
