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Cartão de crédito corporativo:como funciona?

André Apollaro

Data de publicação: 22/04/2023

Cartão de crédito corporativo
Cartão de crédito corporativo

Os cartões de crédito corporativos estão se tornando cada vez mais populares entre empresas de todos os tamanhos. Esses cartões oferecem uma série de benefícios para as empresas, desde maior controle sobre os gastos até a oportunidade de ganhar pontos de recompensas valiosas e cashback. Neste artigo, vamos examinar mais de perto o que é um cartão de crédito corporativo, como obtê-lo e gerencia-lo, além de abordar algumas das preocupações fundamentais sobre seu uso.

O que é um cartão de crédito corporativo?

Um cartão de crédito corporativo é uma ferramenta financeira essencial para empresas de todos os tamanhos, permitindo que elas gerenciem suas despesas corporativas de forma mais eficaz. Ele é emitido por uma instituição financeira ou banco para uma empresa, em vez de um indivíduo, e é usado principalmente para cobrir as despesas de negócios, incluindo viagens, refeições de negócios, suprimentos de escritório, mensalidades de software e outras despesas relacionadas ao negócio.

Com um cartão de crédito corporativo, as empresas podem ter maior controle sobre suas despesas, o que é fundamental para manter o orçamento sob controle e garantir a rentabilidade e sucesso da companhia a longo prazo. Os gerentes podem definir limites de gastos para cada funcionário e monitorar de perto as despesas para garantir que elas estejam alinhadas com o orçamento da empresa.

Benefícios do cartão de crédito corporativo

Existem vários benefícios em usar um cartão de crédito corporativo. Em primeiro lugar, ele oferece maior facilidade de pagamento das despesas e, dependendo do tipo de cartão, um maior controle sobre as despesas da empresa. Os gerentes podem definir limites de gastos para cada funcionário e monitorar de perto as despesas para garantir que elas estejam alinhadas com o orçamento da empresa.

Além disso, muitos cartões corporativos oferecem programas de recompensas, como pontos ou milhas, que podem ser resgatados para viagens ou outras recompensas valiosas. As empresas também podem aproveitar benefícios como seguro de viagem e proteção de compra, que podem ajudar a reduzir os riscos e custos associados aos negócios.

Diferenças entre cartões corporativos e cartões pessoais

Embora os cartões de crédito corporativos possam parecer semelhantes aos cartões pessoais, existem algumas diferenças importantes a serem observadas. Em primeiro lugar, os cartões corporativos são emitidos para a empresa, não para o indivíduo, o que significa que a responsabilidade pelo pagamento é da empresa, não do titular do cartão.

É exatamente por ser um cartão e recurso da empresa, que todos os gastos com cartões corporativos precisam ser controlados e é necessário que haja prestação de contas detalhada sobre cada gasto realizado para um fechamento contábil preciso e auditável.

Além disso, muitos cartões corporativos oferecem recursos de gerenciamento de despesas que não estão disponíveis nos cartões pessoais, como relatórios detalhados de despesas e acesso a ferramentas de gerenciamento online. Os cartões corporativos também podem oferecer limites de gastos mais altos do que os cartões pessoais, a fim de acomodar as necessidades dos negócios.

Portanto, se você é um empresário, diretor ou gerente financeiro, é altamente recomendável considerar a obtenção de um cartão de crédito corporativo para ajudar a gerenciar despesas da empresa de forma mais eficaz.

Como obter um cartão de crédito corporativo?

Se a sua empresa precisa de um cartão de crédito corporativo, há alguns requisitos que precisam ser cumpridos antes de solicitar um. Além disso, é importante entender o processo de aplicação e aprovação para que você possa se preparar adequadamente.

Requisitos para solicitar um cartão corporativo

Cada emissor de cartão de crédito tem seus próprios requisitos para conceder um cartão corporativo, mas há algumas coisas que a maioria das empresas avalia antes de conceder um cartão corporativo.

Em primeiro lugar, a empresa deve estar constituída legalmente e ter uma fonte de renda confiável e estável. Além disso, a empresa deve ter uma boa classificação de crédito e demonstrar que é financeiramente estável e capaz de tomar crédito.

Se a sua empresa é nova ou não tem uma classificação de crédito estabelecida, pode ser necessário fornecer garantias adicionais, como um depósito em dinheiro ou iniciar com um limite de crédito baixo que irá aumentar a medida que a empresa se provar capaz de honrar com as obrigações.

Processo de aplicação e aprovação

O processo de aplicação para um cartão de crédito corporativo geralmente é semelhante ao processo de solicitação de um cartão pessoal. A empresa deve fornecer informações sobre suas finanças, bem como fornecer detalhes sobre o número de cartões necessários e os limites de gastos para cada um deles.

Uma vez que a aplicação tenha sido enviada, a empresa passará por uma análise de crédito para determinar sua elegibilidade. Isso pode incluir a verificação das informações fornecidas, bem como a revisão do histórico de crédito da empresa em birôs de crédito.

Leva em média de duas a três semanas para que um cartão corporativo seja aprovado e emitido, em instituições mais tradicionais. Já em empresas mais modernas, como a payfy, essa aprovação pode acontecer em até sete dias. É importante lembrar que, mesmo que sua empresa seja aprovada para um cartão corporativo, ainda é responsabilidade da empresa garantir que os gastos sejam controlados e pagos em dia.

Benefícios do cartão de crédito corporativo

Um cartão de crédito corporativo pode ser uma ferramenta valiosa para gerenciar as despesas da empresa. Ele pode ajudar a controlar os gastos, simplificar a contabilidade e fornecer uma fonte de crédito para emergências ou despesas inesperadas.

Muitos cartões corporativos oferecem recompensas ou benefícios adicionais, como descontos em viagens ou compras de negócios. Certifique-se de avaliar cuidadosamente as opções disponíveis para encontrar o cartão que melhor atenda às necessidades da sua empresa.

Agora que você sabe mais sobre como obter um cartão de crédito corporativo, você pode começar a avaliar suas opções e tomar uma decisão informada.

Gerenciando gastos com cartão de crédito corporativo

Estabelecendo limites e políticas de uso

Antes de distribuir cartões corporativos para funcionários, a empresa deve estabelecer políticas claras para o uso desses cartões. Isso inclui definir limites de gastos, categorias de despesas permitidas, quais são as alçadas de aprovação para determinados tipos de gastos, bem como especificar quais funcionários têm permissão para usar o cartão, em quais dias e quais tipos de gastos são permitidos.

É muito importante que as políticas sejam comunicadas de forma clara e efetiva para todos os funcionários que terão acesso ao cartão corporativo. Dessa forma, eles saberão exatamente quais são as regras do uso de cartão corporativo o que é esperado deles.

Também é fundamental que a empresa estabeleça um processo de aprovação de despesas. Isso significa que os funcionários devem ter que justificar todas as despesas realizadas com o cartão corporativo e obter a aprovação de um superior antes de efetivamente gastar o dinheiro.

Por fim, é importante monitorar regularmente os gastos para garantir que as políticas estejam sendo seguidas e que as despesas estejam dentro do orçamento da empresa. Caso sejam identificados gastos excessivos ou despesas não autorizadas, a empresa deve tomar medidas para corrigir a situação.

Monitoramento e controle de despesas

Hoje em dia, muitos cartões de crédito corporativos oferecem recursos de monitoramento e controle para ajudar as empresas a gerenciar de perto as despesas. Isso inclui relatórios detalhados de despesas, onde a empresa pode ver quais funcionários estão gastando mais e em quais categorias de despesas.

Além disso, é possível configurar alertas de gastos para serem notificadas quando uma transação acima de um determinado valor for feita. Dessa forma, a empresa pode agir rapidamente caso seja identificado um gasto excessivo ou uma despesa não autorizada.

Outra ferramenta importante é o bloqueio de cartão. Caso um cartão corporativo seja perdido ou roubado, a empresa pode bloqueá-lo imediatamente para evitar que seja utilizado indevidamente.

Integração com sistemas de contabilidade e gestão financeira

Para simplificar ainda mais o gerenciamento de despesas, muitas empresas optam por integrar seus cartões corporativos com seus sistemas de contabilidade e gestão financeira. Isso permite que a prestação de contas das despesas sejam automaticamente rastreadas e categorizadas, economizando tempo e esforço em tarefas manuais.

Além disso, a integração com sistemas de gestão financeira permite que a empresa tenha uma visão mais ampla de suas finanças e possa tomar decisões mais estratégicas. Com acesso a dados precisos e atualizados sobre as despesas, a empresa pode identificar áreas onde pode economizar e otimizar seus recursos financeiros.

Por fim, é importante que a empresa escolha um sistema de contabilidade e gestão financeira confiável e seguro para integrar com seus cartões corporativos. Dessa forma, ela pode ter a certeza de que seus dados financeiros estão protegidos e que as informações são precisas e confiáveis.

Escolhendo o melhor cartão de crédito corporativo

Comparando taxas e benefícios

Antes de solicitar um cartão de crédito corporativo, é importante comparar os diferentes provedores de cartão para encontrar o melhor ajuste para as necessidades de sua empresa. Isso inclui comparar taxas e encargos, programas de recompensas e limites de gastos para encontrar o provedor que oferece as melhores vantagens para o seu orçamento e necessidades de negócios.

Além disso, é importante considerar a reputação do fornecedor de cartão e a qualidade do atendimento ao cliente, para garantir que você estará trabalhando com uma empresa confiável e responsável.

Avaliando programas de recompensas e vantagens

Muitos fornecedores de cartão corporativo oferecem programas de recompensas e vantagens para incentivar as empresas a usar seus cartões. Isso pode incluir pontos ou milhas que podem ser resgatados por viagens ou outras recompensas valiosas, descontos em determinados fornecedores ou serviços bem como cashback.

Antes de escolher um fornecedor de cartão, é importante avaliar esses programas para garantir que eles realmente valham a pena e ajudem a economizar dinheiro ou trazer valor para a empresa. Por exemplo, se sua empresa viaja frequentemente, um programa de recompensas que oferece milhas aéreas pode ser especialmente valioso.

Considerando o atendimento ao cliente e suporte

Finalmente, é importante considerar o atendimento ao cliente e suporte do provedor de cartão corporativo. Isso inclui avaliar a disponibilidade de suporte telefônico ou via chat, bem como o tempo médio de resposta para reclamações e disputas.

Além disso, é importante avaliar a facilidade de uso do cartão e do software de gestão de gastos online, bem como a clareza das políticas e termos do provedor de cartão.

Escolhendo o melhor cartão para sua empresa

Ao considerar todos esses fatores, você pode encontrar o melhor cartão de crédito corporativo para as necessidades de sua empresa. Lembre-se de que o cartão escolhido não apenas ajudará a pagar em nome da empresa, mas poderá ajudar na gestão das finanças da empresa.

Responsabilidades e riscos do cartão de crédito corporativo

O cartão de crédito corporativo é uma ferramenta útil para empresas de todos os tamanhos gerenciarem seus gastos e despesas. No entanto, é importante estar ciente das responsabilidades e riscos associados ao uso desses cartões.

Uso indevido e fraudes

Uma das principais preocupações associadas ao uso de cartões de crédito corporativos é o risco de uso indevido e fraudes. Para minimizar esses riscos, as empresas devem estabelecer políticas claras sobre o que é permitido e monitorar regularmente os gastos dos funcionários.

Além disso, as empresas podem optar por usar cartões de crédito virtuais, que são cartões temporários usados apenas para transações específicas. Isso pode ajudar a reduzir o risco de fraude em caso de roubo ou perda do cartão físico.

É importante lembrar que, em caso de fraude ou uso indevido do cartão, a empresa pode ser responsabilizada pelos gastos. Portanto, é fundamental que as empresas monitorem de perto o uso dos cartões de crédito corporativos e tomem medidas imediatas para resolver quaisquer problemas.

Impacto no crédito da empresa

O uso de cartões de crédito corporativos pode afetar o crédito da empresa, especialmente se os pagamentos não forem feitos em dia ou se houver um alto saldo pendente. É importante que as empresas monitorem de perto os saldos do cartão e planejem como pagar as despesas para evitar qualquer impacto negativo no crédito.

Gerenciando disputas e estornos

Finalmente, as empresas podem enfrentar disputas ou solicitações de estornos relacionados a compras feitas com seus cartões de crédito. É importante que as empresas mantenham registros detalhados de todas as transações e relatem quaisquer preocupações ou problemas imediatamente ao emissor do cartão.

Além disso, as empresas devem estar cientes de que o processo de disputa pode levar tempo e requerer documentação detalhada. Portanto, é importante que as empresas estejam preparadas para lidar com disputas e estornos de forma eficiente e eficaz.

Com o devido planejamento e gerenciamento, o uso de cartões de crédito corporativos pode ser uma excelente maneira para as empresas de todos os tamanhos gerenciarem seus gastos e economizarem dinheiro. No entanto, é importante estar ciente dos riscos e responsabilidades associados ao uso desses cartões e tomar medidas para minimizar esses riscos.

Em resumo, embora o uso de cartões de crédito corporativos apresente riscos e responsabilidades, esses cartões também oferecem uma série de benefícios para as empresas. Com o devido planejamento e gerenciamento, o uso desses cartões pode ajudar as empresas a gerenciar seus gastos e economizar dinheiro a longo prazo.

Até a próxima!


André Apollaro

Founder & CEO da Payfy

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