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Cartão de crédito empresarial: o que é e como escolher o seu

André Apollaro

Data de publicação: 17/11/2023

Cartão de crédito empresarial
Cartão de crédito empresarial

O cartão de crédito empresarial é uma excelente ferramenta para melhorar a gestão do seu negócio. No entanto, é difícil escolher um serviço de cartão empresarial em um mercado com tantas opções.

Recentemente, os avanços tecnológicos trouxeram novas ferramentas que aumentam ainda mais a segurança e produtividade dos cartões.

Mas, isso também representa uma maior complexidade na hora de avaliar e escolher a solução mais adequada para as suas demandas financeiras. 

Por isso, neste artigo, vou te mostrar tudo o que você precisa saber sobre o assunto para escolher o melhor cartão de crédito empresarial para a sua equipe.

Boa leitura!

O que é um cartão de crédito empresarial?

O cartão de crédito empresarial segue a mesma linha que um cartão de crédito pessoal, ou seja, as compras são realizadas e cobradas após 30 dias, e em seguida é enviada uma fatura detalhada para o responsável da conta — no caso do cartão empresarial, é enviada também uma via da fatura à equipe financeira.

Dessa forma, a empresa consegue acompanhar:

  • quem está comprando;
  • quanto está sendo gasto;
  • o que está sendo comprado.

Contudo, nas empresas que ainda fazem a conciliação de gastos de forma manual, esse acompanhamento costuma acontecer somente após a despesa já ter sido realizada, o que causa muitos atrasos e outros problemas orçamentários. 

Para piorar as coisas, esse processo exige que a equipe financeira fique checando despesa por despesa na fatura e identificando quem a fez.

Por essa conferência de valores ser uma das atividades mais trabalhosas que o setor financeiro realiza todos os meses, o  processo de controle de gastos precisa estar otimizado ao máximo.

Importância do uso de cartão de crédito empresarial

Antes de nos aprofundarmos mais nas opções de cartão de crédito empresarial, é essencial entendermos por que esta ferramenta é tão vantajosa para o dia a dia do seu negócio.

Pensando nisso, aqui estão alguns dos principais benefícios do uso dos cartões empresariais:

Controle e monitoramento dos gastos 

O cartão de crédito empresarial permite que a empresa acompanhe de forma mais precisa e detalhada todas as despesas realizadas pelos funcionários.

Ou seja, esse maior monitoramento facilita o controle financeiro e evita surpresas desagradáveis no final do mês.

Flexibilidade de pagamentos 

Através dessa ferramenta, a empresa tem a opção de pagar suas despesas de forma flexível, o que pode auxiliar no planejamento financeiro e no gerenciamento do fluxo de caixa.

Segurança e praticidade 

Utilizar um cartão empresarial reduz a necessidade de manipular grandes quantidades de dinheiro ou emitir cheques, que são formas de pagamento antigas e mais sujeitas a falhas. 

Além disso, a maioria dos cartões oferece proteção contra fraudes e possíveis chargebacks, algo que garante maior segurança e assertividade nas transações.

Estabelecimento de crédito 

Por fim, vale salientar que utilizar um cartão empresarial de forma responsável contribui para a melhoria do histórico de crédito da empresa.

Isso é extremamente útil para quem busca obter melhores condições em futuros empréstimos e negociações comerciais.

Para se ter uma ideia, 39% dos pequenos negócios brasileiros utilizam o cartão de crédito empresarial para financiamentos.

No entanto, apesar de todos os benefícios citados,  a empresa deve sempre treinar seus colaboradores para  utilizar o cartão de forma consciente e responsável, dessa forma evitando endividamento excessivo e garantindo máximo aproveitamento.

Quais são os tipos de cartão de crédito empresarial?

Agora que você já está por dentro do assunto, vamos falar sobre os dois principais tipos de cartão de crédito empresarial:

  1. Cartão de Crédito Empresarial tradicional (bancário);
  2. Cartão de Crédito Empresarial com software de gestão integrado. 

Continue lendo para entender melhor as diferenças entre os dois!

Cartão de crédito empresarial

1 – Cartão de Crédito Empresarial tradicional (bancário)

Utilizar os serviços de cartão empresarial de um banco parece ser uma solução segura e confiável, porém não é o caminho mais eficiente. Hoje o mercado já conta com alternativas de gestão de despesas muito mais modernas e eficientes.

Muitas empresas persistem com os cartões dos bancos pois já conhecem o método e não são dinâmicas o suficiente para evoluir. 

Já outras empresas buscam os bancos por conta dos serviços associados aos cartões, como por exemplo:

  • seguro de viagem;
  • cobertura para aluguel de veículos;
  • assistência médica;
  • reembolsos rápidos no caso de transações fraudulentas.

Mas, embora os bancos ofereçam esses recursos, os cartões de crédito em si são muito limitados nas suas funcionalidades, e gerenciá-los se torna um desafio.

Entre as principais desvantagens dos cartões bancários estão:

  • dificuldade de pagamento;
  • alto risco de fraude;
  • quantidade limitada de cartões disponíveis;
  • falta de visibilidade de gastos;
  • nenhum controle real sobre os gastos;
  • papelada e recibos precisam ser arquivadas manualmente;
  • desgaste do setor financeiro para realizar fechamentos.

Ou seja, apesar dos muitos benefícios, os tradicionais cartões de crédito empresariais também geram muita dor de cabeça para o setor financeiro.

2 – Cartão de Crédito Empresarial com software de gestão integrado

A alternativa aos tradicionais cartões empresariais dos bancos, é o cartão empresarial com software de gestão integrado.

Esta opção foi desenvolvida por empresas especializadas em serviços de cartão empresarial e conta com mais funcionalidades do que seus concorrentes.

Enquanto os cartões bancários foram desenvolvidos pensando no usuário individual e só depois foram adaptados para atender as demandas corporativas, os cartões com software integrado foram desenvolvidos especificamente para as operações corporativas.

Por conta disso, os cartões com software de gestão integrado apresentam uma série de vantagens quando comparados aos cartões bancários, entre elas:

  • as solicitações e aprovações de gastos através de aplicativo no celular, com notificações em tempo real;
  • possibilidade de criar, acessar e cancelar cartões virtuais para realizar pagamentos;
  • os líderes podem definir limites e condições para cada cartão sem burocracia;
  • é possível anexar fotos dos recibos fiscais diretamente do aplicativo;
  • capacidade de exportar relatórios de gastos gerados pelo próprio sistema em diferentes formatos, e acessar dashboards que centralizam os dados dos gastos em tempo real;
  • possibilidade de integrar o software do cartão empresarial com as demais ferramentas de controle financeiro da empresa.

Se você já esteve no setor financeiro, sabe o quanto esse trabalho se resume a mapear e controlar o que foi gasto, como foi gasto e porque foi gasto.

Tudo isso para garantir que os recursos estão sendo utilizados conforme planejado e sem possibilidade de fraudes ou perdas.

Por isso, quanto mais moderno e automatizado for esse controle financeiro maior será a eficiência do setor financeiro como um todo.

cartão de crédito empresarial

Conclusão: O melhor cartão de crédito empresarial

Em conclusão, o uso de um cartão de crédito empresarial traz inúmeras vantagens para uma empresa, como por exemplo:

  • flexibilidade financeira;
  • otimização de controle de gastos;
  • facilidade na realização de pagamentos;
  • possibilidade de acumular benefícios e recompensas.

Além disso, o cartão empresarial pode ser implementado com um software de gestão integrado, capaz de agilizar o processo de gestão financeira, ao viabilizar um acompanhamento mais eficiente das despesas comerciais.

Por isso, na hora de escolher o melhor cartão de crédito empresarial, faça uma pesquisa de mercado e entenda quais as melhores soluções para o seu negócio.

Para te auxiliar ainda mais na escolha do seu cartão ideal – e entender como usá-lo na prática -, fiz um post completo sobre: Cartão de crédito corporativo: como funciona?, confira!

Até a próxima!


André Apollaro

Founder & CEO da Payfy

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