Os cartões empresariais são uma opção vantajosa para gerenciar os gastos corporativos. Porém, como fazemos para escolher o melhor cartão empresarial para atender nossas demandas?
Não se preocupe pois neste artigo, vou destrinchar o que são os cartões empresariais, quais os seus benefícios e quais fatores devemos considerar ao escolher um.
Além disso, também vou comparar os principais cartões empresariais disponíveis, para ajudá-lo a tomar uma decisão mais informada e como contratar o melhor para a sua empresa. Vamos lá? Boa leitura!
O que é um cartão de crédito empresarial?
Os cartões empresariais são semelhantes aos cartões de crédito pessoais, porém com recursos exclusivos que os tornam ideais para uso corporativo.
Ele permite que negócios tenham um método de pagamento centralizado para custos corporativos — como compras de insumos, despesas de viagens, assinaturas de softwares e muito mais — com controle detalhado dos gastos.
Mas diferente do cartão pessoal, ele é emitido em nome da empresa e oferece funcionalidades que facilitam a gestão financeira e garantem maior segurança no uso corporativo.
Importância e benefícios do uso do cartão empresarial
Antes de nos aprofundarmos mais nas opções de cartão de crédito empresarial, é essencial entendermos por que esta ferramenta é tão vantajosa para o dia a dia do seu negócio. Portanto, aqui estão alguns dos principais benefícios do uso dos cartões empresariais:
Controle e monitoramento dos gastos
O cartão de crédito empresarial permite que a empresa acompanhe de forma mais precisa e detalhada todas as despesas realizadas pelos funcionários.
Ou seja, esse maior monitoramento facilita o controle financeiro e evita surpresas desagradáveis no final do mês.
Flexibilidade de pagamentos
Através dessa ferramenta, a empresa tem a opção de pagar suas despesas de forma flexível, o que pode auxiliar no planejamento financeiro e no gerenciamento do fluxo de caixa.
Segurança e praticidade
Utilizar um cartão empresarial reduz a necessidade de manipular grandes quantidades de dinheiro ou emitir cheques, que são formas de pagamento antigas e mais sujeitas a falhas. Além disso, a maioria dos cartões oferecem proteção contra fraudes e possíveis chargebacks, algo que garante maior segurança e assertividade nas transações.
Estabelecimento de crédito
Por fim, vale salientar que utilizar um cartão empresarial de forma responsável contribui para a melhoria do histórico de crédito da empresa. Isso é extremamente útil para quem busca obter melhores condições em futuros empréstimos e negociações comerciais.
No entanto, apesar de todos os benefícios citados, a empresa deve sempre treinar seus colaboradores para utilizar o cartão de forma consciente e responsável, para assim evitar endividamento excessivo e garantindo máximo aproveitamento.
Tipos de cartão de crédito empresarial
Agora que você já está por dentro do assunto, vamos falar sobre os dois principais tipos de cartão de crédito empresarial:
- Cartão de Crédito Empresarial tradicional (bancário);
- Cartão de Crédito Empresarial com Software de Gestão Integrado.
Cartão bancário tradicional
Utilizar os serviços de cartão empresarial de um banco parece ser uma solução segura e confiável, porém não é o caminho mais eficiente. Hoje o mercado já conta com alternativas de gestão de despesas muito mais modernas e eficientes.
Muitas empresas persistem com os cartões dos bancos pois já conhecem o método e não são dinâmicas o suficiente para evoluir. Já outras empresas buscam os bancos por conta dos serviços associados aos cartões, como por exemplo:
- seguro de viagem;
- cobertura para aluguel de veículos;
- assistência médica;
- reembolsos rápidos no caso de transações fraudulentas.
Mas, embora os bancos ofereçam esses benefícios, os cartões de crédito em si são muito limitados nas suas funcionalidades, e gerenciá-los se torna um desafio. Por isso, temos como principais desvantagens dos cartões bancários:
- dificuldade de pagamento;
- alto risco de fraude;
- quantidade limitada de cartões disponíveis;
- falta de visibilidade de gastos;
- nenhum controle real sobre os gastos;
- papelada e recibos precisam ser arquivadas manualmente;
- desgaste do setor financeiro para realizar fechamentos.
Cartão empresarial com software de gestão integrado
A alternativa aos tradicionais cartões empresariais dos bancos, é o cartão empresarial com software de gestão integrado. Esta opção foi desenvolvida por empresas especializadas em serviços de cartão empresarial e conta com mais funcionalidades do que seus concorrentes.
Ou seja, enquanto os cartões bancários foram desenvolvidos pensando no usuário individual e só depois foram adaptados para atender as demandas corporativas, os cartões com software integrado foram desenvolvidos especificamente para as operações corporativas.
Por conta disso, os cartões com software de gestão integrado apresentam uma série de vantagens quando comparados aos cartões bancários, entre elas:
- através do aplicativo os seus gestores recebem notificações de solicitações e aprovações de gastos em tempo real;
- possibilidade de criar, acessar e cancelar cartões virtuais para realizar pagamentos;
- os gestores financeiros podem definir limites e condições individuais para cada cartão, tudo rápido e sem burocracia;
- é possível anexar fotos dos recibos fiscais instantâneamente (diretamente do aplicativo);
- capacidade de exportar relatórios de gastos gerados pelo próprio sistema em diferentes formatos, e acessar dashboards que centralizam os dados dos gastos em tempo real;
- possibilidade de integrar o software do cartão empresarial com ERPs e outras ferramentas da empresa.
Se você já esteve no setor financeiro, sabe o quanto esse trabalho se resume a mapear e controlar o que foi gasto, como foi gasto e porque foi gasto. Tudo isso para garantir que os recursos estão sendo utilizados conforme planejado e sem possibilidade de fraudes ou perdas.
Por isso, quanto mais moderno e automatizado for esse controle financeiro maior será a eficiência do setor financeiro como um todo.
Critérios para escolher o melhor cartão de crédito empresarial
Escolher um cartão empresarial pode ser uma tarefa difícil, no entanto se considerarmos alguns fatores essenciais a escolha se torna mais fácil. Por isso, aqui estão os principais pontos a serem considerados antes de chegar a uma conclusão final:
Taxas e tarifas
As taxas e tarifas costumam variar entre os cartões empresariais. Por isso, é preciso entender quais são as taxas de anuidade, de juros e as outras taxas aplicáveis ao uso do cartão.
Além disso, é importante verificar se existem taxas adicionais, como taxas de transação internacionais (IOF), taxas de saque em dinheiro ou custo para emissão de novos cartões. Por isso, é indispensável comparar as taxas e tarifas de diferentes cartões empresariais antes de escolher o mais adequado para a sua empresa.
Limites de crédito
Os limites de crédito também variam entre os cartões empresariais. Assim, deve-se escolher o cartão com limite de crédito que atenda às necessidades de gastos da sua empresa.
Mas, é importante lembrar que o limite de crédito também varia de empresa para empresa e vai depender muito do seu porte e saúde financeira para conseguir um limite mais alto.
Além disso, vale ressaltar que um limite de crédito muito alto pode acabar levando a gastos excessivos e atrasos no pagamento. Portanto, é crucial escolher um limite de crédito que seja adequado às necessidades da sua empresa e que possa ser gerenciado com responsabilidade e controle sem gerar prejuízos.
Benefícios e recompensas
Os programas de recompensas e benefícios também variam entre os cartões empresariais. Algumas opções comuns incluem:
- programas de milhas;
- descontos em compras feitas com o cartão em estabelecimentos parceiros;
- acesso a lounges em aeroportos.
De forma análoga aos pontos anteriores, deve-se buscar um cartão que ofereça programas de recompensas e benefícios relevantes para a sua empresa e que possam ajudar a reduzir os custos e gerar bem estar para os colaboradores.
Por exemplo, se a sua empresa faz muitas viagens de negócios, um cartão que ofereça milhas ou acesso a lounges em aeroportos pode ser uma boa opção e deixará seus viajantes motivados.
Facilidade de gestão e controle
Por fim, alguns cartões empresariais oferecem recursos adicionais para ajudar no gerenciamento e controle de gastos.
Isso pode incluir a possibilidade de gerenciar gastos online, separar gastos por categoria, definir limites de gastos para cada funcionário com o cartão empresarial e gerar relatórios em Excel ou PDF para facilitar a gestão.
Esses recursos ajudam a simplificar a gestão financeira e a garantir que os gastos estejam dentro do orçamento da empresa.
Comparativo das principais opções do mercado
Cartão Ourocard do Banco do Brasil
O cartão Ourocard é uma ótima opção para empresas que precisam de um limite de crédito alto e um programa de recompensas generoso.
Com taxas anuais relativamente baixas, este cartão oferece uma oportunidade para economizar dinheiro enquanto desfruta de todos os benefícios de um cartão empresarial de alta qualidade.
No entanto, devemos notar que a taxa de juros pode ser alta, então é essencial pagar o saldo integral dentro do prazo para evitar juros.
Além disso, o cartão empresarial Ourocard oferece muitos benefícios adicionais, como proteção contra fraude, seguro e assistência de viagem. Estes benefícios ajudam a proteger sua empresa enquanto você viaja a negócios ou faz compras online.
Além disso, a Payfy é uma das empresas investidas pelo Banco do Brasil, portanto se você já é um cliente BB, nosso software de gestão financeira pode ser integrado a sua conta já existente!
Cartão empresarial Bradesco
O cartão empresarial Bradesco é uma opção para empresas que precisam de um limite de crédito moderado, mas com taxas anuais razoavelmente baixas e taxa de juros moderada.
Seu programa de recompensas oferece benefícios em reservas de hotéis e serviços de transporte, tornando-o uma opção atraente para empresas que viajam com frequência. Além disso, o cartão empresarial Bradesco também oferece proteção contra fraudes, seguro de aluguel de carros e assistência de viagem.
Cartão Mastercard empresarial Payfy
O cartão empresarial Payfy é uma opção mais moderna, para empresas que precisam de uma solução completa de gestão de gastos, com a possibilidade de emitir múltiplos cartões para funcionários e facilmente configurar limites e categorias de gastos.
Essa solução apresenta taxas anuais moderadas, e um excelente equilíbrio entre economia e benefícios adicionais.
Além disso, o cartão empresarial Payfy oferece um aplicativo móvel para gestão dos cartões e prestação de contas de todas as despesas. Inclusive, podendo ser integrado à própria plataforma de gestão e contabilidade da empresa.
Independentemente do cartão empresarial que você escolher, é importante ler os termos e condições cuidadosamente para entender todas as taxas e benefícios associados ao cartão.
Dessa forma, com a escolha certa, o cartão empresarial irá ajudar a sua empresa a economizar dinheiro e a crescer mais rapidamente!
Como solicitar um cartão empresarial: requisitos e processo
Como vimos anteriormente, um cartão empresarial é uma ótima opção para ajudar a controlar os gastos e simplificar as finanças da empresa.
Mas, como faço para contratar um cartão empresarial? Quais são os requisitos e o processo de aprovação? Vamos responder todas essas perguntas e fornecer informações úteis sobre como solicitar um cartão empresarial:
Requisitos para solicitar um cartão empresarial
Os requisitos para solicitar um cartão empresarial podem variar entre os emissores de cartões. No entanto, geralmente, é necessário apresentar a documentação da empresa, informações sobre a receita e dados sobre a sua atividade financeira.
Assim, essas informações ajudam os emissores de cartões a avaliar a saúde financeira da empresa e determinar se ela é elegível para um cartão empresarial.
Alguns emissores de cartões também exigem o histórico de crédito. Isso pode ser um desafio para empresas novas ou em crescimento, que ainda não têm um histórico de crédito bem estabelecido.
Aqui na Payfy nossos critérios não incluem a aprovação de crédito, por exemplo, pois trabalhamos também com o cartão corporativo pré-pago.
Documentação necessária
A documentação necessária para solicitar um cartão empresarial geralmente inclui registros da empresa, declarações de impostos, informações de conta bancária e outros documentos que comprovem a saúde financeira da empresa.
Esses documentos variam, mas esses são alguns dos documentos necessários na maioria dos casos:
- Contrato Social Atualizado (ou Última Alteração Consolidada do Contrato Social devidamente registrado);
- Comprovante de Endereço da Sede em Nome da Empresa (O Mesmo que consta na receita Federal) Emitido nos últimos 90 dias (Deve ser: Conta de consumo, Boleto ou Nota Fiscal – Emitida ou Recebida);
- Extrato Bancário Completo em PDF das contas da empresa dos últimos 3 meses OU Último Balanço + DRE Assinados pelo contador;
- CNH Digital ou Documento de Identificação do(s) representante(s) Legal (Deve ser: RG, CNH ou PASSAPORTE válidos e emitido nos últimos 10 anos);
- Email corporativo individual em NOME do(s) representante(s) que assinará pela empresa;
- Limite de crédito solicitado pela empresa.
Além disso, alguns emissores de cartões podem exigir informações adicionais, como o número de funcionários da empresa ou o setor em que ela atua.
Na Payfy, por exemplo, o processo é simples e 100% online. Após a demonstração, se a sua escolha foi se tornar uma empresa parceira, os próximos passos serão:
- você receberá um termo de contratação digital;
- enviará os dados básicos da sua empresa – apresentados previamente na demonstração;
- e pronto!
Processo de aprovação
Depois de fornecer a documentação necessária, o processo de aprovação de um cartão empresarial geralmente leva de alguns dias a algumas semanas. Durante esse período, os emissores de cartões avaliam a saúde financeira da empresa e determinam se ela é elegível para um cartão.
Alguns emissores de cartões têm processos de aprovação mais rigorosos do que outros, o que pode tornar o processo mais demorado e frustrante. Por isso, esteja sempre atento aos prazos do serviço escolhido.
Assim, a sua equipe financeira consegue ir categorizando e ajustando a plataforma para melhor servir o seu negócio.
Novamente, no caso da Payfy, após o envio dos dados e a aprovação, os cartões chegam em 5 dias na sua empresa, mas o software já estará liberado desde a compra para você ou sua equipe se familiarizar!
Principais dúvidas sobre a escolha de cartão de crédito empresarial
1. Como funciona o controle de gastos em tempo real?
Hoje, fintechs e bancos oferecem plataformas digitais integradas ao cartão corporativo, que permitem:
- Notificações instantâneas a cada transação realizada (valor, local e categoria).
- Painel em tempo real com dashboards por centro de custo, colaborador, time ou filial.
- Bloqueio imediato de cartão físico ou virtual, em caso de uso indevido ou suspeita de fraude.
- Limites personalizados por tipo de despesa, horário de uso, local ou categoria (ex: só permitir Uber e alimentação).
- Conciliação automática com recibos e notas fiscais anexadas pelo app, facilitando a prestação de contas.
Com soluções como a Payfy você consegue controlar e categorizar os gastos em tempo real, sem depender de planilhas ou esperar o fechamento da fatura.
2. É possível emitir cartões adicionais para funcionários?
Sim, essa é uma das maiores vantagens dos cartões empresariais modernos:
- Cada colaborador pode receber um cartão físico ou virtual com limites e regras próprias.
- Cada gasto é vinculado automaticamente ao CPF do responsável, com comprovante anexado via app. É possível configurar o cartão para gastos específicos: viagens, alimentação, compras online, etc.
- O administrador pode recarregar, limitar ou bloquear os cartões em tempo real.
Isso facilita muito a vida do setor financeiro e evita a burocracia dos reembolsos.
3. Como integrar o cartão empresarial ao sistema financeiro da empresa?
A integração é possível e cada vez mais fácil com soluções modernas. Você pode:
- Exportar extratos e relatórios em formatos compatíveis (CSV, OFX, XML) com sistemas como Omie, Conta Azul, QuickBooks, SAP, Totvs, entre outros.
- Conectar via API ou integração nativa (disponível em soluções como Payfy e Conta Simples).
- Automatizar a conciliação de despesas com anexos de notas fiscais feitos pelos próprios colaboradores via app.
- Integrar com CRMs, ERPs ou ferramentas de contabilidade para fechamento contábil mais ágil.
Resultado: menos erros, mais produtividade e fechamento financeiro mais rápido.
4. Como o cartão de crédito empresarial pode melhorar a segurança financeira da empresa?
O cartão empresarial reduz drasticamente os riscos operacionais e de fraude:
- Elimina o uso de dinheiro em espécie, que é difícil de rastrear.
- Possui alertas de uso indevido ou suspeito (ex: gastos fora do horário ou do perfil do colaborador).
- Evita reembolsos fantasmas ou notas frias, pois os comprovantes são enviados em tempo real.
- Permite auditoria detalhada com base em centro de custo e regra de uso.
- Possui cartões virtuais descartáveis para compras únicas online, evitando clonagem.
Ou seja, o cartão traz controle, previsibilidade e proteção do caixa da empresa.
Conclusão: como escolher e modernizar a gestão financeira
Em conclusão, um cartão empresarial é uma ótima opção para otimizar a gestão de gastos da empresa e simplificar sua contabilidade. No entanto, é fundamental entender os requisitos e o processo de aprovação antes de contratá-lo.
Assim, ao comparar diferentes opções de cartão empresarial, você pode encontrar um que atenda às suas necessidades exclusivas e ajude a economizar dinheiro da sua empresa.
Além disso, o cartão empresarial pode ser implementado com um software de gestão integrado, capaz de agilizar o processo de gestão financeira, ao viabilizar um acompanhamento mais eficiente das despesas comerciais.
Até a próxima!
Founder & CEO da Payfy
