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Qual o melhor cartão de crédito empresarial para 2024?

André Apollaro

Data de publicação: 11/01/2024

qual o melhor cartão de crédito empresarial
qual o melhor cartão de crédito empresarial

Os cartões empresariais são uma opção vantajosa para gerenciar os gastos corporativos. Porém, como fazemos para escolher o melhor cartão empresarial para atender nossas demandas? 

Pois é, você vai precisar fazer um pouco de dever de casa. Mas não se preocupe, neste artigo, vamos destrinchar o que são os cartões empresariais, quais os seus benefícios e quais fatores devemos considerar ao escolher um

Também vamos comparar os principais cartões empresariais disponíveis, para ajudá-lo a tomar uma decisão mais informada.

No final, vamos mostrar como contratar um cartão empresarial e os requisitos necessários.

Boa leitura!

O que é o cartão empresarial?

Os cartões empresariais são semelhantes aos cartões pessoais, porém com recursos exclusivos que os tornam ideais para uso empresarial. 

Assim, eles são projetados para manter as finanças da empresa em ordem, consolidando todas as despesas em um só lugar e permitindo maior visibilidade e controle de gastos (se usados da forma correta).

Além disso, os cartões empresariais oferecem benefícios exclusivos, como programas de recompensas e outras vantagens que ajudam a empresa a economizar dinheiro. 

Esses benefícios também podem incluir descontos em viagens de negócios, cashback em compras de materiais e outros incentivos que reduzem custos a longo prazo.

Hoje, os cartões empresariais são oferecidos por várias instituições financeiras tradicionais e até mesmo fintechs; apresentando diferentes bandeiras, como por exemplo:

  • Mastercard;
  • Visa;
  • Elo;
  • American Express.

Diferenças entre cartões empresariais e pessoais

Embora os cartões empresariais e pessoais sejam semelhantes em muitos aspectos, existem diferenças significativas entre as duas categorias. 

Os cartões empresariais geralmente têm limites de crédito mais altos do que os cartões pessoais, o que é necessário para as empresas quando precisam fazer grandes compras. 

Além disso, os cartões empresariais são vinculados ao CNPJ da empresa e projetados exclusivamente para uso empresarial, enquanto os cartões pessoais podem ser usados para qualquer tipo de gasto.

Por esse motivo, todos os gastos realizados nos cartões empresariais precisam necessariamente de uma prestação de contas. Ou seja, todos os gastos precisam ser justificados e os comprovantes precisam ser enviados para a contabilidade.

Fatores a considerar ao escolher um cartão empresarial

Escolher um cartão empresarial pode ser uma tarefa difícil, no entanto se considerarmos alguns fatores essenciais a escolha se torna mais fácil. Por isso, aqui estão os principais pontos a serem considerados antes de chegar a uma conclusão final:

Taxas e tarifas

As taxas e tarifas costumam variar entre os cartões empresariais. Por isso, deve-se entender quais são as taxas de anuidade, de juros e as outras taxas aplicáveis ao uso do cartão.

Além disso, é importante verificar se existem taxas adicionais, como taxas de transação internacionais (IOF), taxas de saque em dinheiro ou custo para emissão de novos cartões.

Por isso, é indispensável comparar as taxas e tarifas de diferentes cartões empresariais antes de escolher o mais adequado para a sua empresa.

Limites de crédito

Os limites de crédito também variam entre os cartões empresariais. Assim, deve-se escolher o cartão com limite de crédito que atenda às necessidades de gastos da sua empresa.

Mas, é importante lembrar que o limite de crédito também varia de empresa para empresa e vai depender muito do seu porte e saúde financeira para conseguir um limite mais alto. 

Além disso, vale ressaltar que um limite de crédito muito alto pode acabar levando a gastos excessivos e atrasos no pagamento. 

Portanto, é crucial escolher um limite de crédito que seja adequado às necessidades da sua empresa e que possa ser gerenciado com responsabilidade e controle sem gerar prejuízos.

Programas de recompensas e benefícios

Os programas de recompensas e benefícios também variam entre os cartões empresariais. Algumas opções comuns incluem:

  • programas de milhas;
  • descontos em compras feitas com o cartão em estabelecimentos parceiros;
  • acesso a lounges em aeroportos.

De forma análoga aos pontos anteriores, deve-se buscar um cartão que ofereça programas de recompensas e benefícios relevantes para a sua empresa e que possam ajudar a reduzir os custos e gerar bem estar para os colaboradores.

Por exemplo, se a sua empresa faz muitas viagens de negócios, um cartão que ofereça milhas ou acesso a lounges em aeroportos pode ser uma boa opção e deixará seus viajantes motivados.

Facilidade de gerenciamento e controle de gastos

Por fim, alguns cartões empresariais oferecem recursos adicionais para ajudar no gerenciamento e controle de gastos

Isso pode incluir a possibilidade de gerenciar gastos online, separar gastos por categoria, definir limites de gastos para cada funcionário com o cartão empresarial e gerar relatórios em Excel ou PDF para facilitar a gestão.

Esses recursos ajudam a simplificar a gestão financeira e a garantir que os gastos estejam dentro do orçamento da empresa.

Comparação de cartões empresariais disponíveis no Brasil

Cartão Ourocard do Banco do Brasil

O cartão Ourocard é uma ótima opção para empresas que precisam de um limite de crédito alto e um programa de recompensas generoso. 

Com taxas anuais relativamente baixas, este cartão oferece uma oportunidade para economizar dinheiro enquanto desfruta de todos os benefícios de um cartão empresarial de alta qualidade. 

No entanto, devemos notar que a taxa de juros pode ser alta, então é essencial pagar o saldo integral dentro do prazo para evitar juros.

Além disso, o cartão empresarial Ourocard oferece muitos benefícios adicionais, como proteção contra fraude, seguro e assistência de viagem. Estes benefícios ajudam a proteger sua empresa enquanto você viaja a negócios ou faz compras online.

Cartão empresarial Bradesco

O cartão empresarial Bradesco é uma opção para empresas que precisam de um limite de crédito moderado, mas com taxas anuais razoavelmente baixas e taxa de juros moderada. 

Seu programa de recompensas oferece benefícios em reservas de hotéis e serviços de transporte, tornando-o uma opção atraente para empresas que viajam com frequência.

Além disso, o cartão empresarial Bradesco também oferece proteção contra fraudes, seguro de aluguel de carros e assistência de viagem. 

Cartão Mastercard empresarial Payfy

O cartão empresarial Payfy é uma opção mais moderna, para empresas que precisam de uma solução completa de gestão de gastos, com a possibilidade de emitir múltiplos cartões para funcionários e facilmente configurar limites e categorias de gastos.

Essa solução apresenta taxas anuais moderadas, e um excelente equilíbrio entre economia e benefícios adicionais.

Além disso, o cartão empresarial Payfy oferece um aplicativo móvel para gestão dos cartões e prestação de contas de todas as despesas. Inclusive, podendo ser integrado à própria plataforma de gestão e contabilidade da empresa.

Independentemente do cartão empresarial que você escolher, é importante ler os termos e condições cuidadosamente para entender todas as taxas e benefícios associados ao cartão. 

Dessa forma, com a escolha certa, o cartão empresarial irá ajudar a sua empresa a economizar dinheiro e a crescer mais rapidamente!

Como contratar um cartão empresarial?

Como vimos anteriormente, um cartão empresarial é uma ótima opção para ajudar a controlar os gastos e simplificar as finanças da empresa. 

Mas, como faço para contratar um cartão empresarial? Quais são os requisitos e o processo de aprovação? Vamos responder todas essas perguntas e fornecer informações úteis sobre como solicitar um cartão empresarial:

Requisitos para solicitar um cartão empresarial

Os requisitos para solicitar um cartão empresarial podem variar entre os emissores de cartões. No entanto, geralmente, é necessário apresentar a documentação da empresa, informações sobre a receita e dados sobre a sua atividade financeira.

Assim, essas informações ajudam os emissores de cartões a avaliar a saúde financeira da empresa e determinar se ela é elegível para um cartão empresarial.

Alguns emissores de cartões também exigem o histórico de crédito. Isso pode ser um desafio para empresas novas ou em crescimento, que ainda não têm um histórico de crédito bem estabelecido. 

Mas, existem também opções de cartões empresariais disponíveis para empresas em diferentes estágios de desenvolvimento.

Documentação necessária

A documentação necessária para solicitar um cartão empresarial geralmente inclui registros da empresa, declarações de impostos, informações de conta bancária e outros documentos que comprovem a saúde financeira da empresa. 

Esses documentos ajudam os emissores de cartões a avaliar a capacidade da empresa de pagar as faturas do cartão. Veja abaixo alguns documentos necessários na maioria dos casos:

  • Contrato Social Atualizado (ou Última Alteração Consolidada do Contrato Social devidamente registrado);
  • Comprovante de Endereço da Sede em Nome da Empresa (O Mesmo que consta na receita Federal) Emitido nos últimos 90 dias (Deve ser: Conta de consumo, Boleto ou Nota Fiscal – Emitida ou Recebida);
  • Extrato Bancário Completo em PDF das contas da empresa dos últimos 3 meses OU Último Balanço + DRE Assinados pelo contador;
  • CNH Digital ou Documento de Identificação do(s) representante(s) Legal (Deve ser: RG, CNH ou PASSAPORTE válidos e emitido nos últimos 10 anos);
  • Email corporativo individual em NOME do(s) representante(s) que assinará pela empresa;
  • Limite de crédito solicitado pela empresa.

Além disso, alguns emissores de cartões podem exigir informações adicionais, como o número de funcionários da empresa ou o setor em que ela atua. 

Processo de aprovação

Depois de fornecer a documentação necessária, o processo de aprovação de um cartão empresarial geralmente leva de alguns dias a algumas semanas. 

Durante esse período, os emissores de cartões avaliam a saúde financeira da empresa e determinam se ela é elegível para um cartão.

Alguns emissores de cartões têm processos de aprovação mais rigorosos do que outros, o que pode tornar o processo mais demorado e frustrante. Por isso, esteja sempre atento aos prazos do serviço escolhido.

Conclusão: estude e modernize

Em conclusão, um cartão empresarial é uma ótima opção para otimizar a gestão de gastos da empresa e simplificar sua contabilidade. No entanto, é fundamental entender os requisitos e o processo de aprovação antes de contratá-lo. 

Assim, ao comparar diferentes opções de cartão empresarial, você pode encontrar um que atenda às suas necessidades exclusivas e ajude a economizar dinheiro da sua empresa.

Esperamos que este artigo tenha sido útil e informativo. Boa sorte em sua busca pelo cartão empresarial perfeito!

Até a próxima!


André Apollaro

Founder & CEO da Payfy

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