Cartão Corporativo

Imagine ter controle total sobre os gastos da sua empresa, eliminar a burocracia dos reembolsos e ainda ganhar eficiência e segurança financeira com poucos cliques. Bom, com o cartão corporativo isso não é mais exclusividade de grandes corporações — hoje, empresas de todos os tamanhos podem transformar sua gestão de despesas com essa ferramenta poderosa.

Por isso, neste guia definitivo, você vai descobrir tudo o que precisa saber para tomar decisões estratégicas, reduzir custos operacionais e impulsionar a saúde financeira do seu negócio. 

Vamos explorar os tipos de cartão, os benefícios reais que eles oferecem e como escolher o ideal para sua empresa. Se a sua meta é crescer com inteligência e organização, este conteúdo é para você.

Boa leitura!

Fundamentos do Cartão Corporativo

O Cartão Corporativo é uma ferramenta financeira utilizada por empresas para centralizar, controlar e facilitar os gastos corporativos, como viagens, alimentação, compras operacionais, serviços e entre outros. 

Ele, por exemplo, substitui reembolsos manuais, trazendo mais eficiência e visibilidade sobre os gastos da organização. Seus principais objetivos de uso incluem:

• agilizar pagamentos corporativos com rastreabilidade;
• evitar o uso do dinheiro em espécie;
• reduzir fraudes e aumentar a segurança;
• melhorar o controle financeiro e contábil, com conciliações financeiras automáticas;
• eliminar processos de reembolso demorados e burocráticos;
• permitir uma gestão de despesas em tempo real.

Além disso, ele é utilizado em diferentes empresas, indo desde pequenas startups até grandes corporações e órgãos públicos. Ou seja, qualquer organização que deseje mais controle e agilidade na gestão de despesas corporativas pode (e deve) adotar cartões corporativos.

Tipos de Cartões Corporativos (Crédito, Débito, Pré-Pago, Virtual)

Os cartões corporativos não são apenas meios de pagamento — são instrumentos de alavancagem operacional, e cada tipo serve a uma finalidade estratégica distinta:

Cartão de Crédito

Funciona igual ao cartão de crédito tradicional, com fatura consolidada no final do período.

• Vantagens:
  • permite pagamentos parcelados;
  • fluxo de caixa otimizado (paga-se só no fechamento da fatura);
  • permite alongar o ciclo financeiro da operação;
  • ideal para viagens, assinaturas e compras recorrentes.
    
• Riscos:
  • exige controle rigoroso de políticas de uso;
  • pode gerar endividamento se mal utilizado.
    
• Ideal para: despesas recorrentes e de maior valor, permitindo um prazo para pagamento e facilitando o fluxo de caixa. E também para setores com capital de giro apertado ou ciclos longos de recebimento.

Cartões de Débito

Essa modalidade é útil para controle imediato de gastos, pois debitam diretamente da conta da empresa, assim os colaboradores conseguem gastar somente até esse depositado, evitando endividamentos.

• Vantagens:
  • limites bem definidos por colaborador ou equipe;
  • sem vínculo bancário direto, maior segurança;
  • útil em ações promocionais, eventos e distribuição de verbas por projeto.
    
• Ideal para: empresas que buscam rigor máximo no controle de orçamento e que possuem forte disciplina de caixa. Impede o endividamento, mas reduz flexibilidade.

Cartões Pré-Pagos

Similar a forma de pagamento anterior, estes cartões permitem o carregamento com valores específicos, oferecendo maior controle e evitando gastos excessivos. Contudo, não é necessário a existência de uma Conta Corrente.

• Vantagens:
  • limites bem definidos por colaborador ou equipe;
  • sem vínculo bancário direto, maior segurança;
  • limite de gastos personalizado por unidade, projeto ou colaborador;
  • útil em ações promocionais, eventos e distribuição de verbas por projeto.
    
• Ideal para: empresas com políticas rígidas de orçamento descentralizado e que buscam rigor máximo no controle de orçamento.

Cartões Virtuais

Proporcionam segurança em transações online e podem ser gerados para compras únicas, reduzindo riscos de fraudes. Eles podem ser gerados automaticamente na plataforma contratada e incluem todos os dados de um cartão físico.

• Vantagens:
  • segurança extrema (reduz riscos de exposição em ambientes online, evitando clonagens, por exemplo);
  • permite criar cartões únicos para fornecedores ou assinaturas (até mesmo recorrentes);
  • automatiza pagamentos recorrentes com mais controle.
    
• Ideal para: e-commerces, assinaturas digitais, compras online e empresas que adotam soluções de automação financeira.

Como Funciona o Cartão Corporativo? Qual a diferença entre cartão de crédito para PJ e o empresarial?

O cartão corporativo funciona como uma ferramenta de pagamento vinculada à conta da empresa, permitindo que colaboradores realizem despesas relacionadas às atividades empresariais. Contudo existem duas modalidades principais desse cartão: cartão para PJ e cartão empresarial.

A diferença está no nível de controle e nas alavancas de gestão.  O cartão de crédito para pessoa jurídica (PJ) é destinado a empresas registradas, oferecendo benefícios como limites de crédito mais altos e programas de recompensas voltados para negócios. Geralmente é um produto bancário padrão, limitado, sem recursos de integração.

Já o cartão empresarial é aquele que pode ser oferecido aos colaboradores para despesas corporativas específicas, com limites e controles definidos pela empresa e que podem ser modificados a qualquer momento. Ele opera como extensão do controle orçamentário da empresa — com customização de políticas, múltiplos usuários, integração via API e dashboards financeiros.

[Leia também]: Cartão corporativo para funcionários: quais os benefícios e como gerir.

Benefícios Estratégicos do Cartão Corporativo para Empresas

Controle e Visibilidade dos Gastos

A utilização de cartões corporativos proporciona um controle mais rigoroso das despesas empresariais. Com sistemas integrados, é possível monitorar em tempo real os gastos realizados, identificar padrões e ajustar políticas conforme necessário. 

Uma pesquisa da Aberdeen Strategy & Research apontou que empresas com visibilidade em tempo real dos gastos reduzem em 33% o tempo de reconciliação de despesas.

Além disso, a centralização das despesas facilita auditorias, reduz riscos de fraudes e também oferece mais visibilidade para a empresa, reduzindo o ciclo de fechamento contábil e melhorando a qualidade do DRE. 

Otimização da Gestão Financeira

Integrar cartões corporativos a sistemas de gestão financeira permite uma visão holística das finanças da empresa. Isso facilita a tomada de decisões estratégicas, melhora o planejamento orçamentário e aumenta a eficiência operacional.

Portanto, um cartão corporativo integrado à um software financeiro permite:

• Antecipar desvios orçamentários;
• Criar alertas de gastos por projeto ou unidade de negócio;
• Ganhar previsibilidade de fluxo de caixa via categorização.

Diga adeus à reconciliação por planilha e comece a construir a inteligência de despesas automatizadas.

Simplificação de Processos e Redução de Custos

A automação proporcionada pelos cartões corporativos reduz a necessidade de processos manuais, como reembolsos e conciliações, economizando tempo e recursos. Além disso, a digitalização das despesas minimiza erros, melhora a precisão dos registros financeiros e reduz drasticamente o custo por transação. 

Flexibilidade para Funcionários

Oferecer cartões corporativos aos colaboradores proporciona autonomia para realizar despesas necessárias, como viagens e compras de materiais, sem a necessidade de utilizar recursos pessoais. Isso melhora a satisfação dos funcionários e agiliza processos internos.

Além disso, para áreas como campo, logística e vendas, oferecer autonomia com controle é essencial para manter a eficiência sem comprometer o orçamento. Utilizando um cartão corporativo, sua empresa permite que o colaborador resolva situações em tempo real, sem gerar atrito com o financeiro.

Mas o diferencial está na parametrização: limites por dia, por tipo de gasto, por horário e até geolocalização.

‍

Cartão Corporativo para Diferentes Tipos de Empresa

É indiscutível que cada empresa tem suas peculiaridades na hora de fazer a gestão financeira, sendo o seu porte uma variável muito importante para que esse acompanhamento ocorra com eficiência. Portanto, confira abaixo como o uso do cartão corporativo funciona em diferentes empresas. 

Pequenas e Médias Empresas (PMEs)

Para pequenas e médias empresas, o cartão corporativo deve ser uma ferramenta de inteligência. Ele representa uma maneira eficaz de controlar despesas e melhorar a gestão financeira. 

O acesso a relatórios rápidos, por exemplo, permite que empresas de menor porte operem com mindset de grande corporação — com governança, limites descentralizados e gestão de centro de custo.

Através dele, elas podem monitorar os gastos mais precisamente, facilitando a separação entre despesas pessoais e empresariais, além da possibilidade de adaptação às necessidades específicas do negócio.

Grandes Corporações

Em grandes corporações, os cartões corporativos são essenciais para gerenciar despesas em larga escala. Eles permitem a implementação de políticas de gastos padronizadas, facilitam auditorias e oferecem insights valiosos para a tomada de decisões estratégicas.

Empresas com operação nacional ou regional devem priorizar fornecedores com API, integração ERP e suporte a múltiplos CNPJs. 

Além disso, o cartão corporativo precisa estar embutido na infraestrutura digital das finanças da empresa, ou seja, fazer parte da jornada de digitalização, substituindo os adiantamentos, reembolsos e processos fragmentados por um modelo escalável.

Como escolher o Cartão Corporativo ideal?

Escolher o cartão corporativo ideal não é apenas uma questão de praticidade — é uma decisão estratégica que impacta diretamente no controle financeiro, na produtividade da equipe e na escalabilidade do seu negócio. 

Com tantas opções no mercado, é fundamental analisar critérios-chave que garantam aderência às necessidades da empresa, segurança e facilidade de gestão. Por isso, confira abaixo os principais critérios que você deve considerar antes de tomar essa decisão:

Critérios de Avaliação

1. Taxas: analise as tarifas associadas, como anuidades e taxas de transação.
2. Limites: verifique se os limites de crédito atendem às necessidades da empresa.
3. Benefícios: considere programas de recompensas, seguros e outros benefícios oferecidos.
4. Tecnologia: avalie a integração com sistemas de gestão (ERPs) e a disponibilidade de recursos como cartões virtuais e aplicativos de controle.
5. Controle inteligente: possibilidade de definir políticas customizadas por perfil.
6. Governança de dados: relatórios com rastreabilidade e auditoria.
7. Segurança e compliance: criptografia, autenticação 2FA, compatibilidade com LGPD.

Comparativo de Fornecedores

Realize uma comparação entre os principais fornecedores de cartões corporativos, considerando os critérios acima. Mas além disso, considere também:

• suporte ao cliente;
• reputação no mercado;
• flexibilidade dos serviços oferecidos;
• escalabilidade do produto;
• cases de sucesso e clientes ativos.

A Payfy, por exemplo, se destaca no mercado fintech por oferecer controle granular, dashboard com inteligência de gastos e integração completa com ERPs, atendendo desde startups até grandes operações financeiras.

Implementação e Boas Práticas

Criação de uma Política de Gastos

Crie diretrizes claras para o uso dos cartões corporativos, com categorias de despesas permitidas, limites por departamento e regras de aprovação de gastos.

Uma política de gastos bem definida reduz ambiguidades e promove o uso responsável dos recursos. Através dela sua empresa define com clareza:

• Tipos de despesas permitidas
• Limites por perfil
• Fluxo de aprovação
• Penalidades em caso de uso indevido

Além disso, lembre-se que a política deve ser pensada como parte da cultura organizacional, e não como mera burocracia.

Treinamento e Comunicação

Implantar um cartão corporativo sem capacitar usuários é criar um gargalo novo. Promova treinamentos regulares, simulações de uso e materiais de apoio. Portanto, ofereça treinamentos regulares aos colaboradores sobre as políticas de uso dos cartões corporativos. 

Com uma comunicação clara e transparente, sua empresa garante que todos compreendam suas responsabilidades e os procedimentos corretos, minimizando erros e abusos.

Monitoramento e Auditoria

Implemente sistemas de monitoramento contínuo das transações e realize auditorias periódicas para garantir conformidade com as políticas estabelecidas. 

O uso de tecnologias avançadas, como machine learning e detecção de anomalias através da inteligência artificial, podem auxiliar na detecção de irregularidades e na prevenção de fraudes.

Além disso, soluções como a Payfy permitem gerar relatórios automáticos por projeto, centro de custo ou colaborador — acelerando a auditoria e garantindo conformidade contínua.

O Futuro do Cartão Corporativo

Tendências e Inovações (Inteligência Artificial, etc.)

O futuro dos cartões corporativos está ligado à adoção de tecnologias emergentes: 

• IA preditiva para categorizar automaticamente gastos e prever comportamentos de consumo.
  
• Cartões programáveis com regras pré-configuradas baseadas em workflow e calendário.
  
• Open Finance integrando contas e cartões em uma única plataforma de decisão.
  

A próxima fronteira é a finance stack inteligente — onde o cartão deixa de ser apenas uma ferramenta de pagamento e se torna um ativo de governança e eficiência.

Integração com Tecnologias Financeiras

A integração dos cartões corporativos com fintechs e plataformas de gestão financeira permite uma abordagem mais holística da saúde financeira da empresa. 

Isso facilita a automação de processos, a análise de dados em tempo real e a adaptação rápida às mudanças do mercado.

‍

Estudos de Caso (Exemplos de Empresas com Sucesso)

Nada comunica melhor o valor estratégico de um cartão corporativo inteligente do que resultados reais. Portanto, conheça empresas que transformaram sua gestão de despesas com a Payfy — e inspire-se em como aplicar essas estratégias no seu negócio.

🌱 Bortoluzzi Sementes: da planilha à gestão em tempo real

Com mais de 65 anos no setor agrícola, a Bortoluzzi enfrentava o caos das planilhas e um mar de notas fiscais. Ao integrar a solução da Payfy, a empresa eliminou o controle manual, automatizou toda a prestação de contas e passou a visualizar os gastos em tempo real, por centro de custo. O resultado? Eficiência, economia de tempo e compliance, tudo na palma da mão.

“Ganhamos tempo, economia, controles e eficiência. A plataforma é prática e de simples operação.”
— Adierso Bianchi, Gerente Administrativo
📌 Leia o depoimento completo

⚙️ LG: uma redução de 30% nos custos com combustível

A gigante do setor de eletrônicos precisava dar mais eficiência à sua gestão de reembolsos. Ao implementar o sistema de quilometragem da Payfy, a LG otimizou os fluxos e reduziu quase 30% dos gastos com combustível. Isso sem comprometer a mobilidade dos colaboradores.

“Após a adoção da solução da Payfy, tivemos quase 30% de redução de custos.”
— Leonardo Augusto, Coordenador de Projetos

🧠 Multilaser: automatização de ponta a ponta

Conhecida por sua inovação em tecnologia, a Multilaser eliminou as planilhas de Excel e automatizou seus relatórios de despesas com a Payfy. O que antes era moroso e sujeito a erros, tornou-se um processo fluido, com mais transparência e controle sobre os gastos de equipe.

“O software nos ajudou muito a automatizar os relatórios de despesas.”
— Rachel Soler, Diretora de Trade Marketing

🏥 Grupo Saúde Vida: operação 100% automatizada

O setor de saúde demanda precisão — e o Grupo Saúde Vida sabia disso. Ao migrar para a Payfy, a empresa eliminou por completo as planilhas e digitalizou toda a operação financeira. Resultado: mais agilidade e segurança na gestão de recursos críticos.

“Eliminamos planilhas e agora é tudo 100% automatizado!”
— Rodrigo Ribeiro, Diretor

💼 Banco do Brasil: parceria estratégica com a Payfy

Quando o Banco do Brasil decidiu investir R$4 milhões na Payfy por meio do BB Ventures, a escolha foi clara: tecnologia robusta, gestão eficiente e escalabilidade. A iniciativa não só fortaleceu a inovação no setor financeiro, como permitiu que empresas clientes do BB acessassem uma ferramenta completa de gestão de despesas com cartão corporativo.

“A Payfy ajuda a desburocratizar o dia a dia e traz eficiência na gestão de despesas.”
— Marisa Reghini, Vice-Presidência de Negócios Digitais e Tecnologia – BB
📌 Leia mais sobre a parceria

Até a próxima!

André Apollaro

Founder & CEO da Payfy