Imagine ter controle total sobre os gastos da sua empresa, eliminar a burocracia dos reembolsos e ainda ganhar eficiência e segurança financeira com poucos cliques. Bom, com o cartão corporativo isso não é mais exclusividade de grandes corporações — hoje, empresas de todos os tamanhos podem transformar sua gestão de despesas com essa ferramenta poderosa.
Por isso, neste guia definitivo, você vai descobrir tudo o que precisa saber para tomar decisões estratégicas, reduzir custos operacionais e impulsionar a saúde financeira do seu negócio.
Vamos explorar os tipos de cartão, os benefícios reais que eles oferecem e como escolher o ideal para sua empresa. Se a sua meta é crescer com inteligência e organização, este conteúdo é para você.
Boa leitura!
Fundamentos do Cartão Corporativo
O Cartão Corporativo é uma ferramenta financeira utilizada por empresas para centralizar, controlar e facilitar os gastos corporativos, como viagens, alimentação, compras operacionais, serviços e entre outros.
Ele, por exemplo, substitui reembolsos manuais, trazendo mais eficiência e visibilidade sobre os gastos da organização. Seus principais objetivos de uso incluem:
- agilizar pagamentos corporativos com rastreabilidade;
- evitar o uso do dinheiro em espécie;
- reduzir fraudes e aumentar a segurança;
- melhorar o controle financeiro e contábil, com conciliações financeiras automáticas;
- eliminar processos de reembolso demorados e burocráticos;
- permitir uma gestão de despesas em tempo real.
Além disso, ele é utilizado em diferentes empresas, indo desde pequenas startups até grandes corporações e órgãos públicos. Ou seja, qualquer organização que deseje mais controle e agilidade na gestão de despesas corporativas pode (e deve) adotar cartões corporativos.
Tipos de Cartões Corporativos (Crédito, Débito, Pré-Pago, Virtual)
Os cartões corporativos não são apenas meios de pagamento — são instrumentos de alavancagem operacional, e cada tipo serve a uma finalidade estratégica distinta:
Cartão de Crédito
Funciona igual ao cartão de crédito tradicional, com fatura consolidada no final do período.
- Vantagens:
- permite pagamentos parcelados;
- fluxo de caixa otimizado (paga-se só no fechamento da fatura);
- permite alongar o ciclo financeiro da operação;
- ideal para viagens, assinaturas e compras recorrentes.
- Riscos:
- exige controle rigoroso de políticas de uso;
- pode gerar endividamento se mal utilizado.
- Ideal para: despesas recorrentes e de maior valor, permitindo um prazo para pagamento e facilitando o fluxo de caixa. E também para setores com capital de giro apertado ou ciclos longos de recebimento.
Cartões de Débito
Essa modalidade é útil para controle imediato de gastos, pois debitam diretamente da conta da empresa, assim os colaboradores conseguem gastar somente até esse depositado, evitando endividamentos.
- Vantagens:
- limites bem definidos por colaborador ou equipe;
- sem vínculo bancário direto, maior segurança;
- útil em ações promocionais, eventos e distribuição de verbas por projeto.
- Ideal para: empresas que buscam rigor máximo no controle de orçamento e que possuem forte disciplina de caixa. Impede o endividamento, mas reduz flexibilidade.
Cartões Pré-Pagos
Similar a forma de pagamento anterior, estes cartões permitem o carregamento com valores específicos, oferecendo maior controle e evitando gastos excessivos. Contudo, não é necessário a existência de uma Conta Corrente.
- Vantagens:
- limites bem definidos por colaborador ou equipe;
- sem vínculo bancário direto, maior segurança;
- limite de gastos personalizado por unidade, projeto ou colaborador;
- útil em ações promocionais, eventos e distribuição de verbas por projeto.
- Ideal para: empresas com políticas rígidas de orçamento descentralizado e que buscam rigor máximo no controle de orçamento.
Cartões Virtuais
Proporcionam segurança em transações online e podem ser gerados para compras únicas, reduzindo riscos de fraudes. Eles podem ser gerados automaticamente na plataforma contratada e incluem todos os dados de um cartão físico.
- Vantagens:
- segurança extrema (reduz riscos de exposição em ambientes online, evitando clonagens, por exemplo);
- permite criar cartões únicos para fornecedores ou assinaturas (até mesmo recorrentes);
- automatiza pagamentos recorrentes com mais controle.
- Ideal para: e-commerces, assinaturas digitais, compras online e empresas que adotam soluções de automação financeira.
Como Funciona o Cartão Corporativo? Qual a diferença entre cartão de crédito para PJ e o empresarial?
O cartão corporativo funciona como uma ferramenta de pagamento vinculada à conta da empresa, permitindo que colaboradores realizem despesas relacionadas às atividades empresariais. Contudo existem duas modalidades principais desse cartão: cartão para PJ e cartão empresarial.
A diferença está no nível de controle e nas alavancas de gestão. O cartão de crédito para pessoa jurídica (PJ) é destinado a empresas registradas, oferecendo benefícios como limites de crédito mais altos e programas de recompensas voltados para negócios. Geralmente é um produto bancário padrão, limitado, sem recursos de integração.
Já o cartão empresarial é aquele que pode ser oferecido aos colaboradores para despesas corporativas específicas, com limites e controles definidos pela empresa e que podem ser modificados a qualquer momento. Ele opera como extensão do controle orçamentário da empresa — com customização de políticas, múltiplos usuários, integração via API e dashboards financeiros.
[Leia também]: Cartão corporativo para funcionários: quais os benefícios e como gerir.
Benefícios Estratégicos do Cartão Corporativo para Empresas
Controle e Visibilidade dos Gastos
A utilização de cartões corporativos proporciona um controle mais rigoroso das despesas empresariais. Com sistemas integrados, é possível monitorar em tempo real os gastos realizados, identificar padrões e ajustar políticas conforme necessário.
Uma pesquisa da Aberdeen Strategy & Research apontou que empresas com visibilidade em tempo real dos gastos reduzem em 33% o tempo de reconciliação de despesas.
Além disso, a centralização das despesas facilita auditorias, reduz riscos de fraudes e também oferece mais visibilidade para a empresa, reduzindo o ciclo de fechamento contábil e melhorando a qualidade do DRE.
Otimização da Gestão Financeira
Integrar cartões corporativos a sistemas de gestão financeira permite uma visão holística das finanças da empresa. Isso facilita a tomada de decisões estratégicas, melhora o planejamento orçamentário e aumenta a eficiência operacional.
Portanto, um cartão corporativo integrado à um software financeiro permite:
- Antecipar desvios orçamentários;
- Criar alertas de gastos por projeto ou unidade de negócio;
- Ganhar previsibilidade de fluxo de caixa via categorização.
Diga adeus à reconciliação por planilha e comece a construir a inteligência de despesas automatizadas.
Simplificação de Processos e Redução de Custos
A automação proporcionada pelos cartões corporativos reduz a necessidade de processos manuais, como reembolsos e conciliações, economizando tempo e recursos. Além disso, a digitalização das despesas minimiza erros, melhora a precisão dos registros financeiros e reduz drasticamente o custo por transação.
Flexibilidade para Funcionários
Oferecer cartões corporativos aos colaboradores proporciona autonomia para realizar despesas necessárias, como viagens e compras de materiais, sem a necessidade de utilizar recursos pessoais. Isso melhora a satisfação dos funcionários e agiliza processos internos.
Além disso, para áreas como campo, logística e vendas, oferecer autonomia com controle é essencial para manter a eficiência sem comprometer o orçamento. Utilizando um cartão corporativo, sua empresa permite que o colaborador resolva situações em tempo real, sem gerar atrito com o financeiro.
Mas o diferencial está na parametrização: limites por dia, por tipo de gasto, por horário e até geolocalização.
Cartão Corporativo para Diferentes Tipos de Empresa
É indiscutível que cada empresa tem suas peculiaridades na hora de fazer a gestão financeira, sendo o seu porte uma variável muito importante para que esse acompanhamento ocorra com eficiência. Portanto, confira abaixo como o uso do cartão corporativo funciona em diferentes empresas.
Pequenas e Médias Empresas (PMEs)
Para pequenas e médias empresas, o cartão corporativo deve ser uma ferramenta de inteligência. Ele representa uma maneira eficaz de controlar despesas e melhorar a gestão financeira.
O acesso a relatórios rápidos, por exemplo, permite que empresas de menor porte operem com mindset de grande corporação — com governança, limites descentralizados e gestão de centro de custo.
Através dele, elas podem monitorar os gastos mais precisamente, facilitando a separação entre despesas pessoais e empresariais, além da possibilidade de adaptação às necessidades específicas do negócio.
Grandes Corporações
Em grandes corporações, os cartões corporativos são essenciais para gerenciar despesas em larga escala. Eles permitem a implementação de políticas de gastos padronizadas, facilitam auditorias e oferecem insights valiosos para a tomada de decisões estratégicas.
Empresas com operação nacional ou regional devem priorizar fornecedores com API, integração ERP e suporte a múltiplos CNPJs.
Além disso, o cartão corporativo precisa estar embutido na infraestrutura digital das finanças da empresa, ou seja, fazer parte da jornada de digitalização, substituindo os adiantamentos, reembolsos e processos fragmentados por um modelo escalável.
Como escolher o Cartão Corporativo ideal?
Escolher o cartão corporativo ideal não é apenas uma questão de praticidade — é uma decisão estratégica que impacta diretamente no controle financeiro, na produtividade da equipe e na escalabilidade do seu negócio.
Com tantas opções no mercado, é fundamental analisar critérios-chave que garantam aderência às necessidades da empresa, segurança e facilidade de gestão. Por isso, confira abaixo os principais critérios que você deve considerar antes de tomar essa decisão:
Critérios de Avaliação
- Taxas: analise as tarifas associadas, como anuidades e taxas de transação.
- Limites: verifique se os limites de crédito atendem às necessidades da empresa.
- Benefícios: considere programas de recompensas, seguros e outros benefícios oferecidos.
- Tecnologia: avalie a integração com sistemas de gestão (ERPs) e a disponibilidade de recursos como cartões virtuais e aplicativos de controle.
- Controle inteligente: possibilidade de definir políticas customizadas por perfil.
- Governança de dados: relatórios com rastreabilidade e auditoria.
- Segurança e compliance: criptografia, autenticação 2FA, compatibilidade com LGPD.
Comparativo de Fornecedores
Realize uma comparação entre os principais fornecedores de cartões corporativos, considerando os critérios acima. Mas além disso, considere também:
- suporte ao cliente;
- reputação no mercado;
- flexibilidade dos serviços oferecidos;
- escalabilidade do produto;
- cases de sucesso e clientes ativos.
A Payfy, por exemplo, se destaca no mercado fintech por oferecer controle granular, dashboard com inteligência de gastos e integração completa com ERPs, atendendo desde startups até grandes operações financeiras.
Implementação e Boas Práticas
Criação de uma Política de Gastos
Crie diretrizes claras para o uso dos cartões corporativos, com categorias de despesas permitidas, limites por departamento e regras de aprovação de gastos.
Uma política de gastos bem definida reduz ambiguidades e promove o uso responsável dos recursos. Através dela sua empresa define com clareza:
- Tipos de despesas permitidas
- Limites por perfil
- Fluxo de aprovação
- Penalidades em caso de uso indevido
Além disso, lembre-se que a política deve ser pensada como parte da cultura organizacional, e não como mera burocracia.
Treinamento e Comunicação
Implantar um cartão corporativo sem capacitar usuários é criar um gargalo novo. Promova treinamentos regulares, simulações de uso e materiais de apoio. Portanto, ofereça treinamentos regulares aos colaboradores sobre as políticas de uso dos cartões corporativos.
Com uma comunicação clara e transparente, sua empresa garante que todos compreendam suas responsabilidades e os procedimentos corretos, minimizando erros e abusos.
Monitoramento e Auditoria
Implemente sistemas de monitoramento contínuo das transações e realize auditorias periódicas para garantir conformidade com as políticas estabelecidas.
O uso de tecnologias avançadas, como machine learning e detecção de anomalias através da inteligência artificial, podem auxiliar na detecção de irregularidades e na prevenção de fraudes.
Além disso, soluções como a Payfy permitem gerar relatórios automáticos por projeto, centro de custo ou colaborador — acelerando a auditoria e garantindo conformidade contínua.
O Futuro do Cartão Corporativo
Tendências e Inovações (Inteligência Artificial, etc.)
O futuro dos cartões corporativos está ligado à adoção de tecnologias emergentes:
- IA preditiva para categorizar automaticamente gastos e prever comportamentos de consumo.
- Cartões programáveis com regras pré-configuradas baseadas em workflow e calendário.
- Open Finance integrando contas e cartões em uma única plataforma de decisão.
A próxima fronteira é a finance stack inteligente — onde o cartão deixa de ser apenas uma ferramenta de pagamento e se torna um ativo de governança e eficiência.
Integração com Tecnologias Financeiras
A integração dos cartões corporativos com fintechs e plataformas de gestão financeira permite uma abordagem mais holística da saúde financeira da empresa.
Isso facilita a automação de processos, a análise de dados em tempo real e a adaptação rápida às mudanças do mercado.
Estudos de Caso (Exemplos de Empresas com Sucesso)
Nada comunica melhor o valor estratégico de um cartão corporativo inteligente do que resultados reais. Portanto, conheça empresas que transformaram sua gestão de despesas com a Payfy — e inspire-se em como aplicar essas estratégias no seu negócio.
🌱 Bortoluzzi Sementes: da planilha à gestão em tempo real
Com mais de 65 anos no setor agrícola, a Bortoluzzi enfrentava o caos das planilhas e um mar de notas fiscais. Ao integrar a solução da Payfy, a empresa eliminou o controle manual, automatizou toda a prestação de contas e passou a visualizar os gastos em tempo real, por centro de custo. O resultado? Eficiência, economia de tempo e compliance, tudo na palma da mão.
“Ganhamos tempo, economia, controles e eficiência. A plataforma é prática e de simples operação.”
— Adierso Bianchi, Gerente Administrativo
📌 Leia o depoimento completo
⚙️ LG: uma redução de 30% nos custos com combustível
A gigante do setor de eletrônicos precisava dar mais eficiência à sua gestão de reembolsos. Ao implementar o sistema de quilometragem da Payfy, a LG otimizou os fluxos e reduziu quase 30% dos gastos com combustível. Isso sem comprometer a mobilidade dos colaboradores.
“Após a adoção da solução da Payfy, tivemos quase 30% de redução de custos.”
— Leonardo Augusto, Coordenador de Projetos
🧠 Multilaser: automatização de ponta a ponta
Conhecida por sua inovação em tecnologia, a Multilaser eliminou as planilhas de Excel e automatizou seus relatórios de despesas com a Payfy. O que antes era moroso e sujeito a erros, tornou-se um processo fluido, com mais transparência e controle sobre os gastos de equipe.
“O software nos ajudou muito a automatizar os relatórios de despesas.”
— Rachel Soler, Diretora de Trade Marketing
🏥 Grupo Saúde Vida: operação 100% automatizada
O setor de saúde demanda precisão — e o Grupo Saúde Vida sabia disso. Ao migrar para a Payfy, a empresa eliminou por completo as planilhas e digitalizou toda a operação financeira. Resultado: mais agilidade e segurança na gestão de recursos críticos.
“Eliminamos planilhas e agora é tudo 100% automatizado!”
— Rodrigo Ribeiro, Diretor
💼 Banco do Brasil: parceria estratégica com a Payfy
Quando o Banco do Brasil decidiu investir R$4 milhões na Payfy por meio do BB Ventures, a escolha foi clara: tecnologia robusta, gestão eficiente e escalabilidade. A iniciativa não só fortaleceu a inovação no setor financeiro, como permitiu que empresas clientes do BB acessassem uma ferramenta completa de gestão de despesas com cartão corporativo.
“A Payfy ajuda a desburocratizar o dia a dia e traz eficiência na gestão de despesas.”
— Marisa Reghini, Vice-Presidência de Negócios Digitais e Tecnologia – BB
📌 Leia mais sobre a parceria
Até a próxima!
Founder & CEO da Payfy
