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Limite de cartão de crédito: o que é e como utilizá-lo da melhor forma

André Apollaro

Data de publicação: 17/07/2023

Limite de cartão de crédito
Limite de cartão de crédito

Na sociedade moderna, o cartão de crédito se tornou uma ferramenta financeira utilizada pela maioria das pessoas, devido à sua grande praticidade e seus inúmeros benefícios.

Porém, ainda existem muitas dúvidas sobre como aproveitar ao máximo esse recurso, especialmente quando se trata do limite de cartão de crédito e dos possíveis riscos ao utilizá-lo.

Por isso, neste post vou apresentar tudo que você precisa saber sobre o limite de cartão de crédito e, sobretudo, estratégias para utilizá-lo de forma responsável e consciente.

Vem comigo!

O que é o limite de cartão de crédito?

Em poucas palavras, o limite de cartão de crédito é o valor máximo estabelecido pela instituição financeira para compras e transações realizadas usando o cartão de crédito em questão.

Ou seja, ele é uma espécie de crédito pré-aprovado disponibilizado ao titular do cartão, que pode utilizar esse valor para efetuar pagamentos e realizar compras dentro desse limite, sem precisar da aprovação de ninguém.

Como é definido o limite de cartão de crédito?

Então, o limite de cartão de crédito é definido com base em diversos fatores, como:

  • análise de perfil do cliente;
  • histórico de pagamentos;
  • renda mensal;
  • relacionamento com a instituição financeira.

O limite de crédito é estabelecido desta maneira porque as instituições financeiras precisam se proteger de calotes e inadimplências.

Assim, quanto mais confiável e próspero for o usuário, maior será a probabilidade dele pagar suas dívidas, e por consequência maior será seu limite de crédito.

Limite de crédito vs Saldo disponível vs Limite disponível

É importante destacar também, que o limite de cartão de crédito não deve ser confundido com o saldo disponível na conta do titular, e nem com o limite disponível (que representa o limite de crédito total menos o que já foi gasto naquele mês).

Dessa forma, o limite de cartão de crédito representa o valor máximo que pode ser utilizado como crédito, sendo que o pagamento desta “dívida” ocorrerá posteriormente, em forma de fatura mensal, podendo ser paga de forma integral ou parcelada.

É indispensável utilizar o limite de cartão de crédito de forma consciente e responsável. Visto que “pagar no crédito” nada mais é do que contrair uma dívida, e com as dívidas podem vir também juros, encargos, restrições legais e até mesmo a falência. 

Por que o limite de cartão de crédito pode ser perigoso?

O limite de cartão de crédito pode ser perigoso por várias razões. Isso porque, a disponibilidade de crédito fácil e imediato incentiva compras desnecessárias e gastos além das possibilidades financeiras do usuário.

Endividamento

Primeiramente, o uso irresponsável do limite de crédito pode levar ao endividamento excessivo. Isso ocorre porque o limite do cartão representa um crédito pré-aprovado que pode ser gasto sem a necessidade de pagamento imediato.

Além disso, o pagamento mínimo da fatura pode ser outra armadilha traiçoeira. Embora possa parecer uma solução temporária para aliviar a pressão financeira.

Pagar apenas o valor mínimo resultará em uma falsa sensação de segurança e só joga o valor restante para o mês seguinte, prolongando o problema.

Juros e encargos

Outro risco é a incidência de juros e encargos sobre o saldo não pago. Quando você não paga o valor total da fatura até o prazo de vencimento, são aplicados juros e encargos sobre o valor pendente.

Isso aumenta o tempo necessário para quitar a dívida e encarece o custo total devido aos juros acumulados. É como uma bola de neve que só aumenta com o passar do tempo, deixando a pessoa cada vez mais endividada.

Impacto na pontuação de crédito

Por fim, o mau uso do limite de cartão de crédito também afeta negativamente sua pontuação de crédito. Ou seja, os atrasos nos pagamentos ou inadimplência reduzem a pontuação, o que dificulta a obtenção de crédito no futuro e também leva a taxas de juros mais altas.

7 dicas para usar o Cartão de Crédito corretamente 

Como vimos anteriormente, existem muitos perigos que podem prejudicar o usuário de cartão de crédito desavisado. Por isso, para utilizar o limite de cartão de crédito do jeito certo devemos seguir algumas práticas conscientes.

Seguem abaixo algumas dicas para utilizar o cartão de crédito de forma responsável:

1 – Defina um orçamento

Em primeiro lugar, antes de usar o cartão de crédito, estabeleça um orçamento mensal para suas despesas. Saiba exatamente quanto você pode gastar e ajuste seu uso do cartão dentro desse limite.

2 – Gaste dentro das suas possibilidades

Lembre-se de que o limite de crédito é um empréstimo e precisará ser reembolsado. Por isso, priorize suas necessidades essenciais e faça compras sempre com o seu orçamento em mente.

3 – Pague a fatura integralmente

Sempre que possível, pague o valor total da fatura dentro do prazo de vencimento. Isso evitará juros e encargos sobre o saldo remanescente. Se não for possível pagar integralmente, procure quitar o máximo que puder para reduzir os juros acumulados.

4 – Monitore suas despesas

Acompanhe regularmente seus gastos com o cartão de crédito. Verifique suas transações, mantenha registros precisos e esteja ciente do seu saldo disponível. Isso ajudará a evitar surpresas desagradáveis na fatura do final do mês.

5 – Utilize promoções e benefícios

Alguns cartões de crédito oferecem benefícios, como:

  • recompensas;
  • programas de milhas aéreas;
  • descontos em parceiros.

Aproveite essas vantagens, desde que sejam relevantes para suas necessidades e estejam alinhadas com seu orçamento. No entanto, certifique-se de não gastar excessivamente apenas para acumular benefícios, já que as promoções podem ser viciantes…

6 – Esteja atento às taxas e encargos

Familiarize-se com as taxas associadas ao seu cartão de crédito, como anuidade, taxa de juros, tarifas de saque em dinheiro e outras taxas adicionais. Então, compreenda as condições do serviço e evite transações que resultem em taxas desnecessárias.

7 – Mantenha um bom histórico de pagamento

Pagar suas faturas do cartão de crédito pontualmente é crucial para manter um histórico de pagamento positivo. Isso aumenta sua pontuação de crédito e facilita a obtenção de crédito no futuro, com melhores condições.

Portanto, ao utilizar o cartão de crédito de forma responsável, seguindo estas dicas, você consegue aproveitar os benefícios do crédito sem perder o controle das suas finanças.

Lembre-se sempre de gastar com responsabilidade e considerar suas necessidades financeiras de curto, médio e longo prazo.

Quando o assunto é crédito, tudo se resume a fazer um bom planejamento e ter a disciplina de executá-lo. Isso se aplica não só na vida pessoal mas também dentro das empresas e organizações, que utilizam muito o chamado “cartão de crédito corporativo”.

Como os cartões corporativos inteligentes otimizam os limites de crédito

Se gerenciar o limite do cartão de crédito pessoal já é um desafio, imagina controlar inúmeros cartões de crédito corporativos e orçamentos de vários setores. Seria quase impossível sem a ajuda de ferramentas de gestão mais avançadas.

Por isso, uma solução popular é o cartão inteligente com software de gerenciamento integrado. Esses cartões corporativos inteligentes trazem diversos benefícios, como por exemplo:

1. Controle personalizado de limites

Com os cartões corporativos inteligentes, é possível estabelecer limites de crédito individuais para cada funcionário ou departamento. Portanto, os gestores podem definir limites adequados com base nas necessidades específicas de cada equipe ou funcionário.

2. Acompanhamento em tempo real

As soluções de cartões inteligentes também fornecem acesso a painéis de controle online ou aplicativos móveis. Dessa forma, permite que os gestores acompanhem em tempo real as transações realizadas pelos funcionários.

Assim, é possível identificar gastos excessivos, monitorar o cumprimento dos orçamentos e tomar medidas corretivas muito mais rapidamente do que seria ao esperar o final do mês para se assustar com a fatura.

3. Restrições de categoria de gastos

Através do software dos cartões corporativos também conseguimos definir restrições de categoria de gastos, para um controle mais seguro das finanças da empresa.

Por exemplo, é possível limitar o uso do cartão apenas para determinadas categorias, como viagens de negócios ou despesas de escritório. Isso garante que os cartões sejam utilizados exclusivamente para fins empresariais, evitando gastos não autorizados.

4. Integração com sistemas de gestão financeira

Muitas soluções de cartões corporativos inteligentes oferecem integração com sistemas de gestão financeira, como softwares de contabilidade e controle de despesas.

Ou seja, isso simplifica o processo de conciliação de faturas e agiliza o fluxo de trabalho financeiro, proporcionando maior eficiência na gestão de limites de crédito e acompanhamento das despesas corporativas.

5. Análise de dados e relatórios

Ainda, os aplicativos dos cartões inteligentes geralmente oferecem recursos avançados de análise de dados, por meio de relatórios detalhados que permitem identificar padrões de gastos, oportunidades de economia e tomar decisões embasadas em fatos e dados.

6. Segurança e controle

Por fim, os softwares dos cartões inteligentes fornecem recursos de segurança avançados, como:

  • controle de transações por meio de aplicativos móveis;
  • bloqueio e desbloqueio instantâneo do cartão;
  • autenticação de transações.

Isso reduz os riscos de erros e fraudes, e oferece maior controle sobre os gastos corporativos.

Conclusão: uso consciente do limite de crédito para uma gestão financeira responsável

Assim, ao compreender o conceito do limite de cartão de crédito, os usuários estão mais bem preparados para evitar armadilhas financeiras e tomar decisões mais informadas.

Caso contrário, ele se torna perigoso quando mal administrado, resultando em endividamento excessivo, juros elevados e baixa pontuação de crédito. No entanto, ao seguir as dicas fornecidas, é possível utilizar o crédito de forma responsável e eficaz.

Além disso, ao contratar soluções avançadas de cartões corporativos, as empresas otimizam o gerenciamento de seus limites de crédito, monitorando gastos, criando controles e obtendo maior visibilidade sobre as despesas corporativas.

Então, seja para uso pessoal ou empresarial, uma abordagem cautelosa e informada é fundamental para evitar armadilhas financeiras e alcançar uma saúde financeira sólida e equilibrada.

Ficou interessado(a)? Você pode entender mais sobre nosso cartão corporativo inteligente, como funciona e como solicitar o seu entrando em contato com o nosso time de vendas. 

Também temos diversos artigos no nosso blog sobre gerenciamento de gastos corporativos, vem conferir!

Até a próxima!


André Apollaro

Founder & CEO da Payfy

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