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O que é um cartão de crédito pré-pago e quais são as suas vantagens?

André Apollaro

Data de publicação: 30/11/2023

O que é contabilidade
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Você já se perguntou sobre alternativas inovadoras para gerenciar suas finanças de forma mais eficiente? Então, um dos conceitos que tem ganhado destaque nos últimos anos é o cartão de crédito pré-pago.

Por isso, neste artigo, exploraremos em detalhes o que é exatamente esse tipo de cartão e, mais importante, como ele pode oferecer uma abordagem inovadora para o controle financeiro.

Vamos desvendar as características distintas do cartão de crédito pré-pago e destacar suas vantagens, capacitando você a tomar decisões mais informadas sobre como lidar com suas finanças.

Boa leitura!

O que é um cartão de crédito pré-pago?

Um cartão de crédito pré-pago é um tipo de cartão de pagamento que te permite carregar um valor no cartão antes de usá-lo para fazer compras.

Ou seja, em vez de existir um crédito para ser gasto, como em um cartão de crédito tradicional, o limite em um cartão pré-pago será exatamente o valor que foi carregado no cartão. Portanto, uma vez que o usuário atingir esse valor , deve-se recarregar o cartão para continuar usando-o.

Esses cartões são uma opção popular para quem deseja controlar melhor seus gastos, pois não é possível gastar mais do que o saldo disponível no cartão.

Além disso, os cartões pré-pagos são frequentemente utilizados por pessoas que não têm acesso a contas bancárias tradicionais ou desejam fazer compras online de forma mais segura. Um fato para isso acontecer é que um cartão pré-pago não está vinculados diretamente a uma conta bancária.

Portanto, vale ressaltar que, embora eles sejam chamados de “cartões de crédito pré-pagos”, os mesmo não estão vinculados a uma linha de crédito como os cartões de crédito tradicionais.

Em vez disso, são uma forma de pagamento mais parecida com um cartão de débito, mas mesmo assim com algumas diferenças significativas.

Como funciona o cartão de crédito pré-pago virtual?

O cartão de crédito pré-pago virtual opera de forma semelhante a um cartão de crédito pré-pago físico. Porém, a diferença desses métodos está na forma como realizam-se as transações. Veja abaixo um resumo de como funciona um cartão de crédito pré-pago virtual:

Emissão e Ativação

O usuário solicita um cartão de crédito pré-pago virtual por meio de uma plataforma online ou de um provedor de serviços financeiros (bancos, bancos digitais, fintechs, etc). O cartão é emitido digitalmente e, muitas vezes, fica imediatamente disponível após a solicitação.

Carregamento de Fundos

O usuário precisa carregar fundos no cartão virtual. Isso geralmente é feito por meio de transferência bancária, boleto, depósito ou outras opções oferecidas pelo provedor do cartão.

Utilização Online

O cartão de crédito pré-pago virtual é projetado para fazer transações online. Ele possui um número de cartão, data de validade e código de segurança (CVV), semelhantes aos encontrados em cartões físicos.

Segurança

Como o cartão é virtual, não há risco físico de perda ou roubo. Além disso, muitos provedores de cartões pré-pagos virtuais oferecem recursos adicionais de segurança, como a capacidade de gerar números de cartão temporários para transações únicas.

Acompanhamento de Saldo e Transações

Os usuários podem verificar o saldo disponível e revisar as transações online por meio do portal ou aplicativo fornecido pelo emissor do cartão.

Recarga

Quando o saldo do cartão está baixo, o usuário pode recarregá-lo adicionando mais fundos. Pode-se fazer a recarga de maneira conveniente online, por exemplo.

Sem Faturas Mensais

Ao contrário dos cartões de crédito tradicionais, não há faturas mensais para se pagar, pois o usuário está gastando apenas os fundos que já carregou no cartão.

Além disso, alguns cartões pré-pagos virtuais podem ter taxas associadas, como por exemplo, taxas de emissão, recarga ou inatividade.

Por isso, antes de escolher um cartão pré-pago virtual, também é aconselhável revisar as condições e as taxas associadas para garantir uma escolha informada.

Qual a diferença entre um cartão pré-pago e um cartão de débito?

Embora os cartões pré-pagos e os cartões de débito possuam algumas semelhanças, há diferenças importantes entre eles. Aqui estão algumas das principais distinções:

Relação com uma Conta Bancária

Cartão Pré-pago: Não está vinculado a uma conta bancária. O saldo é independente da situação financeira do usuário.

Cartão de Débito: Está associado a uma conta bancária, e as transações afetam diretamente o saldo desta conta.

Finalidade

Cartão Pré-pago: Pode-se utilizar para controle de gastos, compras online, ou por pessoas que não têm acesso a contas bancárias tradicionais.

Cartão de Débito: Amplamente utilizado para transações do dia a dia, incluindo compras em lojas físicas, saques em caixas eletrônicos e transações online.

No Financiamento Antecipado

Cartão Pré-pago: Requer financiamento antecipado. O usuário carrega o cartão com um valor específico antes de utilizá-lo para compras. O limite de gastos é o saldo disponível no cartão.

Cartão de Débito: ele é conectado a uma conta bancária, dessa forma as transações são deduzidas diretamente dessa conta. Como o limite é determinado pelo saldo na conta vinculada, não é necessário financiamento antecipado.

Overdraft (Cheque Especial)

Cartão Pré-pago: Não há possibilidade de cheque especial, pois as transações são limitadas pelo saldo pré-carregado.

Cartão de Débito: Em alguns casos, pode haver a opção de cheque especial, permitindo que a conta entre em saldo negativo, sujeito a taxas.

Construção de Crédito

Cartão Pré-pago: Geralmente, não contribui para a construção de histórico de crédito, pois não envolve uma linha de crédito.

Cartão de Débito: Por se tratar de uma conta de débito – e não de uma linha de crédito -, as transações não afetam o histórico de crédito, pois os gastos estão vinculados a uma conta de débito.

Portanto, a escolha entre eles dependerá das necessidades e preferências individuais do usuário, visto que ambos os tipos de cartões têm seus usos específicos.

6 Vantagens de um cartão pré-pago

Os cartões pré-pagos oferecem várias vantagens que podem atrair diferentes perfis de usuários. Aqui estão algumas das vantagens mais comuns:

1 – Controle de Gastos

O principal benefício é o controle estrito sobre os gastos. Como o cartão é pré-carregado com um valor específico, os usuários não podem gastar mais do que têm disponível.

2 – Segurança

Como os cartões pré-pagos não estão vinculados a uma conta bancária, há menor exposição a riscos financeiros em caso de perda ou roubo do cartão. 

Além disso, muitos cartões pré-pagos oferecem a opção de bloqueio ou cancelamento remoto em caso de perda.

3 – Acesso a Serviços Financeiros

Para pessoas e empresas sem acesso a contas bancárias tradicionais, os cartões pré-pagos são uma forma de realizar  transações financeiras, como compras online e reserva de hotéis.

4 – Anonimato e Privacidade

Por não estarem diretamente vinculados a informações pessoais, os cartões pré-pagos servem como uma forma de pagamento relativamente anônima. 

Isso é útil para aqueles que desejam manter um certo nível de privacidade em suas transações e evitar a coleta dos seus dados.

5 – Não Requer Verificação de Crédito

Ao contrário dos cartões de crédito tradicionais, os cartões pré-pagos não exigem uma verificação de crédito para adquiri-los, tornando-os acessíveis para uma ampla gama de usuários.

6 – Ensino Financeiro

O cartão pré-pago também é uma ferramenta educacional eficaz para jovens ou pessoas que estão aprendendo a gerenciar suas finanças e buscam desenvolver hábitos financeiros responsáveis.

É importante notar que, apesar dessas vantagens, os cartões pré-pagos também podem ter algumas desvantagens, como taxas associadas à emissão e recarga do cartão.

Portanto, é essencial analisar as condições e os custos específicos de cada cartão antes de optar por esse método de pagamento.

Conclusão: cada chave tem sua fechadura

Como falamos ao longo do texto: cada forma de pagamento tem suas vantagens e desvantagens, cada uma possuindo finalidades específicas e usos mais adequados.

Por isso, não gaste tempo tentando escolher o seu cartão preferido, em vez disso entenda e usufrua dos pontos fortes de cada um deles. 

Por falar em pontos fortes, não deixe de conferir nosso artigo sobre o Cartão virtual: o que é e principais vantagens. Nele você pode tirar as dúvidas que ainda ficaram sobre o assunto e escolher com calma a melhor opção para a sua necessidade.

Até a próxima!


André Apollaro

Founder & CEO da Payfy

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