O cartão corporativo tornou-se uma ferramenta essencial para empresas que buscam otimizar a gestão financeira, controlar gastos e aumentar a eficiência operacional.
Com o mercado global de cartões corporativos avaliado em mais de US$43 bilhões em 2024 e projetado para crescer a uma taxa anual composta de 7,3% até 2032, fica claro que essa solução está ganhando cada vez mais espaço no ambiente corporativo.
Neste artigo, detalharei tudo o que você precisa saber para contratar o cartão corporativo ideal para sua empresa, desde a definição até o gerenciamento e a medição de resultados.
Boa leitura!
O que é cartão corporativo e porquê sua empresa precisa dele
O cartão corporativo é um instrumento financeiro emitido para empresas, que permite a realização de despesas corporativas de forma controlada e transparente. Seu uso pode ser para materiais de escritório, pagamento de ferramentas, viagens corporativas, etc.
Por isso, diferente dos cartões pessoais, ele oferece funcionalidades específicas para atender às necessidades empresariais, como limites personalizados, relatórios detalhados e integração com sistemas de gestão — o que é fundamental para a tomada de decisões estratégicas.
Além de facilitar o controle dos gastos, o cartão corporativo contribui para a redução de fraudes e melhora a transparência nas operações financeiras, pois com plataformas integradas, possibilita que as empresas acompanhem em tempo real as despesas realizadas.
Essa prática não apenas simplifica o processo de pagamento, mas também permite que as empresas centralizem e categorizem essas despesas, tornando mais fácil a análise dos gastos.
Segundo a Business Research Insights, o crescimento do mercado de cartões corporativos deve alcançar US$75,95 bilhões até 2032. Portanto, investir nesta ferramenta é uma estratégia que garante que sua empresa acompanhe as tendências globais de digitalização e eficiência financeira.
Por fim, essa personalização também se torna um diferencial na hora de negociar com fornecedores e parceiros, além de transmitir uma imagem de profissionalismo e organização.
Definição e principais modalidades (virtual, pré‑pago, pós‑pago, viagem)
Existem diferentes modalidades de cartões corporativos, cada uma adaptada a perfis e necessidades específicas das empresas. Entre as principais, destacam-se:
Cartão corporativo virtual
Emite um número digital instantâneo e é ideal para qualquer tipo de compra online, como:
- assinatura de softwares SaaS;
- anúncios digitais;
- ferramentas de marketing;
- passagens aéreas;
- reservas de hotel;
- equipamentos para o escritório;
Devido a sua emissão instantânea, possibilidade de uso único e até mesmo de limite personalizado, ele oferece segurança e praticidade sem a necessidade de um cartão físico.
Cartão pré-pago
Funciona como uma recarga antecipada. A empresa define o valor disponível e carrega no cartão antes do uso. É indicado para equipes que precisam de controle de budget rígido (como marketing em campanhas pontuais ou times de campo) e desejam evitar surpresas no fechamento!
Cartão pós-pago
Funciona como um cartão de crédito empresarial: ele oferece limite de crédito definido e pagamento em fatura mensal sempre após o uso.
Essa é a melhor opção para empresas com fluxo de caixa variável, que precisam de flexibilidade em despesas recorrentes, como viagens, hospedagens ou fornecedores estratégicos.
Contudo, é necessário um controle financeiro ainda mais rígido para que a empresa não se perca nos limites de crédito e comprometa suas finanças.
Cartão de viagem
Voltado para deslocamentos corporativos, um cartão de viagem simplifica despesas de passagem, hospedagem e alimentação, reduzindo a necessidade de reembolso posterior. Em alguns casos pode oferecer benefícios adicionais como seguros, cobertura de câmbio e limites específicos por destino.
Mas nesses casos o mais recomendado é utilizar o cartão pré-pago, pois assim a sua empresa consegue controlar o orçamento e centralizar todos os gastos em uma só plataforma, garantindo maior conformidade fiscal, orçamentária e a assertividade dos dados.
Benefícios estratégicos: controle, visibilidade e economia
Os cartões corporativos proporcionam uma série de benefícios estratégicos para as organizações. O principal deles é o controle aprimorado dos gastos, que permite a definição de limites por usuário, centro de custo ou projeto, evitando excessos e desperdícios.
Além disso, a visibilidade proporcionada pelos relatórios detalhados ajuda a identificar padrões de consumo e oportunidades de economia. Ou seja, empresas que adotam cartões corporativos possuem:
- controle total, visibilidade em tempo real e automação contábil;
- redução de tempo no fechamento e conciliação de gastos;
- eliminação de reembolsos manuais;
- recibos reconciliados com IA de captura via OCR.
Na prática, sua empresa reduz riscos, melhora a compliance e ganha agilidade para decisões financeiras.
Impacto na eficiência financeira (ex.: 4× mais rápido no fechamento)
Um dos impactos mais significativos do uso do cartão corporativo está na agilidade dos processos financeiros.
Com a plataforma de gestão da Payfy, os colaboradores possuem cartões corporativos individuais (físico e/ou virtuais) e ao realizarem seus gastos, enviam instantaneamente os recibos ao sistema.
Ou seja, com dados 100% centralizados e integração com sistemas ERP, a ferramenta valida os gastos com IA Financeira (baseando-se na política de despesas interna) e concilia automaticamente todas as as transações 4x mais rápido que a gestão manual.
Essa eficiência reduz o trabalho manual, minimiza erros e acelera a geração de relatórios financeiros, o que contribui para uma tomada de decisão mais rápida e assertiva.
Além disso, a captura automática de recibos, categorização via IA e integração direta com ERP também reduzem erros humanos e aceleram auditorias.
Enquanto o método manual, que envolve o uso de planilhas e a cobrança de comprovantes, pode levar de 10 a 20 dias úteis para ser concluído, utilizar um sistema de gestão financeira conectado a um cartão corporativo permite a reconciliação de despesas em até 48h.
Como escolher o cartão corporativo ideal para sua organização
Escolher o cartão corporativo adequado é um passo fundamental para garantir que a solução atenda às necessidades específicas da sua empresa. Por isso, a decisão deve ser guiada por métricas e os CFOs precisam avaliar custos totais, políticas de segurança, integrações tecnológicas e benefícios diretos como cashback ou pontos.
Critérios de seleção: taxas, limites, recompensas, integrações
Antes de bater o martelo é importante considerar diversos critérios para fazer a melhor escolha, como:
- Taxas de emissão e anuidade: verifique valores fixos e custos variáveis. Avalie também tarifas ocultas, como saques e substituição.
- Limites de crédito ou pré-pago: avalie se o produto se adapta ao fluxo de caixa da sua empresa.
- Programas de recompensas: cashback, pacotes promocionais ou milhas transformam cada despesa em retorno financeiro.
- Integrações nativas com ERP: reduzem retrabalho e garantem dados consistentes entre sistemas.
- Treinamentos e suporte ao clientes: é importante que a empresa contratada dê ao cliente as informações necessárias para melhor uso do produto, assim como, suporte em caso de problemas ou dificuldades.
Esses itens evitam escolhas baseadas apenas em taxa zero de anuidade, que muitas vezes escondem limitações na tecnologia e/ou no suporte.
Comparativo rápido entre as principais opções do mercado
No mercado brasileiro, diversas opções de cartões corporativos se destacam como soluções digitais, incluindo a Payfy, com funcionalidades como:
- cartões corporativos físicos e virtuais;
- software financeiro integrado com foco em controle e automação;
- pagamento via PIX;
- integração com ERP via API;
- digitalização de notas fiscais e recibos;
- inteligência artificial financeira com OCR;
- dashboards interativos;
- relatórios personalizados;
- controle de KM;
- aprovação e acompanhamento de despesas em tempo real;
- muito mais.
Portanto, a melhor escolha deve considerar as funcionalidades específicas e o suporte oferecido. Por exemplo, com a Payfy sua empresa tem monitoramento em tempo real e integração com ferramentas de gestão, o que pode ser decisivo para aqueles que buscam inovação e eficiência.
| Provedor | Tipo de Cartão | Taxa Mensal | Integração ERP | IA de Anomalia | Suporte |
| Payfy | Virtual, pós, pré | R$ 0 (planos +20 usuários) | SAP, TOTVS, Omie, etc. | ✔ | 24/7 |
| Flash | Pré-pago | R$ 12 por substituição | Parcial | ✘ | Comercial |
| Clara | Virtual + pós | Variável | SAP, Oracle | ✔ | Comercial |
| Edenred | Pré-pago | R$ 15/mês | Limitada | ✘ | Comercial |
Avaliação de segurança, compliance e suporte
Segurança deve ser prioridade na contratação, por isso o cartão escolhido precisa cumprir:
- PCI DSS: padrão internacional que regula proteção de dados de cartão.
- LGPD: garante tratamento adequado de dados sensíveis.
- MFA e auditoria: autenticação multifator e rastreabilidade de cada transação.
A Payfy conta com parceria Banco do Brasil, reforçando credibilidade e aderência às normas locais. Esse alinhamento é essencial em um cenário em que o compliance não é apenas uma exigência formal, mas um pilar para assegurar transparência, reduzir riscos e sustentar a confiança em processos de auditoria.
Além disso, um suporte eficiente e acessível é fundamental para resolver dúvidas e problemas rapidamente, garantindo que a operação financeira da empresa não seja comprometida.
Passo a passo para contratar um cartão corporativo
Contratar um cartão corporativo envolve algumas etapas importantes que garantem a conformidade e a adequação da solução às necessidades da empresa, contudo isso não precisa sempre ser um processo burocrático!
A seguir vou abordar alguns passos comuns para a emissão de um cartão corporativo em instituições bancárias e fintechs, como a Payfy:
Requisitos e documentos necessários
Normalmente, são exigidos documentos básicos da empresa, como:
- CNPJ ativo e certificado digital;
- Comprovante de endereço;
- Estatuto ou contrato social.
- Demonstrativo de fluxo de caixa dos últimos 3 meses.
- Documentos dos responsáveis legais e financeiros.
Dica prática: mantenha todos os documentos em formato PDF, prontos para upload, isso acelera a aprovação. Algumas informações adicionais podem ser solicitadas pela instituição, como o número de funcionários da sua empresa, o setor em que atua e o tempo de existência do seu negócio.
No caso do cartão corporativo da Payfy todo esse processo já pode ser feito online. Além disso, oferecemos também cartões pré-pago, excluindo a etapa de comprovação financeira/de crédito.
Por isso, o nosso 1º passo para solicitar o cartão de crédito é agendar uma demonstração, assim você conhece todos os benefícios, como a plataforma funciona e tira todas as suas dúvidas.
Processo de análise e aprovação
Após o envio dos documentos, a instituição financeira realiza uma análise de crédito e compliance para aprovar, ou não, a solicitação do cartão.
No caso da Payfy, o processo é digital e costuma ser mais ágil, com uma avaliação que considera o perfil da empresa e suas necessidades específicas. Portanto, se após a demonstração, se a sua escolha foi se tornar uma empresa parceira, os próximos passos serão:
- você receberá um termo de contratação digital;
- enviará os dados básicos da sua empresa – apresentados previamente na demonstração;
- e pronto!
Após o envio dos dados e a aprovação de pagamento, os cartões chegam em 5 dias na sua empresa, mas o software já estará liberado desde a compra para você ou sua equipe se familiarizar!
Assim, sua empresa pode categorizar e ajustar a plataforma para melhor servir o seu negócio, assim como utilizar os cartões virtuais e outras funcionalidades.
Configuração inicial: limites, políticas e usuários
Essa etapa é fundamental para garantir o controle e a segurança no uso do cartão. Uma vez aprovado, já é possível configurar os ajustes da ferramenta como:
- limites personalizados;
- categorias de despesas;
- regras por centro de custos;
- política de despesas (itens proibidos, por exemplo);
- integração com outros sistemas;
- muito mais.
Essa granularidade aumenta a governança e reduz fraudes internas.
Gerenciamento e otimização do uso do cartão corporativo
Um cartão corporativo eficiente não se resume à contratação, mas ao gerenciamento contínuo para maximizar seus benefícios, por isso aqui vão algumas dicas para melhor uso dessa ferramentas no seu negócio:
Criação de políticas de gasto por centro de custo e projeto
Mapeie sua estrutura organizacional no sistema. Cada departamento pode ter cartões vinculados a projetos específicos, por exemplo, ou até mesmo por categoria de despesa, um cartão por colaborador ou centro de custo.
Ou seja, estabelecer políticas claras de gasto por centro de custo e projeto permite que a empresa monitore onde e como os recursos estão sendo utilizados.
Isso facilita a identificação de desvios, evita overspend, garante controle de budget em tempo real e o alinhamento com os objetivos financeiros. Além disso, também incentiva a responsabilidade dos colaboradores e melhora a governança corporativa.
Monitoramento em tempo real, alertas e IA para anomalias
O monitoramento em tempo real é uma das grandes vantagens dos cartões corporativos modernos. Com alertas automáticos, a empresa pode ser notificada sobre gastos fora do padrão ou tentativas suspeitas, aumentando a segurança.
Além disso, a aplicação de inteligência artificial para detectar anomalias ajuda a prevenir fraudes e otimizar o controle financeiro. O painel de controle mostra indicadores chave, como:
- volume gasto por período.
- aprovação ou bloqueio de despesas instantaneamente.
- solicitações de limite;
- alertas de fraude em tempo real.
Integração com ERP e automação da conciliação de despesas
A integração do cartão corporativo com sistemas ERP permite que as despesas sejam automaticamente conciliadas, reduzindo o trabalho manual e os erros. Essa automação acelera o fechamento contábil e melhora a qualidade das informações financeiras.
Empresas que adotam essa integração observam ganhos significativos em produtividade e transparência por meio de um fluxo seguro e otimizado:
- Transação realizada no cartão.
- OCR captura recibo em até 5 segundos.
- Categorização automática via IA.
- Exportação imediata para ERP.
Resultado: o processo de reconciliação, que antes levava 5 dias, passa a durar menos de 2 horas.
Medindo resultados: ROI e economia com cartões corporativos
Medir o retorno sobre investimento (ROI) e a economia gerada pelo uso do cartão corporativo é essencial para justificar a adoção e aprimorar continuamente as políticas.
Mensurar ROI é fundamental para justificar a decisão. O cálculo combina ganhos de eficiência com redução de custos. De forma prática o ROI nada mais é que:
ROI= (Lucro – Investimento) / Investimento * 100
Em outras palavras: o ROI é igual à Receita, menos o Custo, dividido pelo Custo, multiplicado por 100. No caso do ROI em relação à automação financeira e implementação de cartão corporativo, algumas métricas que você deve acompanhar, são:
- Tempo médio de fechamento.
- % de reconciliação automática.
- Custo total de propriedade (taxas + horas gastas).
- Economia percentual frente ao modelo manual.
Além disso, o cálculo pode ser ajustado para incluir custos de manutenção e atualizações, proporcionando uma visão mais precisa do ROI em longo prazo.
Estudos de caso Payfy
Bortoluzzi Sementes: da planilha à gestão em tempo real com a Payfy
Com mais de 65 anos no setor agrícola, a Bortoluzzi enfrentava o caos das planilhas e um mar de notas fiscais.
Ao integrar a solução da Payfy, a empresa eliminou o controle manual, automatizou toda a prestação de contas e passou a visualizar os gastos em tempo real, por centro de custo. O resultado? Eficiência, economia de tempo e compliance, tudo na palma da mão.
“Ganhamos tempo, economia, controles e eficiência. A plataforma é prática e de simples operação.”
— Adierso Bianchi, Gerente Administrativo
Estratégias de melhoria contínua e ajuste de políticas
Para maximizar os benefícios do cartão corporativo, é importante que sua empresa faça:
- revisões trimestrais de limites.
- Monitore alertas de IA para identificar padrões suspeitos.
- Atualize categorias de gasto conforme mudanças da empresa.
- Use benchmarks internos para comparar departamentos.
Essa governança contínua garante ROI crescente e compliance sustentável além de permitir que sua empresa identifique oportunidades de melhoria, adapte-se às mudanças no mercado e nas necessidades da empresa.
O mercado de cartões corporativos está em plena expansão, acompanhando a recuperação e o crescimento do turismo corporativo e das viagens de negócios, que no Brasil, por exemplo, registraram gastos recordes no primeiro trimestre de 2025, conforme destacado pela InfoMoney.
Ou seja, esses ajustes são uma abordagem dinâmica que garante que o cartão corporativo continue sendo uma ferramenta estratégica para o crescimento sustentável da organização e também se torne uma vantagem competitiva no cenário atual.
Descubra a Eficiência com Payfy
Pronto para transformar a gestão financeira da sua empresa? Com a Payfy, você pode levar o controle de despesas corporativas a um novo patamar de eficiência e inovação.
Aproveite a oportunidade para conhecer nossa plataforma e veja como nossos cartões corporativos inteligentes podem simplificar a automação dos gastos da sua empresa.
Solicite uma demonstração hoje mesmo e comece a construir um futuro financeiro mais seguro e estratégico para o seu negócio.
Founder & CEO da Payfy
Principais perguntas
Qual é o custo total de um cartão corporativo, incluindo taxas de emissão, anuidade e custos ocultos?
O custo total de um cartão corporativo varia de empresa para empresa e vai além da anuidade e da taxa de emissão. Ele inclui custos operacionais ocultos, como o tempo gasto em conciliação manual, auditoria de despesas, erros de lançamento e o tempo de espera por reembolsos.
Como mensurar o ROI ao implementar um cartão corporativo?
O ROI (Retorno sobre o Investimento) da implementação de um cartão corporativo é mensurado pela economia gerada com a automação. Isso inclui a redução de horas de trabalho do time financeiro, a eliminação de erros, a agilidade na auditoria e a visibilidade em tempo real do fluxo de caixa. Ao usar uma plataforma como a Payfy, o ROI é notável pela transformação de um processo que levava semanas em algo que se resolve em 48 horas.
Quais são as etapas necessárias para migrar da gestão manual de despesas para um modelo totalmente automatizado com Payfy?
Para migrar da gestão manual de despesas para um modelo automatizado com Payfy, o processo envolve:
- Configuração da plataforma: Definir as políticas de despesas da empresa.
- Emissão dos cartões: Distribuir os cartões Payfy para a equipe.
- Treinamento: Capacitar os colaboradores sobre como usar o aplicativo para enviar comprovantes.
- Integração: Conectar a Payfy ao seu ERP ou sistema contábil para uma conciliação automática.
É possível integrar o cartão corporativo Payfy ao ERP ou sistemas de contabilidade locais?
Sim, a Payfy é integrável a ERPs e sistemas de contabilidade locais, garantindo a transferência automática de dados e centralizando as informações financeiras. Alguns deles são: TOTVS, SAP, Oracle, Protheus, Synqia, Omie, Senior, Sankhya…
Qual a diferença entre cartões corporativos vinculados a CPF e a CNPJ em termos de controle e auditoria?
A diferença entre cartões atrelados a CPF e CNPJ é crucial para o controle:
- CNPJ: Centraliza as despesas da empresa, facilita a auditoria e oferece maior visibilidade do fluxo de caixa.
- CPF: Usado para gastos individuais, com menor visibilidade e controle central, o que pode dificultar a auditoria e a reconciliação.
Quais recursos de IA a Payfy oferece para detectar gastos anômalos ou fraudes?
Os recursos de IA da Payfy são usados para identificar gastos anômalos ou fraudes. Sua empresa configura quais itens são proibidos (de acordo com a política interna de despesas ) e a inteligência artificial analisa o padrão de gastos da empresa e sinaliza transações que fogem do padrão normal, ajudando a identificar possíveis fraudes antes que se tornem um problema maior.
Ou seja, por meio de OCR a nossa IA analisa histórico de transações, identifica desvios de padrão e dispara alertas em tempo real..
Existe um período de teste ou demonstração para o cartão corporativo Payfy?
A Payfy oferece demonstração gratuita onde nosso time apresenta a plataforma de forma completa e tira todas as dúvidas necessárias.
Como o Payfy lida com a conciliação de recibos e notas fiscais (OCR, tempo de reconciliação)?
Com a funcionalidade de OCR nosso sistema captura dados em até 5 segundos, categorizando automaticamente aquela despesa de acordo com as configuração de centro de custo/categorias de gasto da empresa.
